銀行、支付機(jī)構(gòu)落實(shí)金融懲戒！公安部圍堵電詐犯罪

北京商報(bào)訊（記者 廖蒙）打擊電信詐騙，公安部又出手了。11月13日，根據(jù)公安部官網(wǎng)，公安部近日會(huì)同有關(guān)主管部門起草了《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《懲戒辦法（征求意見稿）》），面向社會(huì)廣泛征求意見。意見截止日期為2023年12月12日。

根據(jù)介紹，《懲戒辦法（征求意見稿）》堅(jiān)持分級(jí)懲戒、過懲相當(dāng)、動(dòng)態(tài)管理原則，對(duì)于因?qū)嵤╇娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的人，懲戒期限為3年；經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的懲戒對(duì)象，懲戒期限為2年。

《懲戒辦法（征求意見稿）》中對(duì)懲戒對(duì)象進(jìn)行了明確規(guī)定。懲戒對(duì)象范圍主要包括直接實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙者、幫助實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，妨害信用卡管理，侵犯公民個(gè)人信息，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益及組織他人。非法買賣、出租、出借電話卡、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包達(dá)到一定數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)或較大影響，也可以列為懲戒對(duì)象。

近兩年來，監(jiān)管部門打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪的力度不斷強(qiáng)化，2023年8月，中、泰、緬、老四國(guó)警方更是宣布啟動(dòng)合作打擊賭詐集團(tuán)專項(xiàng)聯(lián)合行動(dòng)，電信詐騙團(tuán)伙被強(qiáng)力圍堵。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注，波及范圍廣、牽扯人數(shù)多，給人民財(cái)產(chǎn)安全造成了極大威脅。公安部此舉結(jié)合當(dāng)下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的最新形勢(shì)，從制度層面厘清懲戒方法，有助于在后續(xù)實(shí)踐過程中提供明確的工作思路及方案。

公安部同樣強(qiáng)調(diào)，出臺(tái)《懲戒辦法（征求意見稿）》的主要目的是為了讓社會(huì)公眾清楚認(rèn)知實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪行為將承擔(dān)的法律責(zé)任，從而實(shí)現(xiàn)警示教育、預(yù)防犯罪的效果。

值得注意的是，《懲戒辦法（征求意見稿）》明確了對(duì)懲戒對(duì)象的懲戒措施，提出在綜合運(yùn)用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒以及納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等懲戒措施的同時(shí)，保留了懲戒對(duì)象基本的金融、通信服務(wù)，確保滿足這類群體基本生活需要。

《懲戒辦法（征求意見稿）》要求，中國(guó)人民銀行組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)對(duì)懲戒對(duì)象落實(shí)以下金融懲戒措施：暫停懲戒對(duì)象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金業(yè)務(wù)，既有協(xié)議約定的繳納稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等向國(guó)家行政管理部門、公用事業(yè)管理部門支付的款項(xiàng)除外。

同時(shí)，暫停懲戒對(duì)象名下支付賬戶所有業(yè)務(wù)，支付賬戶余額轉(zhuǎn)出、提現(xiàn)除外。懲戒期內(nèi)，不得為懲戒對(duì)象新開立支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包，新開立的銀行賬戶應(yīng)遵循前述要求。

此外，信用懲戒方面，公安部會(huì)將有關(guān)懲戒對(duì)象共享至全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，并通過“信用中國(guó)”對(duì)嚴(yán)重失信主體信息進(jìn)行公示，并同步將懲戒對(duì)象信息提供給中國(guó)人民銀行征信中心，由中國(guó)人民銀行征信中心按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

蘇筱芮指出，金融賬戶是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金流的核心管控內(nèi)容，銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包是當(dāng)下我國(guó)社會(huì)采取的主流資金交易渠道。暫停懲戒對(duì)象名下此類賬戶錢包有助于及時(shí)截?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙資金流，幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者追贓挽損。同時(shí)對(duì)懲戒對(duì)象限制基本生活以外的金融服務(wù)，形成震懾作用，充分體現(xiàn)懲戒的動(dòng)態(tài)管理原則。