隨著“加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”首次被寫入政府工作報(bào)告，金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展進(jìn)一步受到重視。3月12日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行(601166)、北京銀行(601169)、上海銀行(601229)等多家銀行公布服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的階段性成效，支持領(lǐng)域主要涵蓋科技創(chuàng)新及先進(jìn)制造業(yè)。在分析人士看來，目前部分銀行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技創(chuàng)新企業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)提供了有力的金融支持，不過，現(xiàn)有的模式可能難以完全滿足新質(zhì)生產(chǎn)力的需求，后續(xù)仍需進(jìn)一步探索投貸聯(lián)動(dòng)等金融服務(wù)模式。
賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展
從首次提出到正式寫入政府工作報(bào)告，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力無疑成為當(dāng)下“熱詞”，也深受金融領(lǐng)域關(guān)注。3月12日，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，目前已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行、西安銀行(600928)等多家銀行公布服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的階段性成效，涵蓋對(duì)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持。
作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，科技創(chuàng)新頻頻被提及。針對(duì)科技型企業(yè)存在的輕資產(chǎn)、重智力，長周期、慢回報(bào)，專業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn)，建設(shè)銀行突破依靠資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表“三張表”的評(píng)價(jià)體系，推出“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”的第四張表“科技創(chuàng)新表”，對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力開展客觀、量化的評(píng)價(jià)分析。同時(shí)，針對(duì)科技型企業(yè)全生命周期的不同階段，推出“科企融資鏈”，為企業(yè)創(chuàng)立、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等各個(gè)階段分別推出各類專屬信貸產(chǎn)品。
北京銀行則通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)“貸”動(dòng)創(chuàng)新，破解科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展難題。根據(jù)專精特新企業(yè)特點(diǎn)以及個(gè)別公司無實(shí)物抵押的情況，該行推出了“智權(quán)貸”，允許企業(yè)以合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押，申請(qǐng)用于生產(chǎn)經(jīng)營過程中正常資金需求的貸款。
發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，需要持續(xù)培育壯大先進(jìn)制造業(yè)集群。農(nóng)業(yè)銀行推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支持先進(jìn)制造業(yè)重點(diǎn)集群“建圈強(qiáng)鏈”。聚焦央企產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長”，牽頭對(duì)接央企供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，利用“農(nóng)銀智鏈”等供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，以全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)推動(dòng)央企提升基礎(chǔ)固鏈、技術(shù)補(bǔ)鏈、融合強(qiáng)鏈、優(yōu)化塑鏈能力。截至目前，服務(wù)科創(chuàng)型央企產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)超2000戶，累計(jì)發(fā)放供應(yīng)鏈融資貸款超210億元。
在綠色金融方面，興業(yè)銀行形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色基金、綠色理財(cái)?shù)染G色金融服務(wù)體系。同時(shí)，率先設(shè)立碳金融研究院，重點(diǎn)開展綠色金融、氣候變化與環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)、能源與產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型方面研究，并注重研究成果落地轉(zhuǎn)化。
“當(dāng)前，隨著科技創(chuàng)新和先進(jìn)制造業(yè)的快速發(fā)展，新質(zhì)生產(chǎn)力已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的重要力量�！敝�(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林表示，從多家銀行已經(jīng)公布的服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的階段性成效來看，部分銀行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技創(chuàng)新企業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)提供了有力的金融支持。銀行也能通過服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，深入了解這些新興行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)需求，進(jìn)而開發(fā)出更具針對(duì)性和創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的多元化需求。
探索新金融服務(wù)模式
新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級(jí)而催生的當(dāng)代先進(jìn)生產(chǎn)力。
在3月11日全國兩會(huì)“部長通道”上，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤接受采訪時(shí)表示，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力是金融支持高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵著力點(diǎn)，金融監(jiān)管總局將全力支持科技創(chuàng)新，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，該局正在積極研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺(tái)，擴(kuò)大股權(quán)投資試點(diǎn)范圍，進(jìn)一步加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的支持力度。同時(shí)將全力支持綠色發(fā)展，將進(jìn)一步豐富綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色租賃、綠色信托等多元化的產(chǎn)品服務(wù)體系，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型。此外，還將全力支持未來產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)，并助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，塑造發(fā)展的新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。
星圖金融研究院副院長薛洪言表示，新質(zhì)生產(chǎn)力代表著我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的未來，對(duì)商業(yè)銀行來說，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，既是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的職責(zé)要求，也是同步經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型開辟第二增長曲線的內(nèi)在要求，是不得不打、不能不打贏的一場(chǎng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
雖然多家銀行已初步為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供了有力支持，但服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展仍存在一些難點(diǎn)。薛洪言指出，新質(zhì)生產(chǎn)力現(xiàn)階段以戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)為主要載體，以輕資產(chǎn)、高科技、高不確定性為特征，與銀行信貸重抵押擔(dān)保、重經(jīng)營確定性的業(yè)務(wù)模式區(qū)別較大。本質(zhì)上講，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，需要激活風(fēng)險(xiǎn)投資和資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散作用，商業(yè)銀行只適合在特定節(jié)點(diǎn)介入，很難全流程發(fā)力。
盤和林表示，新質(zhì)生產(chǎn)力涉及的行業(yè)和領(lǐng)域往往具有較高的技術(shù)門檻和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)面臨較大的挑戰(zhàn)。同時(shí)，傳統(tǒng)的銀行服務(wù)模式可能難以完全滿足新質(zhì)生產(chǎn)力的需求，銀行需要探索新的服務(wù)模式，如定制化服務(wù)、投貸聯(lián)動(dòng)等。此外，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力需要銀行具備一支懂技術(shù)、懂市場(chǎng)、懂金融的專業(yè)人才隊(duì)伍，目前這方面的人才儲(chǔ)備還相對(duì)不足。
對(duì)于后續(xù)銀行該如何進(jìn)一步賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，盤和林認(rèn)為，首先，銀行要深化對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力的理解和把握。其次，銀行要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。最后，銀行要加強(qiáng)新質(zhì)生產(chǎn)力人才培養(yǎng)和引進(jìn)。
“對(duì)商業(yè)銀行來說，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力應(yīng)揚(yáng)長避短，服務(wù)重點(diǎn)在產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)明確、競(jìng)爭(zhēng)格局確定的新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行耕耘，并通過投貸聯(lián)動(dòng)模式加大對(duì)其他領(lǐng)域的積極探索，逐步拓寬業(yè)務(wù)邊界，循序漸進(jìn)。”薛洪言建議道。
北京商報(bào)記者 李海顏
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