“幫助銀行吸引到客戶，留下客戶，轉(zhuǎn)化客戶，是民商智惠服務(wù)銀行的核心目標”。
近日，民商智惠總經(jīng)理李昕接受中國電子銀行網(wǎng)的專訪，分享了民商智惠構(gòu)建銀行場景實踐中的各項創(chuàng)新，尤其是生成式人工智能對于銀行場景構(gòu)建的價值以及民商智惠在該領(lǐng)域的探索和實踐。
民商智惠總經(jīng)理 李昕
“民商智惠是第一家將生成式人工智能引入到銀行場景構(gòu)建中的機構(gòu)，AIGC的爆發(fā)和普及，勢必深刻影響銀行和客戶的交互機制，也推動銀行的場景需求，進入到更加智能、個性化的階段”。
據(jù)悉，作為民生電商旗下服務(wù)于銀行場景需求的科技服務(wù)平臺，民商智惠圍繞“金融+場景”，憑借場景營銷SaaS科技系統(tǒng)、供應(yīng)鏈整合能力以及數(shù)字化運營，致力為銀行搭建交易場景配套服務(wù)，助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、升級，提升市場競爭力，致力成為“最懂銀行”的服務(wù)伙伴。
供應(yīng)鏈體系+一站式運營 滿足銀行的多元化場景、營銷需求
目前，民商智惠為銀行提供以電商為核心，包括本地生活、健康、運動、旅行等多種可以內(nèi)嵌在銀行各類客戶端口的服務(wù)場景，并提供豐富的營銷工具以及完善的供應(yīng)鏈管理服務(wù)。
銀行機構(gòu)則依托民商智惠豐富的供應(yīng)鏈體系及一站式運營服務(wù)，可低成本、高效率鏈接多元化場景，快速實現(xiàn)自有平臺用戶的精準運維，如拉新、蓄客、轉(zhuǎn)化等。
圖1：民商智惠商品類目頻道及各類營銷活動
首先，供應(yīng)鏈的支撐。民商智惠有著強勁的供應(yīng)鏈整合能力，其擁有超3,000家品牌商的供應(yīng)鏈體系，可滿足各銀行機構(gòu)不同場景下的用戶需求。同時，可依據(jù)需求幫助銀行商城平臺積極引入具有特色的本地商戶，滿足銀行當?shù)赜脩舻谋镜鼗枨蟆?
其次，實現(xiàn)客戶精準運營。民商智惠在數(shù)據(jù)脫敏基礎(chǔ)上，從不同維度對銀行用戶消費數(shù)據(jù)進行分析并形成報告，以幫助銀行打造專屬的權(quán)益會員體系，營銷活動中注重“不同層級不同權(quán)益”，在保證數(shù)據(jù)安全性和合規(guī)性的前提下，實現(xiàn)精準營銷服務(wù)。
以SaaS實現(xiàn)全鏈路技術(shù)服務(wù) 用最“輕”的方式把場景給銀行
銀行需要多元化的場景，但任何一家銀行又都無法獨立“供養(yǎng)”場景，因為哪怕銀行家大業(yè)大，但無論監(jiān)管政策、自身投入的性價比等等，都讓銀行對獨自“供養(yǎng)”場景望而卻步。這一點，不少銀行甚至國有大行都有著頗為深刻的體會。
圖2：民商智惠“輕場景”模式
基于多年的服務(wù)經(jīng)驗，民商智惠則提出“輕場景”理念，通過“一體化+全鏈條”的場景構(gòu)建服務(wù)，幫助銀行快速打造多元化場景，助力銀行重構(gòu)營銷、運營模式，更高效、高頻地觸達客戶。銀行只需要提供接口，無需在科技、團隊等方面重投入，即可獲取自身所需要的各類場景。
以“一點”快速觸達數(shù)字化轉(zhuǎn)型及全場景多元化市場需求，即銀行機構(gòu)通過對接民商智惠的標準化API接口，可快速擁有其構(gòu)建的多元化場景及數(shù)字化營銷工具等模塊、組件，并依據(jù)銀行自身需求進行配套選擇，“即插即用”，構(gòu)建滿足自身需求的閉環(huán)場景。
李昕介紹，民商智惠在科技架構(gòu)上以SaaS化系統(tǒng)實現(xiàn)全鏈路技術(shù)服務(wù)，SaaS系統(tǒng)將供應(yīng)商管理、商品管理、營銷管理等基本功能集成在系統(tǒng)平臺內(nèi)，根據(jù)銀行個性化需求將不同場景、營銷等模塊、方案分渠道分發(fā)。通過標準API接口，銀行無需額外開發(fā)就能一次性對接輕松共享所需的服務(wù)和資源，簡化了應(yīng)用開發(fā)、管理和使用，節(jié)省了時間和成本。
在數(shù)據(jù)部署方面，民商智惠對于信息安全做了深度考量。李昕指出，“服務(wù)器環(huán)境安全，沒有第三方外接，所有的數(shù)據(jù)信息都留在銀行自己的服務(wù)環(huán)境里確保它的安全性。同時在國產(chǎn)信創(chuàng)方面，民商智惠也在逐步用國產(chǎn)硬件設(shè)備去替代進口設(shè)備，并主動給銀行客戶推薦一些國產(chǎn)廠商的GPU算力，用于國產(chǎn)替代和滿足他們信創(chuàng)方面的要求�！�
AIGC 幫助金融機構(gòu)真正實現(xiàn)個性化客戶運營
2023年，科技領(lǐng)域最火熱的概念，無疑是生成式人工智能的爆發(fā)。在李昕看來，生成式人工智能的爆發(fā)和普及，或?qū)€y行場景的構(gòu)建，帶入到新的階段。
“基于數(shù)據(jù)的個性化營銷是金融營銷的趨勢之一，而人工智能技術(shù)可以幫助金融機構(gòu)真正實現(xiàn)個性化營銷”。
“在生成式人工智能上，我們和銀行的伙伴關(guān)注的是應(yīng)用，核心是如何利用市場上既有的生成式人工智能的技術(shù)，去幫助銀行更好的運營客戶，尤其是在個性化滿足等方面”。
圖3：民商智惠AI系列產(chǎn)品
李昕介紹說，從今年2月份開始，民商智惠就在快速跟進多種AI應(yīng)用產(chǎn)品的研發(fā)。To B端客戶部分，包括文案的撰寫，PPT的制作，AI繪圖，程序開發(fā)的輔助，還有智能人工客服，都引入了AI的多元化元素，這些應(yīng)用不僅輸出給銀行，甚至透過銀行又輸出給銀行的B類客戶。
To C端客戶方面，民商智惠開發(fā)了面向C端的AI服務(wù)體系“AI科技樹”，并已經(jīng)發(fā)布了多款A(yù)IGC類應(yīng)用產(chǎn)品，其中，明星產(chǎn)品“童話夢”，是一款個性化程度非常高的虛擬權(quán)益，它能為銀行的親子客群提供親子互動，讓孩子完成自己書寫、創(chuàng)造獨屬于自己的童話夢想。目前，“童話夢”已經(jīng)內(nèi)嵌到多個民商智惠銀行客戶的場景之中，用以增加場景的趣味性和粘性。
據(jù)悉，目前內(nèi)嵌在各個銀行場景中的各類AI應(yīng)用，累計的用戶數(shù)已經(jīng)超過30萬。
快速的用戶增長，也強化了銀行和民商智惠對于AI的寄望。
“目前，已經(jīng)有30多家銀行在使用民商智惠的AI產(chǎn)品”。李昕表示，未來，民商智惠將和銀行攜手，探索如何利用人工智能技術(shù)在銀行各類場景中的深化應(yīng)用，譬如在智能客服、營銷領(lǐng)域，民生銀行(600016)已經(jīng)和民商智惠聯(lián)合開發(fā)To B端的私有化部署大語言模型，此外，民商智惠和一些銀行也計劃結(jié)合AI和元宇宙搭建“銀行虛擬營業(yè)廳”，給用戶呈現(xiàn)一種更加智能、個性，也更高效的科技化服務(wù)體驗。
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