3月28日，工商銀行召開2023年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)對(duì)年報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行解讀，同時(shí)回答投資者關(guān)心的熱點(diǎn)問題。
董事長(zhǎng)廖林在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“我認(rèn)為去年業(yè)績(jī)非常不錯(cuò)，強(qiáng)、優(yōu)、大的特征繼續(xù)彰顯。但也不回避分析師在年報(bào)中發(fā)現(xiàn)的問題，比如利差收窄、AI技術(shù)應(yīng)對(duì)等。”
3月27日晚，工商銀行發(fā)布2023年年度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)，該行營(yíng)業(yè)收入8430.7億元，同比下降3.7%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3651.16億元，比上年增加30.06億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)3639.93億元，同比增長(zhǎng)0.8%。截至2023年末，工商銀行不良率為1.36%，較上年下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
從分紅來看，工行去年現(xiàn)金分紅比例與2022年持平，均為31.3%。另外，工行發(fā)布2023年度利潤(rùn)分配方案公告顯示，2023年，該行每10股派發(fā)人民幣3.064元（含稅），向普通股現(xiàn)金派息總額共計(jì)人民幣1092.03億元，較上年增加人民幣10.34億元，增長(zhǎng)1%，占?xì)w屬于母公司股東凈利潤(rùn)的比例為30%。
凈息差下降31個(gè)基點(diǎn)
值得關(guān)注的是，工商銀行去年凈利息收益率為1.61%，比上年下降31個(gè)基點(diǎn)。年報(bào)解釋為受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)、存款期限結(jié)構(gòu)變動(dòng)等因素影響導(dǎo)致下滑。
從年報(bào)數(shù)據(jù)看，去年該行總生息資產(chǎn)平均收益率同比下降9個(gè)基點(diǎn)至3.45%；負(fù)債同比提升22個(gè)基點(diǎn)至2.04%，上述指標(biāo)均是導(dǎo)致凈利息收益率下降幅度較大的因素。
副行長(zhǎng)姚明德在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，從短期來看，息差的下降有利于國(guó)家所有的社會(huì)主體，包括個(gè)人、企業(yè)等負(fù)債水平成本的降低。從某種程度上看，亦可以降低企業(yè)或個(gè)人的違約率，長(zhǎng)期來看，對(duì)銀行來說是利好。另外，利率下行會(huì)促進(jìn)投資和消費(fèi)，有利于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
在董事長(zhǎng)廖林看來，當(dāng)前面臨的最大競(jìng)爭(zhēng)是低息差和科技變革兩大壓力，它們是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期商業(yè)銀行面臨的基本外部環(huán)境。
廖林強(qiáng)調(diào)，主動(dòng)應(yīng)對(duì)低息差環(huán)境，工行有豐富的工具和措施，“體量大、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)、技術(shù)強(qiáng)、人才優(yōu)”是工行強(qiáng)大的韌性；持續(xù)上升的撥備覆蓋率、資本充足率和超過8600億的撥備余額，是工行應(yīng)對(duì)低息差環(huán)境的強(qiáng)大底氣。
利息凈收入下降5.3%
年報(bào)顯示，工商銀行營(yíng)業(yè)收入8430.70億元，下降3.7%。其中，該行非利息凈收入有所增長(zhǎng)，但同時(shí)利息凈收入出現(xiàn)下降。
數(shù)據(jù)顯示，2023年，工商銀行利息凈收入6550.13億元，比上年減少369.72億元，下降5.3%，占營(yíng)業(yè)收入的77.7%。利息收入14050.39億元，增加1263.65億元，增長(zhǎng)9.9%；利息支出7500.26億元，增加1633.37億元，增長(zhǎng)27.8%。
工商銀行在年報(bào)中解釋稱，受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)、存款期限結(jié)構(gòu)變動(dòng)等因素影響，凈利息差和凈利息收益率分別為1.41%和1.61%，比上年均下降31個(gè)基點(diǎn)。
2023年，工商銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入1880.57億元，比上年增加43.08億元，增長(zhǎng)2.3%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為22.3%。這其中，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1193.57億元，減少99.68億元，下降7.7%；其他非利息收益687.00億元，增加142.76億元，增長(zhǎng)26.2%。
對(duì)于手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的下降，工行在年報(bào)中表示，受資本市場(chǎng)波動(dòng)、投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好變化、公募基金費(fèi)率改革等因素影響，個(gè)人理財(cái)及私人銀行、對(duì)公理財(cái)、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)收入有所減少；擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)費(fèi)率下降，收入有所減少。
廖林在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上用“穩(wěn)中有進(jìn)、以進(jìn)固穩(wěn)、以穩(wěn)促優(yōu)”評(píng)價(jià)去年工行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。廖林表示：“工行最古老的一句廣告‘您身邊的銀行，可信賴的銀行’，深入人心。特別是5.5個(gè)億的手機(jī)銀行客戶，難道不是你身邊的銀行嗎？客戶在困難的時(shí)候依然信賴工行，依然選擇投工行的股票�！�
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