中小金融機(jī)構(gòu)改革化險仍為重點(diǎn)推進(jìn)項(xiàng)目。
日前，國家金融監(jiān)管總局召開2024年工作會議，明確2024年金融監(jiān)管總局工作目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)。其中，全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險，把握好時度效，有計(jì)劃、分步驟開展工作為八大重點(diǎn)部署之首，其重要性不言而喻。
從已披露的信息來看，進(jìn)入2024年以來，已有多家城農(nóng)商行宣布增持村鎮(zhèn)銀行股份，村鎮(zhèn)銀行化險進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)。
十余家村鎮(zhèn)銀行獲主發(fā)起行增持
進(jìn)入2024年，村鎮(zhèn)銀行化險改革速度不減。2月僅一周，已有2家村鎮(zhèn)銀行獲主發(fā)起行增持。
2月2日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)批復(fù)顯示，同意杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行受讓浙江柏盛熱電集團(tuán)有限公司持有的浙江嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行1000萬股股份，占該行總股本的5%。受讓完成后，杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行累計(jì)持有該行9000萬股股份，持股比例為45%。
同日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)批復(fù)顯示，同意杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行受讓杭州駿園園林生態(tài)工程有限公司持有的浙江常山聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行350萬股股份，占該行總股本的5.83%。受讓完成后，杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行累計(jì)持有該行3110萬股股份，持股比例為51.83%。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年1月，有9家村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行增持。具體包括隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、長順富民村鎮(zhèn)銀行、納雍富民村鎮(zhèn)銀行、大方富民村鎮(zhèn)銀行、金沙富民村鎮(zhèn)銀行、鷹潭月湖恒通村鎮(zhèn)銀行、橫峰恒通村鎮(zhèn)銀行、上海浦東江南村鎮(zhèn)銀行和泰州姜堰錫州村鎮(zhèn)銀行。
結(jié)構(gòu)化重組持續(xù)推進(jìn)
近年來，部分中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)一步提升，其暴露出的顯性和隱性風(fēng)險皆不容小覷，化解中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險任重道遠(yuǎn)。
日前，央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》顯示，參評央行監(jiān)管評級的4364家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，高風(fēng)險機(jī)構(gòu)共有337家。其中，農(nóng)合機(jī)構(gòu)及村鎮(zhèn)銀行占比最高。
近幾年，針對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險化解，監(jiān)管先后出臺了多份針對性文件。2021年初，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》，提出支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本以及協(xié)助處置不良貸款，適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組，支持引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者幫助收購和增資。
2022年，關(guān)于“推動中小銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效”“推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”更是頻頻作為關(guān)鍵詞出現(xiàn)，監(jiān)管指向性愈發(fā)明顯。
2023年4月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》提到，要加快農(nóng)村信用社化險改革，推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組；同年國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》提到，要穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)化重組，壓實(shí)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行責(zé)任，提高持股比例，建立主發(fā)起行主導(dǎo)的職責(zé)清晰的治理結(jié)構(gòu)。
今年1月19日，金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司表示，要加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行公司治理監(jiān)管，提升主發(fā)起行持股比例，建立主發(fā)起行主導(dǎo)的公司治理機(jī)制。
以上政策出臺后，村鎮(zhèn)銀行化險改革明顯進(jìn)入高速發(fā)展時期。整體來看，村鎮(zhèn)銀行化險方式主要以主發(fā)起行吸收合并、提升主發(fā)起行持股比例、多家村鎮(zhèn)銀行兼并重組、村鎮(zhèn)銀行直接解散四種方式。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，主發(fā)起行增加持股比例的方式，有助于增強(qiáng)其對村鎮(zhèn)銀行的控制和管理能力，有效監(jiān)督和管理村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營策略，緩解經(jīng)營壓力，維護(hù)金融安全。
中小銀行改革化險取得階段性成效
中小金融機(jī)構(gòu)改革化險成效正在顯現(xiàn)。
日前，金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司表示，農(nóng)村中小銀行改革化險取得階段性成效。2020年以來，農(nóng)村中小銀行累計(jì)處置不良貸款2.3萬億元，超過此前六年之和，大額貸款占比下降5個百分點(diǎn)，貸款占總資產(chǎn)比例提高8個百分點(diǎn)，發(fā)展態(tài)勢整體向好。
1月25日，國新辦舉行新聞發(fā)布會，金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企介紹稱，對于個別風(fēng)險較高的中小銀行，金融監(jiān)管總局一方面實(shí)施高強(qiáng)度監(jiān)管，逐步使其風(fēng)險收斂；同時，與地方黨委政府和相關(guān)部門一起“一行一策”，謀劃實(shí)施改革化險的路徑以及相應(yīng)舉措。相當(dāng)大一部分高風(fēng)險銀行的風(fēng)險已經(jīng)大幅收斂，并且實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營，改革化險成效正在顯現(xiàn)。
“風(fēng)險較高的中小銀行，從全國來看，其數(shù)量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額，無論是占整個銀行業(yè)的比例，還是占中小銀行體系的比例都是非常低的�！毙みh(yuǎn)企說道。
對于下一步工作，肖遠(yuǎn)企表示，將從強(qiáng)化公司治理、選配選優(yōu)地方中小銀行高管和關(guān)鍵崗位重要人員、分類施策深化改革、督促中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)、全面加強(qiáng)監(jiān)管等方面發(fā)力，不斷提升中小銀行經(jīng)營管理水平。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險，既要做好頂層設(shè)計(jì)，又要堅(jiān)持因地制宜。
具體來看，董希淼建議，首先，應(yīng)進(jìn)一步做好中小銀行改革化險的頂層設(shè)計(jì)。建議在國務(wù)院層面出臺指導(dǎo)意見，加強(qiáng)對農(nóng)村信用社改革統(tǒng)籌安排，進(jìn)一步明確這一輪改革化險需要遵循的基本原則和總體要求，確保改革化險工作始終走在正確的道路上；同時對村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組也應(yīng)有指導(dǎo)性意見。
其次，按照因地制宜、“一省一策”原則，來設(shè)計(jì)中小銀行改革化險的具體方案。在改革中，各省份要根據(jù)不同情況，兼顧促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險雙重目標(biāo)，探索新機(jī)制、新模式。
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