理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則來(lái)了！不得明示、暗示承諾產(chǎn)品未來(lái)收益

　　11月21日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《行為準(zhǔn)則》），切實(shí)發(fā)揮理財(cái)行業(yè)自律管理職責(zé)。

　　理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)是投資者做出理財(cái)產(chǎn)品投資決策的重要參考，規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示行為將有助于充分反映理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征及理財(cái)產(chǎn)品管理人的投資管理能力，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者的知情權(quán)，因此，制定《行為準(zhǔn)則》意義重大。

　　《行為準(zhǔn)則》包括目的依據(jù)、適用范圍、展示定義、目標(biāo)導(dǎo)向、管理責(zé)任、基本要求、展示要求、禁止行為、豁免情況、實(shí)施情況等部分，并設(shè)置了6個(gè)月過(guò)渡期。

　　具體來(lái)看，《行為準(zhǔn)則》指出，在展示理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)時(shí)，應(yīng)以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎” ，不得以明示、暗示或其他任何方式承諾產(chǎn)品未來(lái)收益。

　　在選擇過(guò)往業(yè)績(jī)展示區(qū)間時(shí)，應(yīng)注明區(qū)間起始時(shí)間和截止時(shí)間，完整會(huì)計(jì)年度的過(guò)往業(yè)績(jī)展示除外。

　　理財(cái)產(chǎn)品展示過(guò)往業(yè)績(jī)，成立未滿(mǎn)1個(gè)月的除外，需滿(mǎn)足理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作1個(gè)月以上但不滿(mǎn)1年的，應(yīng)至少包括從產(chǎn)品成立之日起計(jì)算的過(guò)往業(yè)績(jī)；理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作1年以上但不滿(mǎn)6年的，應(yīng)至少包含自產(chǎn)品成立當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。

　　理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作6年以上的，應(yīng)至少包含最近5個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。如同時(shí)展示理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)將過(guò)往業(yè)績(jī)與同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)對(duì)比展示。除現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品外，任意過(guò)往業(yè)績(jī)展示區(qū)間均不得低于1個(gè)月。

　　不得使用未經(jīng)核實(shí)、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)計(jì)算過(guò)往業(yè)績(jī)，不得采用不具有可比性、公平性、準(zhǔn)確性的數(shù)據(jù)來(lái)源和方法進(jìn)行過(guò)往業(yè)績(jī)比較。理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本只能展示該理財(cái)產(chǎn)品或本公司同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)。不得刻意選擇性展示理財(cái)產(chǎn)品特定區(qū)間或部分區(qū)間的過(guò)往業(yè)績(jī)。對(duì)于同類(lèi)或同系列理財(cái)產(chǎn)品，不得僅展示特定理財(cái)產(chǎn)品或部分理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)等規(guī)定。

　　過(guò)渡期內(nèi)，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)逐條對(duì)照、積極整改。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)將指導(dǎo)商業(yè)銀行和理財(cái)機(jī)構(gòu)做好《行為準(zhǔn)則》的實(shí)施工作。

　　下一步，中國(guó)銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)將在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，進(jìn)一步推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)自律管理體系建設(shè)，持續(xù)完善相關(guān)細(xì)則和行為規(guī)范，不斷加強(qiáng)自律管理和相關(guān)工作督導(dǎo)，切實(shí)保障理財(cái)行業(yè)穩(wěn)健、有序發(fā)展。