在經(jīng)濟領(lǐng)域，2024年最火的詞莫過于“新質(zhì)生產(chǎn)力”，有別于傳統(tǒng)生產(chǎn)力，新質(zhì)生產(chǎn)力具備高科技、高效能、高質(zhì)量特征，正在成為引領(lǐng)中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。對金融機構(gòu)來說，如何精準(zhǔn)賦能成為重要課題。近日，北京商報記者了解到，為助力培育新興產(chǎn)業(yè)，華夏銀行、北京銀行(601169)、北京農(nóng)商銀行紛紛發(fā)力，一方面，通過成立經(jīng)濟金融政策執(zhí)行委員會或成立專精特新領(lǐng)導(dǎo)小組在頂層設(shè)計上給予支持，另一方面，通過研究制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資支持政策、通過內(nèi)部改造，從而提升對新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的綜合化金融服務(wù)水平。
戰(zhàn)略重點聚焦科創(chuàng)企業(yè)
新質(zhì)生產(chǎn)力的特點是創(chuàng)新，提升與其適配的頂層設(shè)計尤為重要。從實踐來看，有的銀行通過推出“科技創(chuàng)新表”對企業(yè)創(chuàng)新能力開展客觀、量化的評價分析；有的銀行則通過創(chuàng)新融資擔(dān)保、構(gòu)建信用評價體系等方式，拓寬企業(yè)融資渠道，增加企業(yè)授信。
為更好地服務(wù)科技型企業(yè)，華夏銀行(600015)在總行層面成立了經(jīng)濟金融政策執(zhí)行委員會，主要職責(zé)之一就是指揮調(diào)度全行大力支持培育新質(zhì)生產(chǎn)力。2024年該行進一步明確給予科技型企業(yè)專項經(jīng)濟金融政策支持。在行內(nèi)信貸與投融資政策中，將高水平科技自立自強列為重點支持領(lǐng)域，引導(dǎo)全行運用“商行+投行”策略為科技產(chǎn)業(yè)提供綜合金融服務(wù)，支持高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等領(lǐng)域科技企業(yè)。
“加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”寫入今年的政府工作報告，被列為2024年十大工作任務(wù)之一。
專精特新企業(yè)是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“重要陣地”，北京銀行將支持專精特新企業(yè)發(fā)展作為全行頂層戰(zhàn)略重點，成立專精特新工作專班，升級設(shè)立14家專精特新專營/特色支行，新增16家科創(chuàng)特色支行（全行共41家），強化總行科技創(chuàng)新金融中心、分行科技金融專職管理團隊、分支兩級快速審批信貸工廠、特色/專營支行一體化作戰(zhàn)的專營體制，以專屬資源和專門信貸政策服務(wù)專精特新企業(yè)。
北京農(nóng)商銀行則在科創(chuàng)板塊發(fā)力，在設(shè)立科創(chuàng)金融服務(wù)中心、科技金融專營組織機構(gòu)、科創(chuàng)特色支行和特色網(wǎng)點的基礎(chǔ)上，制定印發(fā)科創(chuàng)金融改革發(fā)展實施方案。一組數(shù)據(jù)顯示，截至2024年2月末，北京農(nóng)商銀行科技型企業(yè)對公貸款余額同比增長達24.28%；有貸戶同比增長達40.42%。專精特新企業(yè)對公貸款余額同比增長達68.13%；有貸戶同比增長達52.12%。
優(yōu)化產(chǎn)品、評估模型
新質(zhì)生產(chǎn)力的核心由三個“新”構(gòu)成，新制造、新業(yè)態(tài)、新服務(wù)。在金融服務(wù)的過程中，也需要創(chuàng)新的思維模式和產(chǎn)品及服務(wù)，北京商報記者注意到，多家銀行已構(gòu)建了全新的產(chǎn)品體系建設(shè)。
針對處于不同發(fā)展周期的科技型企業(yè)，華夏銀行先后推出選擇權(quán)貸款、投聯(lián)貸產(chǎn)品等，向科技型優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”綜合化金融服務(wù)。選擇權(quán)貸款產(chǎn)品以“貸款＋獲得選擇權(quán)”組合的方式，通過“先債權(quán)、后股權(quán)”方式為企業(yè)提供的一種靈活的綜合化融資產(chǎn)品。投聯(lián)貸產(chǎn)品是一款參考外部投資機構(gòu)風(fēng)險判斷和行業(yè)研究能力，按照華夏銀行內(nèi)部風(fēng)險評估機制，采取積分卡客戶評價模型評估額度的“先股權(quán)、后債權(quán)”的跟貸產(chǎn)品。
北京銀行根據(jù)企業(yè)發(fā)展特點和融資需求，構(gòu)建覆蓋企業(yè)不同成長階段的“線上+線下”專屬融資產(chǎn)品矩陣。針對企業(yè)“短、頻、快”的融資需求，北京銀行匹配“領(lǐng)航e貸”“金粒e貸”“創(chuàng)新積分貸”“科企貸”“營商貸”等一攬子專屬線上產(chǎn)品，全線上化操作、速度更快、信用直達、靈活高效。針對企業(yè)使用期限長、金額大的融資需求，匹配“領(lǐng)航貸”“聯(lián)創(chuàng)e貸”“智權(quán)貸”“融信寶”等線下貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新審批方式，提升審批質(zhì)效。特別是，2023年3月，該行推出專精特新企業(yè)專屬線上信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”，年內(nèi)優(yōu)化迭代產(chǎn)品至3.0版本，實現(xiàn)額度最高2000萬元、期限最長三年，截至2024年2月末產(chǎn)品規(guī)模突破300億元。
新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)往往集中于技術(shù)研發(fā)階段，產(chǎn)品研發(fā)周期長、不確定性高，也對金融機構(gòu)在評估信貸風(fēng)險時帶來挑戰(zhàn)。華夏銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理趙勇江在接受北京商報記者采訪時介紹稱，“華夏銀行按照‘優(yōu)選客戶、分類管理、持續(xù)監(jiān)測、動態(tài)調(diào)整’的授信策略，通過對接核心企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)，在客戶授權(quán)的前提下，獲取企業(yè)的部分交易數(shù)據(jù)，通過對一系列數(shù)據(jù)的建模分析，銀行通過數(shù)字化手段精準(zhǔn)捕獲到相關(guān)風(fēng)險點，將風(fēng)險控制在一定范圍之內(nèi)，避免擴散。數(shù)字化授信和數(shù)字化風(fēng)控手段的應(yīng)用，讓銀行更有底氣，進一步為新質(zhì)生產(chǎn)力類企業(yè)在融資額度、融資成本等方面加大支持力度”。
北京農(nóng)商銀行公司金融首席專家、公司金融部總經(jīng)理湯飛表示，專精特新企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要載體，是實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。北京農(nóng)商銀行不斷加大對專精特新企業(yè)的資源傾斜投入，通過組織專精特新客戶營銷勞動競賽活動、設(shè)置專項激勵、出臺營銷指引、開展同業(yè)和企業(yè)專項調(diào)研等舉措，統(tǒng)籌做好科創(chuàng)先行和支持企業(yè)成長可持續(xù)發(fā)展。打造專精特新專屬特色產(chǎn)品體系，深入調(diào)研結(jié)合企業(yè)融資難點、痛點，創(chuàng)新推出專精特新信用貸、專精特新訂單貸特色產(chǎn)品，有效滿足企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等成長周期的金融需求。
金融服務(wù)如何適配新質(zhì)生產(chǎn)力
隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級步伐加快，新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)已成為創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的重要載體和經(jīng)濟增長的新引擎。近日，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》中指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，聚焦科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，以及重點產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)，健全專業(yè)化服務(wù)機制。
在3月11日全國兩會“部長通道”上，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在接受采訪時也表示，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力是金融支持高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵著力點，國家金融監(jiān)督管理總局將全力支持科技創(chuàng)新，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，該局正在積極研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺，擴大股權(quán)投資試點范圍，進一步加大對科創(chuàng)企業(yè)的支持力度。
實踐層面，華夏銀行給予專精特新貸款FTP定價優(yōu)惠政策，對于國家級專精特新“小巨人”企業(yè)及省級專精特新企業(yè)新投放貸款，分別給予30bp和20bp的FTP定價優(yōu)惠。北京銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)、中關(guān)村(000931)分行行長趙政黨表示，北京銀行為專精特新企業(yè)制定包括信貸、債券融資、股權(quán)融資、融資租賃、個人金融、財富管理等在內(nèi)的一體化金融解決方案，提供“線上+線下”“商行+投行+私行”“融資+融智+融商”的全生命周期、全生態(tài)綜合金融服務(wù)。
湯飛在接受北京商報記者采訪時直言，“從金融層面的任何一個資產(chǎn)和業(yè)務(wù)來看，如果沒有流動性就沒有價值，金融、數(shù)據(jù)、企業(yè)端參與其中，才能打造出完整的生態(tài)鏈。北京農(nóng)商銀行接下來將按照政策要求，對國家要求重點支持的領(lǐng)域全力以赴，同時通過內(nèi)部改造，構(gòu)建適應(yīng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的機制體制建設(shè)”。
招聯(lián)首席研究員董希淼認為，支持服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，金融機構(gòu)應(yīng)加快發(fā)展科技金融，重點是支持服務(wù)好科技型企業(yè)。因此，科技型企業(yè)的特點與股權(quán)融資更為契合。所以，股票市場和債券市場應(yīng)加大支持服務(wù)力度。采取差異化措施，優(yōu)先支持創(chuàng)新能力強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮目萍夹推髽I(yè)上市；大力發(fā)展債券市場，采取增信措施，支持更多科技型企業(yè)發(fā)行債券，同時，創(chuàng)新投貸聯(lián)動等服務(wù)模式，為科技型企業(yè)同時提供股權(quán)融資和債權(quán)融資。
正如星圖金融研究院副院長薛洪言所言，對銀行來說，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，既是金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的職責(zé)要求，也是同步經(jīng)濟轉(zhuǎn)型開辟第二增長曲線的內(nèi)在要求。服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力應(yīng)在產(chǎn)業(yè)趨勢明確、競爭格局確定的新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域進行耕耘，并通過投貸聯(lián)動模式加大對其他領(lǐng)域的積極探索，逐步拓寬業(yè)務(wù)邊界，循序漸進。
北京商報記者 宋亦桐
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