大額股權無人競拍，成本收入比高達80%，組建兩年的山西銀行業(yè)績有所好轉的同時，盈利能力仍需改善。
一度受資本熱捧的中小銀行股權，如今頻陷流拍窘境。10月9日，記者從阿里司法拍賣平臺獲悉，山西銀行股份有限公司（以下簡稱：山西銀行）股東青島大宗商品交易中心有限公司所持的3885.62萬股股權因無人出價而流拍。
股權無人競拍外，山西銀行今年初剛完成了首輪增資擴股，注冊資本由239.96億元變更為258.94億元，增資18.98億元。山煤國際(600546)能源集團股份有限公司（下稱：山煤國際）成為山西銀行第二大股東。
業(yè)績方面，最新的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度山西銀行實現(xiàn)凈利潤5.02億元，較去年同期增幅高達200%以上；雖然凈利潤有了明顯改善，但由于歷史問題，山西銀行成本收入比依然高達80%，盈利能力亟待提升。此外，不良風險問題依然是重點關注的問題。
對于股權拍賣、經(jīng)營業(yè)績、成本收入比等相關問題，山西銀行向發(fā)現(xiàn)網(wǎng)表示，股權流拍屬正�，F(xiàn)象，山西銀行各項經(jīng)營管理工作正常，經(jīng)營業(yè)績顯著改善，四季度將進一步加強內控管理，提升盈利能力。
近4000萬股權無人競拍首輪增資擴股完成
近日，山西銀行近4000萬股股權遭遇流拍。據(jù)阿里司法拍賣平臺顯示，晉城市城區(qū)人民法院于2023年10月5日上午10時至10月6日上午10時止（延時的除外）對青島大宗商品交易中心持有的山西銀行約3885.62萬股權進行首次公開拍賣，起拍價為3885.62萬元，因無人出價最終流拍。
（截圖來源：阿里司法拍賣平臺）
值得注意的是，在去年11月25日，青島大宗商品交易中心將持有的山西銀行約1.51億股股份在阿里司法拍賣平臺公開拍賣，起拍價為1.51億元，同樣遭遇流拍。資料顯示，青島大宗商品交易中心為山西銀行第九大股東，持股比例為0.79%。
公開資料顯示，山西銀行是經(jīng)原中國銀保監(jiān)會批準，于2021年4月28日掛牌開業(yè)，由山西省政府授權山西省財政廳履行出資人職責，以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行為基礎，通過新設合并方式設立的省級法人城市商業(yè)銀行。山西銀行實際控制人為山西省財政廳，持股占比59.09%，國有法人股占比更是高達74.37%。
對于股權流拍，山西銀行向發(fā)現(xiàn)網(wǎng)表示，在司法拍賣中，受多種客觀因素影響，流拍屬正�，F(xiàn)象和市場行為。此次拍賣股份僅占我行總股本不足0.2%，不會對我行股權結構穩(wěn)定造成任何影響，目前我行各項經(jīng)營管理工作正常。
股權流拍的同時，作為組建兩年多的銀行，業(yè)務規(guī)模的擴張以及風險處置的推進，山西銀行對資本補充需求更為明顯。6月30日，原銀保監(jiān)會山西監(jiān)管局發(fā)布批復，同意山西銀行注冊資本由239.96億元變更為258.94億元，增資18.98億元。
此前，山煤國際公告顯示，該公司擬認購山西銀行擬增發(fā)的18.98億股股份，相應交易價款共計19億元。據(jù)了解，此次交易完成后，山煤國際將持有山西銀行增資擴股后7.33%的股份，成為山西銀行第二大股東，僅次于山西省財政廳。資料顯示，山煤國際能源集團是一家以煤炭開采、選洗、運銷為主業(yè)的國有控股企業(yè)。
針對山煤國際入股以及增資擴股的意義，山西銀行相關負責人表示，此次增資擴股后，山西銀行股權結構進一步優(yōu)化，服務地方經(jīng)濟社會能力進一步提升，單一客戶貸款投放額度和單一集團客戶授信額度明顯提高。與此同時，山煤國際對山西銀行來說是具有實體意義的戰(zhàn)略投資者，下一步將在渠道、資源、技術、管理、業(yè)務等多個方面開展長期深度合作。
凈利潤改善但成本收入比過高問題亟待化解
積極引入戰(zhàn)略投資者以及增資擴股的背后是，山西銀行經(jīng)營業(yè)績的改善。據(jù)二季度信息披露報告顯示，截至2023年上半年末，山西銀行資產(chǎn)總額為3362.96億元（未經(jīng)審計合并口徑，下同），負債總額為3135.43億元；實現(xiàn)營業(yè)收入14.98億元；實現(xiàn)凈利潤3.19億元。而此前一季度數(shù)據(jù)顯示，1-3月實現(xiàn)營收7.43億元，凈利潤1.37億元。
（截圖來源：山西銀行第三季度財務重大信息報告）
而最新披露的2023年第三季度財務等重大信息公開報告顯示，截至9月末，山西銀行資產(chǎn)總額為3420.09億元，負債總額為3193.87億元；實現(xiàn)營業(yè)收入23.09億元，實現(xiàn)凈利潤5.03億元。
值得注意的是，該行中期財務等重大信息披露2023年預計利潤規(guī)模實現(xiàn)8.3億元，實現(xiàn)營收36.5億元，而上半年該行這兩項指標分別為38.43%、40.96%，即便是到三季度，這兩項指標也只實現(xiàn)了60.48%和63.15%，與預期相差較大。與此同時，該行成本收入比遠高于同業(yè)，2022年山西銀行成本收入比高達81.53%。
（截圖來源：山西銀行2022年度報告）
對此，山西銀行相關負責人回應稱，山西銀行成立時集中大規(guī)模轉讓、回收、核銷不良資產(chǎn)，同時承接了原五家城商行的人員、網(wǎng)點、房產(chǎn)等，資產(chǎn)、收入、成本結構需要逐步調整、優(yōu)化，成本收入比較高，有待隨信貸資產(chǎn)營銷投放、資產(chǎn)負債結構調整等降低。對此，我行強化降本增效，嚴肅財經(jīng)紀律，明確以“三增三降”成本費用結構重塑推進降本增效；通過爭取政策補助、閑置房產(chǎn)盤活、司庫業(yè)務等增收。9月末，成本收入比明顯下降，較年初下降約6.3個百分點。
資產(chǎn)質量方面，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，山西銀行核心一級資本充足率9.85%，一級資本充足率9.85%，資本充足率12.07%。而2022年度報告顯示，截至去年末，山西銀行核心一級資本充足率10.86%，一級資本充足率10.86%，資本充足率13.05%；
值得一提的是，2022年末，山西銀行不良貸款率2.33%，撥備覆蓋率161.56%。針對不良風險問題，上述相關負責人回應稱，我行始終高度重視不良處置工作，特別是針對原五家行留存的不良資產(chǎn)和潛在風險資產(chǎn)，實施“一把手”工程，創(chuàng)新實施“五崗聯(lián)動”機制，組建6個清收處置專班、8個存量不良清理工作組，重點戶化解處置取得突破，切實穩(wěn)住基本盤、守牢風險底線，年末不良貸款率、不良資產(chǎn)率有望控制在2%以內。
在合規(guī)經(jīng)營方面，今年2月份，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布山西銀行旗下5家支行的罰單，山西銀行5家支行皆因變相超越貸款權限審批貸款；貸后管理不到位被罰，合計被罰120萬元。
此外，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露的《山西銀保監(jiān)局辦公室關于2023年第一季度全省銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示，城市商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務投訴量情況來看，山西銀行位列第一，占山西銀行投訴總量的93.75%。
（記者羅雪峰財經(jīng)研究員周子章）
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