招商銀行上半年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤757.52億元,同比增長9.12%

2023-08-26 07:52:13 每日經(jīng)濟(jì)新聞 

8月25日晚間,招商銀行(600036)(SH600036,股價(jià)31.56元,市值7959億元)披露了2023年半年報(bào)。報(bào)告顯示,上半年,招商銀行(集團(tuán)口徑,下同)營業(yè)收入1784.6億,同比下降0.35%,實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤757.52億元,同比增長9.12%。

截至報(bào)告期末,招商銀行總資產(chǎn)為10.74萬億元,較上年末增長5.93%,其中貸款和墊款總額6.36萬億元,較上年末增長5.02%。負(fù)債方面,客戶存款總額8.03萬億元,較上年末增長6.56%。

上半年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤757.52億元,凈利息收入同比增長1.21%

上半年,招行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1784.6億元,同比減少0.35%;實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤757.52億元,同比增長9.12%。年化后歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.45%和17.55%,同比分別下降0.01和0.52個(gè)百分點(diǎn)。

具體來看,招行上半年實(shí)現(xiàn)凈利息收入1089.96億元,同比增長1.21%;實(shí)現(xiàn)非利息凈收入694.64億元,同比減少2.71%。

凈利息收入方面,報(bào)告期內(nèi),招行實(shí)現(xiàn)利息收入1873.34億元,同比增長8.37%,主要是生息資產(chǎn)規(guī)模增長拉動(dòng);其中,招行的貸款和墊款利息收入為1345.92億元,同比增長2.58%;

招商銀行貸款和墊款利息收入情況

圖片來源:《招商銀行2023年半年度報(bào)告》

報(bào)告期內(nèi),招行的利息支出為783.38億元,同比增長20.21%,主要是計(jì)息負(fù)債規(guī)模增長及付息成本率上升;其中,招行的客戶存款利息支出為624.55億元,同比增長25.43%。

招商銀行公司客戶存款及零售客戶存款利息支出情況

圖片來源:《招商銀行2023年半年度報(bào)告》

招行表示,報(bào)告期內(nèi)生息資產(chǎn)年化平均收益率3.83%。同比下降9個(gè)基點(diǎn);計(jì)息負(fù)債年化平均成本率1.71%,同比上升12個(gè)基點(diǎn)。招行凈利差、凈息差繼續(xù)收窄,其中凈息差為2.23%,較上年同期減少0.21個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于凈息差下滑,招行指出,在資產(chǎn)端,一是LPR持續(xù)下調(diào)及有效信貸需求不足,新發(fā)放貸款定價(jià)繼續(xù)下行,貸款平均收益率繼續(xù)下降;二是市場利率低位運(yùn)行,帶動(dòng)債券投資和票據(jù)貼現(xiàn)等市場化資產(chǎn)收益率繼續(xù)下降;三是經(jīng)濟(jì)呈復(fù)蘇態(tài)勢,但需求驅(qū)動(dòng)仍不足,居民消費(fèi)意愿仍然較為低迷,收益率相對(duì)較高的信用卡貸款和個(gè)人住房貸款增長放緩。

在負(fù)債端,企業(yè)資金活化不足,企業(yè)結(jié)算資金等低成本的對(duì)公活期存款增長受限,疊加資本市場擾動(dòng)下居民投資向定期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化,儲(chǔ)蓄存款的財(cái)富屬性加強(qiáng),存款活期占比下降,負(fù)債和存款成本率維持剛性。

招行表示,集團(tuán)下半年凈利息收益率面臨機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的局面。一方面,經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢頭不改,宏觀政策持續(xù)發(fā)力,有助于增進(jìn)市場主體信心、提振國內(nèi)需求、促進(jìn)資金活化,從而為銀行業(yè)發(fā)展提供更加有利的外部宏觀環(huán)境。

另一方面,存款掛牌利率、協(xié)定存款及通知存款利率自律上限均不同程度下調(diào),為控制存款成本創(chuàng)造了有利的行業(yè)環(huán)境,存款成本剛性的問題料將有所改善。挑戰(zhàn)方面,實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降的趨勢或?qū)⒕S持較長時(shí)間,預(yù)計(jì)下半年資產(chǎn)收益率將繼續(xù)下行。

非利息凈收入方面,報(bào)告期內(nèi),招行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入為694.64億元,同比減少2.71%,非利息凈收入占招行營收比例為38.92%,同比下降0.95個(gè)百分點(diǎn)。其中凈手續(xù)費(fèi)及傭金收益470.91億元,同比減少11.28%,其他凈收入223.73億元,同比增長24.34%。

不良率較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn),繼續(xù)穩(wěn)定在1%以下

貸款質(zhì)量方面,招行不良貸款率為0.95%,較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn),繼續(xù)穩(wěn)定在1%以下;撥備覆蓋率為447.63%。

信用卡方面,招行信用卡貸款不良余額152.01億元,較上年末減少4.49億元,信用卡貸款不良率1.68%,較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。

房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控方面,招行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)4360.83億元,較上年末下降5.88%;理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動(dòng)管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)2475.47億元,較上年末下降17.58%。

截至報(bào)告期末,招行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3150.11億元,較上年末減少187.04億元,占該公司貸款和墊款總額的5.26%,較上年末下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。截至報(bào)告期末,房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率5.45%,較上年末上升1.46個(gè)百分點(diǎn),招行指出主要是受個(gè)別高負(fù)債房地產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步釋放、風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)度較慢和房地產(chǎn)貸款余額下降的共同影響。

招行表示,后續(xù)將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行國家房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)政策,在行業(yè)分化持續(xù)加深的大背景下,嚴(yán)格準(zhǔn)入,支持剛性和改善性住房需求,加大住房租賃金融支持力度,保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。同時(shí),加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析,合理區(qū)分項(xiàng)目子公司風(fēng)險(xiǎn)與集團(tuán)控股公司風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格執(zhí)行投貸后管理要求,按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則,推動(dòng)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解處置市場化,保持房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

封面圖片來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖

(責(zé)任編輯:劉暢 )
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