產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈是經(jīng)濟循環(huán)暢通的關(guān)鍵,如何以金融力量強鏈補鏈,我們來看眾邦銀行的探索。
來自孝感安陸的朱傳洲,是一個蛋鴨養(yǎng)殖大戶,靠著向神丹公司穩(wěn)定供貨,每年能賺40多萬元。最近,他有了個新想法——把目前的養(yǎng)殖規(guī)模擴大三倍,可隨之增加的飼料成本,卻讓他犯了難。
蛋鴨養(yǎng)殖戶朱傳洲:“要擴大到1萬5到2萬只,飼料投入很大,現(xiàn)在我們的資金缺口比較大,我們是個農(nóng)戶,沒有固定資產(chǎn),沒有房產(chǎn)抵押,(貸款)對我們來說難度很大!
同樣的融資難題,也出現(xiàn)神丹公司。企業(yè)年產(chǎn)蛋品達10多萬噸,是產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè),可在銀行貸款時,依舊難度較大。
神丹公司總經(jīng)理李清逸:“大部分資產(chǎn)是蛋禽養(yǎng)殖舍,不能取得產(chǎn)權(quán)證書,融資的抵押物不足,申請新貸款難度大。”
缺少抵押物,是蛋制品這樣的農(nóng)業(yè)企業(yè),在融資時的共性難題。如何破解?眾邦銀行想了個好辦法——利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù),通過企業(yè)授權(quán),實時獲取企業(yè)稅務(wù)、發(fā)票等經(jīng)營數(shù)據(jù),以此來評估企業(yè)的運行狀況,從而為企業(yè)授信。通過這項舉措,神丹成功獲得了5000萬元的綜合授信額度。不僅如此,上游養(yǎng)殖戶、飼料等小微企業(yè),也能憑借與神丹的交易合同、發(fā)票等,向銀行申請貸款。前不久,朱傳洲的30萬元貸款,就已經(jīng)到賬了。
武漢眾邦銀行營業(yè)部客戶經(jīng)理胡利智:“在我們線上有一個供應(yīng)鏈金融平臺,我們?nèi)ヲ炞C發(fā)票、合同、貿(mào)易的真實性,當(dāng)天就可以完成放款!
截至9月末,眾邦銀行通過供應(yīng)鏈金融模式,累計發(fā)放普惠小微貸款近200億元,讓金融活水更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟的“神經(jīng)末梢”。
武漢眾邦銀行董事長程峰:“建立全套的大數(shù)據(jù)風(fēng)控的體系,用數(shù)據(jù)來給他畫像,通過我們的主體信用向交易信用的過渡,穿透到這種大的供應(yīng)鏈企業(yè)的最末端!
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