金融是服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的血脈。2月26日，中國人民銀行召開了做好金融五篇大文章工作座談會，貫徹落實中央金融工作會議關(guān)于做好金融五篇大文章的總體部署，交流經(jīng)驗做法，研究部署下一階段工作。浦發(fā)銀行全面踐行金融工作的政治性和人民性，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融方面持續(xù)精準(zhǔn)發(fā)力，做好五篇大文章，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟的生力軍，培育經(jīng)濟發(fā)展的新動能。
以科技金融激發(fā)創(chuàng)新動能
在新一輪戰(zhàn)略中，浦發(fā)銀行把科技金融作為戰(zhàn)略主賽道深入推進，大力支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和科技型企業(yè)。建立“1+12+X”專業(yè)化金融體系及服務(wù)團隊，在總行設(shè)專部，在分支機構(gòu)設(shè)12家科技重點分行及一批科技支行及科技特色支行，提供直達企業(yè)的科技金融服務(wù)；打造全新產(chǎn)品體系，推出“5+7+X”浦科產(chǎn)品系列，為企業(yè)提供“浦創(chuàng)貸”“浦投貸”“浦新貸”“浦研貸”“浦科并購貸”等組合產(chǎn)品；提升數(shù)智化運營效率，推出數(shù)字營銷拓客平臺、建設(shè)科技金融服務(wù)平臺，提高全流程管理效能。
截至2023年末，浦發(fā)銀行科技企業(yè)客戶超5萬戶，科技企業(yè)貸款余額較年初增超30%，服務(wù)超70%科創(chuàng)板上市企業(yè)。2023年承銷了銀行間市場首批混合型科創(chuàng)票據(jù)—陜西投資集團有限公司2023年度第五期中期票據(jù)（混合型科創(chuàng)票據(jù)）等34只科創(chuàng)票據(jù)；獨家主承銷全國首單先進制造業(yè)企業(yè)集合票據(jù)—長三角先進制造業(yè)企業(yè)2023年度第一期集合短期融資券。
為進一步完善服務(wù)，該行還將持續(xù)加大與政府機構(gòu)、高校院所、交易所、投資基金、行業(yè)樞紐企業(yè)、資本市場中介機構(gòu)等合作聯(lián)動，共同打造“商行+投行+生態(tài)”綜合服務(wù)模式；持續(xù)優(yōu)化科技企業(yè)客戶評價體系，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，打造企業(yè)級科技標(biāo)簽體系和科技金融專屬評價體系；持續(xù)發(fā)揮集團優(yōu)勢，聯(lián)動浦發(fā)硅谷銀行、浦銀國際、上海信托等機構(gòu)，更好服務(wù)科技企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
以綠色金融助推綠色發(fā)展
作為國內(nèi)較早開啟綠色金融探索的銀行，浦發(fā)銀行通過頂層設(shè)計、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等舉措,不斷提升綠色金融綜合服務(wù)水平,助力綠色發(fā)展。綠色金融業(yè)務(wù)推進委員會頂層設(shè)計，明確集團綠色金融發(fā)展年度工作計劃，系統(tǒng)推進集團綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展、ESG風(fēng)險管理、綠色運營、信息披露等。創(chuàng)新驅(qū)動，落地多個市場“首單”，包括落地支持浙江省首單用戶側(cè)鉛碳類電化學(xué)儲能電站項目；落地上海市首單交通領(lǐng)域“光伏+”示范工程項目貸款；落地銀行間市場首筆綠色業(yè)務(wù)買斷式回購業(yè)務(wù)；承銷發(fā)行全國首單數(shù)字人民幣綠色超短期融資券；參與轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)制定，落地上海市轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)首單轉(zhuǎn)型貸款業(yè)務(wù)等。科技賦能，打造“綠色+”發(fā)展新范式，創(chuàng)新綠色、科創(chuàng)、普惠、供應(yīng)鏈、跨境、數(shù)字化資源集成和互補模式，探索“綠色+科創(chuàng)”、“綠色+普惠”、“綠色+供應(yīng)鏈”、“綠色+跨境”特色金融服務(wù)，強化科技賦能綠色金融數(shù)智化經(jīng)營。
截至2023年末，浦發(fā)銀行綠色信貸余額較年初增超25%，2023年承銷綠色債務(wù)融資工具（含碳中和債）23只，積極支持實體企業(yè)綠色及可持續(xù)發(fā)展。
下一步，該行將持續(xù)深耕清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、綠色服務(wù)等六大綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)供給；積極運用人行碳減排支持工具，加大對清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術(shù)等領(lǐng)域內(nèi)具有顯著碳減排效應(yīng)項目的金融支持。同時，立足上海，持續(xù)深耕長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)建設(shè)，加強在長三角等重點區(qū)域的綠色金融服務(wù)能力。
以普惠金融帶動產(chǎn)業(yè)振興
以“普惠金融”踐行初心使命，長期以來，浦發(fā)銀行持續(xù)完善普惠金融體制機制建設(shè)，迭代升級產(chǎn)品，提升服務(wù)小微企業(yè)服務(wù)能效。響應(yīng)小微企業(yè)融資訴求，推出“浦惠”產(chǎn)品體系，升級在線抵押類產(chǎn)品“浦惠抵貸”，“銀稅貸”迭代推出“浦惠稅貸”等；加強銀擔(dān)合作，優(yōu)化小企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)。創(chuàng)新推出“浦鏈”產(chǎn)品體系，打造“業(yè)務(wù)一條鏈、數(shù)據(jù)一個源、管理一個環(huán)、生態(tài)一個圈”的數(shù)智化供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系“浦鏈貸”，實現(xiàn)鏈合賦能、數(shù)字運營、智能風(fēng)控。2023年，該行還推出“普惠+小微客戶伙伴銀行服務(wù)舉措”，多管齊下為小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展保駕護航。
另外，該行還制訂了契合普惠業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)政策，包括考核評價、信貸投向、風(fēng)險管控，以及建立小企業(yè)專屬的額度管理體系和額度管理流程等，不斷提升服務(wù)普惠客戶能效。截至2023年末，浦發(fā)銀行普惠兩增貸款戶數(shù)超31萬戶。
以養(yǎng)老金融守護銀發(fā)生活
浦發(fā)銀行積極貫徹國家和監(jiān)管部門工作要求，不斷提升養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位，促進養(yǎng)老企業(yè)與金融機構(gòu)實現(xiàn)精準(zhǔn)快速對接。
在企業(yè)年金方面，持續(xù)推進年金托管的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建“全程可視、全域可控、全線智能、全景服務(wù)”的數(shù)字化托管運營體系；強化投資監(jiān)督，提高投監(jiān)系統(tǒng)性能和自動化程度，全力保障年金基金安全運營；積極響應(yīng)人社部年金擴面工作要求，為多地機關(guān)事業(yè)單位工作人員提供年金服務(wù)。
在個人養(yǎng)老金融方面，不斷提升數(shù)字化服務(wù)水平和公共服務(wù)能力。積極接入各地電子政務(wù)平臺，為居民提供個人養(yǎng)老金賬戶線上開立及查詢等一站式養(yǎng)老服務(wù)；搭建覆蓋線上線下的立體式客戶服務(wù)渠道，以最簡化、快速的方式落實國家政策和惠及民生；聯(lián)合戰(zhàn)略合作伙伴，全面承接稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老險并入個人養(yǎng)老金，助力稅延養(yǎng)老險平穩(wěn)過渡。
截至2023年末，浦發(fā)銀行在養(yǎng)老金第二支柱領(lǐng)域已托管各類年金資產(chǎn)超4000億，服務(wù)全國6000多家企業(yè)。未來，該行將繼續(xù)推進養(yǎng)老金數(shù)字化建設(shè)，提升系統(tǒng)自動化、功能全面化，助力養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展。
以數(shù)字金融提升服務(wù)質(zhì)效
作為金融科技的先行者，目前浦發(fā)銀行全面推進“數(shù)智化”戰(zhàn)略，對外賦能業(yè)務(wù)拓展，對內(nèi)提升運營效率。
搭建投行“浦智系列”平臺，將專業(yè)經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為數(shù)智化服務(wù)能力。“浦智E訊”建設(shè)對客咨詢顧問的融智服務(wù)平臺，涵蓋資訊服務(wù)、顧問服務(wù)、圖譜服務(wù)等內(nèi)容，形成投行專業(yè)服務(wù)的隨身數(shù)智化助手；“浦智E融”整合股、債、貸綜合融資服務(wù)手段，為客戶打造中長期資金的融通平臺，依托數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)資源，融資前、中、后一體化賦能?，?滿足客戶多元化融資需求。
搭建供應(yīng)鏈金融對客企業(yè)級平臺。以“浦鏈通”“浦車通”“浦訂通”“浦銷通”等數(shù)字化產(chǎn)品，鏈接上下游企業(yè)服務(wù)協(xié)同，提升產(chǎn)品與市場需求的適配性；持續(xù)提高在線服務(wù)能力，實現(xiàn)額度在線審批、貿(mào)易背景自動審核、在線放款；搭建“浦鏈e融”平臺，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)解決信息不對稱問題，構(gòu)建更加安全、可信的供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)。
搭建全球司庫（GTS）平臺。順應(yīng)“看得見、管得住、調(diào)得動、用得好”司庫管理要求，浦發(fā)銀行通過數(shù)字化整合金融與非金服務(wù)，為客戶提供“咨詢+系統(tǒng)+金融+運維”全流程一體化司庫服務(wù)方案，助力企業(yè)提升司庫管理的精細化、集約化、智能化水平。此外，還可為“走出去”企業(yè)提供多幣種、多語言、多時區(qū)、多銀行的“一站式”服務(wù)，以及為企業(yè)跨境經(jīng)營提供“統(tǒng)一可視”、“統(tǒng)一支付”、“內(nèi)控管理”、“駕駛管理艙”等資金管理服務(wù)。
升級“智能投研、智能交易、智能監(jiān)控”平臺。2023年，智能生產(chǎn)投研報告近750篇；債券對外程序化報價超588萬筆；外匯對外程序化報價900萬筆；智能監(jiān)控平臺實現(xiàn)10類異常情況的自動篩查，每月識別異常交易300筆。此外，自2022年貨幣市場AI交易員“小浦”上崗至今，已累計服務(wù)261家金融機構(gòu)、撮合超2.8萬億交易。
打造智能手機銀行APP13.0全新版本。圍繞財富、貸款、結(jié)算核心金融服務(wù)，重塑功能布局、簡化服務(wù)旅程、煥新交互設(shè)計。其中，財富號強化財富合作生態(tài)，提供專業(yè)普適的財富知識、熱點互動、投教體驗服務(wù)；數(shù)字理專深化人機協(xié)同服務(wù)，2023年累計服務(wù)客戶近2000萬人次；數(shù)字零貸推出循環(huán)額度、線上線下融合的消費貸款產(chǎn)品“浦閃貸”，打造住房按揭“智慧快按”，提升預(yù)批精準(zhǔn)度和自動風(fēng)險探測能力。
加快提升數(shù)字風(fēng)控意識和風(fēng)控手段。持續(xù)升級、應(yīng)用天眼系統(tǒng)，豐富風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測規(guī)則，加強對客戶及各類業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別監(jiān)測，加強實時動態(tài)管控規(guī)則的線上部署；搭建自動審批模型，提升風(fēng)控模型持續(xù)監(jiān)控自動化水平。同時，持續(xù)提升反洗錢風(fēng)險防范能力與識別能力，科技賦能合規(guī)風(fēng)控，強化制度嵌入流程，逐步提升機控代替人控的比率，減少操作風(fēng)險。
堅守“金融為民”職責(zé)使命，浦發(fā)銀行將全面落實中央金融工作會議精神，圍繞上海四大功能、五大中心建設(shè)，聚焦“五篇大文章”，著力打造客戶經(jīng)營與服務(wù)體系、數(shù)據(jù)經(jīng)營管理體系、智能化的大運營體系、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)體系、風(fēng)險管理體系“五大體系”，強化戰(zhàn)略驅(qū)動，全面推進高質(zhì)量發(fā)展。
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