民生銀行陶江:聚焦智慧銀行與生態(tài)銀行建設(shè),持續(xù)提升網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效

2023-12-01 09:35:29 中國電子銀行網(wǎng) 

11月30日,由中國金融認證中心(CFCA)、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年聯(lián)合百余家銀行主辦的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型前瞻 第十九屆(2023)數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年年度活動”在京舉辦。本次活動設(shè)置“前瞻·數(shù)字新趨勢”與“前瞻·轉(zhuǎn)型新路徑”兩大板塊,與會嘉賓圍繞相關(guān)熱點話題進行分享!2023中國數(shù)字金融調(diào)查報告》發(fā)布、“2023數(shù)字金融金榜獎”頒獎,以及“2023信創(chuàng)‘大比武’金融場景適配驗證賽道”專項獎表彰等重磅環(huán)節(jié)也在本次活動中精彩呈現(xiàn)。

中國民生銀行(600016)網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理陶江出席活動并發(fā)表主旨演講,他演講的主題是《聚焦智慧銀行和生態(tài)銀行建設(shè),持續(xù)提升網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效》。

中國民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理 陶江

中國民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理 陶江

陶江首先談到,中國民生銀行踐行“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位,打造和建設(shè)智慧銀行、生態(tài)銀行作為數(shù)字金融的實施策略。

生態(tài)銀行是基于企業(yè)生產(chǎn)、個人生活旅程的生態(tài)場景,融入全部數(shù)字化、線上化金融服務(wù),實現(xiàn)客戶經(jīng)濟活動與金融需求的無縫對接,打造全新互聯(lián)網(wǎng)金融模式的銀行。

智慧銀行則是將新科技、新技術(shù)全面運用到商業(yè)銀行的渠道平臺、運營服務(wù)、經(jīng)營管理決策等各個領(lǐng)域,全面提升經(jīng)營管理質(zhì)效,使商業(yè)銀行的各項服務(wù)與管理變得更加智慧智能。

通過強化生態(tài)銀行和智慧銀行建設(shè),最終將民生銀行打造成為一家敏捷高效、體驗極致、價值成長的數(shù)字化銀行。

隨后,陶江解讀了網(wǎng)絡(luò)金融部在落實總行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中發(fā)展數(shù)字金融的具體舉措,分別是內(nèi)部強化網(wǎng)金平臺建設(shè),鞏固數(shù)字經(jīng)營主陣地;外部擴大生態(tài)合作伙伴朋友圈,深化數(shù)字生態(tài)場景合作;以及著力優(yōu)化客戶體驗,推進支付一體化發(fā)展。

強平臺具體包括三點舉措:

第一點是不斷升級手機銀行,提升數(shù)字化服務(wù)能力。前不久民生銀行發(fā)布了手機銀行8.0,突出加速數(shù)字化進程、提升智能化程度、深耕專業(yè)化能力三個亮點,是民生銀行踐行金融為民、打造極致用戶體驗的重要成果。在對公平臺建設(shè)上圍繞網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、銀企直聯(lián)4個渠道,重點構(gòu)建5項能力。

第二點是深耕內(nèi)中外三環(huán)運營,持續(xù)提升數(shù)字化運營能力。民生銀行數(shù)字化運營踐行“人-貨-場”理論,發(fā)力場景三環(huán)運營,基于場景三環(huán)模型分析,形成內(nèi)環(huán)三張表、中環(huán)三筆錢、外環(huán)三件事的促活主題思路。

第三點是推動風(fēng)控模型建設(shè),實現(xiàn)數(shù)字化全流程風(fēng)控。持續(xù)完善智能風(fēng)控體系,升級“客群漏斗式風(fēng)險識別、多元化事中決策處置、風(fēng)險集權(quán)決策管理、業(yè)務(wù)產(chǎn)品間聯(lián)防聯(lián)控”4大能力,實現(xiàn)對線上渠道交易風(fēng)險全流程的事前事中事后監(jiān)控。

擴生態(tài)有三個方向的探索:

一是從外部開放連接到內(nèi)部多方融合!懊裆鷈家”是民生銀行攜手眾多SaaS服務(wù)商共同打造的生態(tài)服務(wù)平臺。平臺主要圍繞企業(yè)的“人事、財務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營”,為中小微企業(yè)提供金融級安全、極簡化操作、超流暢體驗、普惠式服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型綜合解決方案,助力企業(yè)降本增效,提升經(jīng)營能力。

二是從單一場景的金融服務(wù)到企業(yè)經(jīng)營的全面融入。民生銀行推出了開放銀行“云系列”品牌,打造了云人力、云代賬、云貨運、云費控、云錢包、云易付、云健康等,云系列生態(tài)產(chǎn)品和服務(wù),圍繞企業(yè)票、財、稅、費等高頻場景提供全方位的數(shù)字化解決方案。

三是從全渠道的金融服務(wù)擴展到特色的非金服務(wù)。民生銀行開放銀行打造“全渠道、一站式”的金融和非金融綜合服務(wù)輸出平臺。與華為聯(lián)合打造的錢包業(yè)務(wù),是華為個人金融業(yè)務(wù)向支付、財富、貸款等普惠金融延伸的基礎(chǔ),為華為定制了個人消費貸款產(chǎn)品“花瓣貸”,并作為華為首批基金業(yè)務(wù)合作伙伴,為華為定制了基金超市。在非金融服務(wù)方面,積極拓展生態(tài)服務(wù),基于“民生運動”小程序打造“民生云健康”平臺。

優(yōu)體驗體現(xiàn)在四個方面:

一是加大場景化支付產(chǎn)品建設(shè),滿足客戶多元支付需求。面向個人客戶推出“購房易”、“乘車碼”、“還款通”等場景化支付服務(wù),面向同業(yè)客戶、機構(gòu)客戶、企業(yè)客戶推出“優(yōu)先清算”、“現(xiàn)貨易”以及“醫(yī)保移動支付解決方案”、“汽車線上銷售綜合支付方案”等產(chǎn)品與服務(wù),以支付鏈接客戶,持續(xù)圍繞場景支付、行業(yè)支付開展客群綜合經(jīng)營。

二是豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用,提升新型支付服務(wù)。民生銀行作為2.5層合作銀行,緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略,不斷豐富數(shù)字人民幣場景應(yīng)用,持續(xù)提升新型支付服務(wù)體驗,成為業(yè)內(nèi)首批上線 “一碼通掃”、首批入駐數(shù)字人民幣APP支付平臺、首家支持受理數(shù)字人民幣硬件錢包的合作銀行。

三是加強手機銀行、全民生活兩大APP場景共建、服務(wù)共享,提升服務(wù)體驗一致性。我行致力于推動手機銀行APP和全民生活A(yù)PP在繳費與特惠場景的共享,已完成國網(wǎng)、南網(wǎng)電費繳納項目雙向輸出。手機銀行共享上線“惠買單”服務(wù),新增引入約7300家商戶特惠服務(wù)。

四是加快統(tǒng)一支付平臺建設(shè),優(yōu)化流程,提升效率。持續(xù)推進統(tǒng)一收銀臺、統(tǒng)一商戶平臺建設(shè),加強產(chǎn)品功能、管理平臺、進件渠道的整合,打造伴我行統(tǒng)一商戶進件渠道,簡化流程、簡化資料,提升系統(tǒng)在商戶進件自動審核、身份持續(xù)識別、異常交易監(jiān)測方面的能力,不斷優(yōu)化商戶服務(wù)質(zhì)量與效率,提升客戶體驗。

最后陶江談到,中國民生銀行將牢牢把握數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展主線,堅持不懈推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,強化生態(tài)銀行和智慧銀行建設(shè),務(wù)求推出更多更有競爭力的數(shù)字金融服務(wù),以優(yōu)質(zhì)服務(wù)助推實體經(jīng)濟發(fā)展,為數(shù)字中國建設(shè)貢獻更大的民生力量。


 

(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)
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