在中國(guó)平安(601318)首席科學(xué)家肖京關(guān)于“預(yù)訓(xùn)練大模型技術(shù)發(fā)展回顧與在金融領(lǐng)域應(yīng)用探索”的演講，以及由建行數(shù)據(jù)管理部副總經(jīng)理、我國(guó)信息通信研究院金融科技研究中心主任等參與的“夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)資源體系” 圓桌環(huán)節(jié)，來(lái)自河北農(nóng)信、海南銀行、中原銀行、富邦華一銀行等多家中小銀行的與會(huì)代表們，全程拿出手機(jī)記錄相關(guān)嘉賓觀點(diǎn)。這一幕，發(fā)生在昨天深圳舉辦的第七屆中國(guó)數(shù)字銀行論壇上。
每年臨近年末，多家中小銀行個(gè)金和科技條線(xiàn)的負(fù)責(zé)人們，都會(huì)親赴這一由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟（下稱(chēng)“中小銀行聯(lián)盟”）主辦的行業(yè)論壇，這幾乎成了慣例。每年論壇會(huì)擇取中小銀行們普遍關(guān)注的行業(yè)性和趨勢(shì)性話(huà)題，在銀行業(yè)協(xié)會(huì)與深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導(dǎo)下，邀請(qǐng)監(jiān)管、銀行、金融科技參與方齊聚探討，逐漸成為國(guó)內(nèi)最具影響力的中小銀行業(yè)務(wù)交流平臺(tái)。
“今年，我們希望通過(guò)構(gòu)建更開(kāi)放的、深度協(xié)作的數(shù)字金融生態(tài)，加強(qiáng)從單個(gè)機(jī)構(gòu)到整個(gè)行業(yè)的發(fā)展韌性�！敝袊�(guó)平安監(jiān)事會(huì)主席，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟理事長(zhǎng)孫建一表示。該論壇迄今已舉辦了七屆，累計(jì)參會(huì)機(jī)構(gòu)近1200家次，參會(huì)行業(yè)代表逾2400人次，七年來(lái)中小銀行聯(lián)盟的內(nèi)部治理水平、會(huì)員服務(wù)、智庫(kù)報(bào)告、行業(yè)交流、品牌影響等多方面穩(wěn)步提升。
今年論壇以“數(shù)字金融助推中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)”為主題，與會(huì)嘉賓超350名。圍繞中央金融工作會(huì)議的新要求和新部署，從政策、產(chǎn)業(yè)、技術(shù)等多個(gè)維度，組織嘉賓對(duì)金融安全與數(shù)字安全、數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新、金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)資源體系等熱點(diǎn)議題進(jìn)行研討。同時(shí)，發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告（2023）》，為中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)提出建設(shè)性的意見(jiàn)。
聚焦“數(shù)實(shí)融合” 推動(dòng)數(shù)字創(chuàng)新入深水區(qū)
面對(duì)高質(zhì)量發(fā)展這一全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)需要轉(zhuǎn)變產(chǎn)品和服務(wù)的供給模式，金融科技則在其中扮演著更為關(guān)鍵的角色。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記、專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)邢煒在本次論壇上表示，數(shù)字金融服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展已成為金融業(yè)的重要發(fā)展趨勢(shì)。為了更好地構(gòu)建與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融數(shù)字化服務(wù)能力，近年來(lái)，銀行業(yè)持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的統(tǒng)籌力、引領(lǐng)力、執(zhí)行力，增加科技資源投入和專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)，優(yōu)化組織架構(gòu)，變革體制機(jī)制，全面提升科技能力和數(shù)據(jù)能力，深入推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技融合，有效支持?jǐn)?shù)字金融戰(zhàn)略實(shí)施落地。
平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤以《踐行五篇文章 努力開(kāi)創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面》為題發(fā)表主旨演講，他指出，平安自成立以來(lái)就始終堅(jiān)守金融主業(yè)初心，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國(guó)計(jì)民生作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，源源不斷將金融活水配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。截至2023年6月末，平安集團(tuán)累計(jì)投入逾8.27萬(wàn)億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，覆蓋能源、交通、水利等國(guó)家重大項(xiàng)目及“國(guó)之大器”。
郭曉濤表示，“在平安集團(tuán)的第四個(gè)10年戰(zhàn)略中，全面數(shù)字化戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)是至關(guān)重要的工程之一。我們致力于通過(guò)‘三個(gè)數(shù)字化’（數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理和數(shù)字化經(jīng)營(yíng)）持續(xù)提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)平安集團(tuán)乃至全行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，并通過(guò)聯(lián)營(yíng)公司——金融壹賬通與廣大金融機(jī)構(gòu)共同分享全面數(shù)字化帶來(lái)的豐碩成果�！�
金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO沈崇鋒以“數(shù)字金融賦能銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”為題發(fā)表主旨演講。他表示，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)邁向高質(zhì)量發(fā)展，銀行業(yè)的發(fā)展亦面臨著營(yíng)收增速放緩、息差收窄承壓、數(shù)字化程度不足等多重挑戰(zhàn)�！皵�(shù)字化轉(zhuǎn)型是新時(shí)代金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，金融科技公司可助力廣大中小銀行通過(guò)提高數(shù)字化供給能力和生態(tài)化鏈接能力，不斷拓展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑和方式�！鄙虺玟h指出。
中小銀行金融科技發(fā)展十大痛點(diǎn)和六大對(duì)策
本屆數(shù)字銀行論壇上，中小銀行聯(lián)盟聯(lián)合金融壹賬通、金融科技50人論壇（CFT 50）發(fā)布了《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告（2023）》，這也是聯(lián)盟連續(xù)第七年發(fā)布該系列《報(bào)告》，為中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)提出建設(shè)性的意見(jiàn)。
報(bào)告采用了“蜂巢”模型研究工具，從戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用、生態(tài)建設(shè)六個(gè)維度出發(fā)，對(duì)中小銀行的金融科技整體發(fā)展進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)。報(bào)告顯示，與2022年相比，2023年我國(guó)中小銀行在戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、生態(tài)五個(gè)維度的得分均有所上升。
報(bào)告指出，中小銀行金融科技發(fā)展仍然面臨一些持續(xù)性與結(jié)構(gòu)性的問(wèn)題。報(bào)告總結(jié)出的十大痛點(diǎn)問(wèn)題包括：
一是，戰(zhàn)略頂層規(guī)劃普遍完善的同時(shí)，行業(yè)內(nèi)部分化格局更加明顯，戰(zhàn)略執(zhí)行保障能力有待提高；
二是，科技條線(xiàn)布局優(yōu)化的同時(shí)，創(chuàng)新組織機(jī)制僵化問(wèn)題依然存在，導(dǎo)致科技條線(xiàn)與業(yè)務(wù)條線(xiàn)難以高效協(xié)同配合；
三是，純科技人才規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，高端復(fù)合型人才和數(shù)據(jù)人才缺口較大，配套考核激勵(lì)措施欠缺；
四是，金融科技投入穩(wěn)步增加的同時(shí)，投入規(guī)模進(jìn)一步分化，投入產(chǎn)出壓力加大；
五是，加大技術(shù)研發(fā)的同時(shí)，前沿技術(shù)存在較高門(mén)檻，自主研發(fā)或外部合作模式均需攻堅(jiān)克難；
六是，技術(shù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，金融科技全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚未建立健全，數(shù)字化審計(jì)進(jìn)展較慢；
七是，全流程數(shù)字化穩(wěn)步推進(jìn)的同時(shí)，前端營(yíng)銷(xiāo)獲客數(shù)字化相對(duì)滯后，傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)手段難以有效觸達(dá)客戶(hù)群體；
八是，數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)提速的同時(shí)，數(shù)據(jù)共享機(jī)制不夠暢通，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化應(yīng)用處于探索狀態(tài)；
九是，加大場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)的同時(shí)，消費(fèi)端生態(tài)建設(shè)同質(zhì)化，產(chǎn)業(yè)端生態(tài)建設(shè)難度較大；
十是，改革化險(xiǎn)穩(wěn)妥推進(jìn)，但不良資產(chǎn)處置壓力較大，不良資產(chǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型處于布局初期。
針對(duì)上述問(wèn)題，一些先進(jìn)的中小銀行在金融科技創(chuàng)新方面開(kāi)展了前沿探索，逐步積累了一些可落地、可借鑒、可推廣的成功經(jīng)驗(yàn)，報(bào)告對(duì)這些案例進(jìn)行了梳理，從“蜂巢模型”的六個(gè)維度總結(jié)出主要的趨勢(shì)與路徑：
在戰(zhàn)略實(shí)施上應(yīng)突出“整體布局、系統(tǒng)推進(jìn)、明確定位”。加強(qiáng)金融科技發(fā)展頂層規(guī)劃、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、全面考慮，持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略執(zhí)行、評(píng)價(jià)、跟蹤和反饋；堅(jiān)持找準(zhǔn)定位，將服務(wù)實(shí)體與科技金融、小微金融等戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合。
在組織轉(zhuǎn)型上應(yīng)突出“條線(xiàn)融合、人才適配、改革創(chuàng)新”。加強(qiáng)跨領(lǐng)域、跨部門(mén)、跨職能的橫向協(xié)作和扁平化管理，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng)；推動(dòng)金融科技人才與組織轉(zhuǎn)型適配，重點(diǎn)引進(jìn)和培養(yǎng)復(fù)合型人才。
在技術(shù)研發(fā)上應(yīng)突出“自主可控、技術(shù)革新、風(fēng)控升級(jí)”。持續(xù)增加技術(shù)研發(fā)投入并加強(qiáng)精細(xì)化管理，加快自主可控能力建設(shè)；積極擁抱以大語(yǔ)言模型為代表的人工智能應(yīng)用，為實(shí)現(xiàn)智能化運(yùn)營(yíng)、精細(xì)化管理提供新支撐；完善數(shù)字化風(fēng)控體系，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
在應(yīng)用服務(wù)上應(yīng)突出“普惠小微、零售轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)融合”。深化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，真正賦能小微信貸業(yè)務(wù)的線(xiàn)上化、輕型化；積極推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系建設(shè)，著力提升產(chǎn)品服務(wù)能力和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)水平。
在數(shù)據(jù)治理上應(yīng)突出“質(zhì)量提升、管理支撐、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”。大力提升業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量，完善數(shù)據(jù)管理體系，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃，將數(shù)據(jù)、技術(shù)與人才相結(jié)合，建立數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)的服務(wù)模式和商業(yè)模式。
在生態(tài)建設(shè)上應(yīng)突出“開(kāi)放合作、銀政對(duì)接、強(qiáng)化服務(wù)”。持續(xù)打造開(kāi)放銀行，發(fā)揮政銀合作優(yōu)勢(shì)，積極參與配合政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景建設(shè)；以數(shù)字賦能提供優(yōu)質(zhì)涉企服務(wù)，打造智慧便捷的數(shù)字化金融服務(wù)體系。
責(zé)編：汪云鵬
校對(duì)：姚遠(yuǎn)
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