10月26日，人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局舉行2023年四季度新聞發(fā)布會，介紹前三季度北京市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、金融支持實體經(jīng)濟、金融助力首都營商環(huán)境優(yōu)化等情況和成效。
回看前三季度，北京市金融數(shù)據(jù)表現(xiàn)良好，新增人民幣貸款破萬億元，各項貸款保持了年均10%的較高增速；存量首套住房貸款利率調(diào)降全部完成，可為借款人每年節(jié)約6.8億元利息支出；101個征信查詢服務網(wǎng)點布設，“半小時朋友圈”成功構(gòu)建。在營商環(huán)境的打造、支付手續(xù)費減費讓利等方面，皆有著新的積極進展。
“三板斧”建設國際一流金融營商環(huán)境
“人民銀行北京市分行對標國際一流營商環(huán)境，引導金融機構(gòu)緊緊圍繞提升企業(yè)群眾金融服務獲得感滿足感要求，不斷提升金融對實體經(jīng)濟的服務質(zhì)效，深入推進金融改革和對外開放，助力首善之區(qū)營商環(huán)境的不斷改善�！卑l(fā)布會上，人民銀行北京市分行副行長曾志誠從三方面介紹了北京市建設國際一流金融營商環(huán)境的工作成效。
首先便是持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，為首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境。從總量來看，信貸總量保持穩(wěn)定增長，指導商業(yè)銀行著力擴大信貸投放。
而從結(jié)構(gòu)來看，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，民營企業(yè)和小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)貸款均有不同程度的增長，綠色信貸、綠色債券數(shù)據(jù)亮眼。此外，積極落實利率市場化改革措施，使企業(yè)綜合融資成本保持在較低水平，也成為了激發(fā)市場活力的關鍵力量。
除了信貸對企業(yè)的大力支持，提升金融服務與管理質(zhì)效，也使得企業(yè)和群眾的獲得感、便利度進一步增強。例如，支付結(jié)算服務方面，目前北京市超95%網(wǎng)點對接“e窗通”平臺受理企業(yè)在線預約開戶業(yè)務，5家試點銀行1200余家網(wǎng)點可受理電子印章開戶驗證，企業(yè)辦理開戶時間由平均4天縮短至平均1-3天。
作為市場經(jīng)濟運行的一項重要基礎設施，征信服務的拓展同樣在助力優(yōu)化首都金融營商環(huán)境�！靶庞帽本┎椤狈⻊掌脚_是全國首個征信服務引導平臺，在該平臺群眾可快速獲取北京市征信服務查詢指引、業(yè)務預約辦理、線上征信維權(quán)服務等信息。目前服務平臺訪問量已超百萬，成為獲取征信服務的重要平臺。
“目前，在北京地區(qū)設置了101個征信自助查詢網(wǎng)點，推動15家商業(yè)銀行開通網(wǎng)上銀行、手機銀行等自助查詢服務，構(gòu)建‘半小時征信查詢服務圈’�！比嗣胥y行北京市分行征信管理處處長林曉東介紹，與此同時，金融機構(gòu)通過征信系統(tǒng)個人公積金繳存信息查詢服務，累計支持30.83萬客戶獲得授信97.82億元。
曾志誠還提出，為建設國際一流營商環(huán)境，對接國際高標準推進制度型開放和集成式政策制度創(chuàng)新，一批先行先試創(chuàng)新政策加速在京落地。其中不僅包括優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化擴容升級，跨境融資便利化試點持續(xù)推進，更有跨國公司本外幣資金池試點業(yè)務的升級提質(zhì)。
人民銀行北京市分行資本項目管理處處長段爽麗介紹到，今年 6月30日，國家外匯管理局北京市分局發(fā)布實施《跨國公司本外幣跨境資金集中運營管理規(guī)定（試點）》，在簡化備案流程、靈活歸集外債和境外放款額度等政策方面進一步優(yōu)化。試點政策提高了北京地區(qū)跨國公司跨境貿(mào)易和投融資便利化水平，為企業(yè)“走出去”的跨境資金運營提供了更為便利的通道，更有利于跨國公司充分利用國際國內(nèi)兩個市場兩種資源。
前三季度新增信貸破萬億元
前三季度，金融體系對北京市實體經(jīng)濟的支持力度進一步加大，信貸結(jié)構(gòu)也在持續(xù)優(yōu)化，呈現(xiàn)出新特點。
數(shù)據(jù)顯示，北京市人民幣各項貸款保持了年均10%的較高增速。前三季度新增人民幣貸款10178億元，同比多增2227億元。
“人民銀行北京市分行充分發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，著力增強對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、文旅產(chǎn)業(yè)、普惠小微等國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度”，人民銀行北京市分行調(diào)查統(tǒng)計處處長周丹表示。9月末，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額9831.3億元，同比增長20%，比各項貸款增速高7.6個百分點；綠色貸款余額同比增長29.4%，比各項貸款增速高17.0個百分點；文化、旅游產(chǎn)業(yè)、普惠小微貸款余額均有增長。
周丹補充的更為詳細的數(shù)字更加凸顯了信貸結(jié)構(gòu)方面的積極變動。值得一提的是，企業(yè)貸款特別是企業(yè)中長期貸款新增較多，是貸款增加的主體，為實體經(jīng)濟提供了較為充足的資金支持。前三季度，企（事）業(yè)單位貸款新增9244億元，同比多增3039億元，占全部信貸增量的90.8%。新增貸款主要投向制造業(yè)、服務業(yè)等重點領域，房地產(chǎn)行業(yè)貸款持續(xù)恢復，貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。
具體來看，制造業(yè)中長期貸款快速增長。9月末，制造業(yè)中長期貸款同比增長56.9%，比上年同期高16.2個百分點，比全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速高40.8個百分點。前三季度新增制造業(yè)中長期貸款2483億元，同比多增1127億元。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長49.6%，比上年同期高24.7個百分點。同時，房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款穩(wěn)定增長，而不含房地產(chǎn)業(yè)的服務業(yè)中長期貸款呈增長較快的特點。
此外，住戶貸款新增933億元，主要是個人經(jīng)營貸款和除住房外的個人消費貸款增加較多。9月末，個人經(jīng)營貸款余額同比增長16.1%，比上年同期高2.4個百分點，前三季度新增665億元，同比多增160億元。除住房外的個人其他消費貸款同比增長16.7%，比上年同期高0.8個百分點，前三季度新增945億元，同比多增149億元。
存量首套房貸利率全部調(diào)降
針對近期市場熱議的存量首套住房貸款利率調(diào)降問題，人民銀行北京市分行貨幣信貸管理處處長孫昱在接受北京商報記者提問時也介紹了該方面工作進展。
孫昱表示，8月31日人民銀行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布政策以來，北京地區(qū)商業(yè)銀行力爭最大幅度、最快速度降低存量房貸利率。在實施過程中，轄內(nèi)商業(yè)銀行以電子化批量操作等簡便易行的方式，最大限度不讓客戶跑腿。目前，原先執(zhí)行首套房貸政策的貸款已于9月25日全部完成利率下調(diào)，可為借款人每年節(jié)約6.8億元利息支出。
在監(jiān)管方面看來，到如今，降低存量首套房貸款利率政策效果開始顯現(xiàn)，有效減輕居民利息負擔，改善消費者預期，增強消費能力和消費信心。數(shù)據(jù)顯示，9月末，存量個人住房貸款加權(quán)平均利率為4.44%，創(chuàng)近五年以來最低水平，比年初和上年同期分別低23個和25個基點。
孫昱指出，對于借款人實際住房情況符合北京首套住房標準的其他存量住房，借款人主動向承貸銀行提出申請后，銀行將加快審批流程，批量進行調(diào)整。
全面推進支付手續(xù)費減費讓利，是近期著重落實的另一項工作，同樣有著進展突破。
一直以來，支付降費是眾企業(yè)與商戶的共同期盼。2021年6月，為進一步引導支付行業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，降低市場主體經(jīng)營成本，人民銀行等四部委聯(lián)合印發(fā)了《關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》（銀發(fā)〔2021〕169號），聚焦降費呼聲高、使用頻度高的基礎支付服務，提出12項降費措施。其中明確了降低銀行賬戶服務收費、降低人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、取消部分票據(jù)業(yè)務收費和降低銀行卡刷卡手續(xù)費。
在兩年多時間內(nèi)，在京銀行不斷擴大降費的力度和覆蓋企業(yè)的廣度。人民銀行北京市分行支付結(jié)算處處長蔣湘伶透露，2020年、2021年，針對所有新注冊企業(yè)在京開立的基本存款賬戶分別免除了開戶費和網(wǎng)銀工本費用；2022年進一步將政策受惠面擴大為所有企業(yè)新開立賬戶的開戶手續(xù)費、網(wǎng)銀工本費。截至2023年9月末，北京地區(qū)累計降費金額達20億元，惠及市場主體312萬余戶，有效降低市場主體經(jīng)營成本，助力小微企業(yè)“輕裝”上陣。
北京商報記者 岳品瑜 董晗萱
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