在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,2024年最火的詞莫過于“新質(zhì)生產(chǎn)力”,有別于傳統(tǒng)生產(chǎn)力,新質(zhì)生產(chǎn)力具備高科技、高效能、高質(zhì)量特征,正在成為引領(lǐng)中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。對金融機(jī)構(gòu)來說,如何精準(zhǔn)賦能成為重要課題。近日,北京商報(bào)記者了解到,為助力培育新興產(chǎn)業(yè),華夏銀行、北京銀行(601169)、北京農(nóng)商銀行紛紛發(fā)力,一方面,通過成立經(jīng)濟(jì)金融政策執(zhí)行委員會或成立專精特新領(lǐng)導(dǎo)小組在頂層設(shè)計(jì)上給予支持,另一方面,通過研究制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資支持政策、通過內(nèi)部改造,從而提升對新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的綜合化金融服務(wù)水平。
戰(zhàn)略重點(diǎn)聚焦科創(chuàng)企業(yè)
新質(zhì)生產(chǎn)力的特點(diǎn)是創(chuàng)新,提升與其適配的頂層設(shè)計(jì)尤為重要。從實(shí)踐來看,有的銀行通過推出“科技創(chuàng)新表”對企業(yè)創(chuàng)新能力開展客觀、量化的評價(jià)分析;有的銀行則通過創(chuàng)新融資擔(dān)保、構(gòu)建信用評價(jià)體系等方式,拓寬企業(yè)融資渠道,增加企業(yè)授信。
為更好地服務(wù)科技型企業(yè),華夏銀行(600015)在總行層面成立了經(jīng)濟(jì)金融政策執(zhí)行委員會,主要職責(zé)之一就是指揮調(diào)度全行大力支持培育新質(zhì)生產(chǎn)力。2024年該行進(jìn)一步明確給予科技型企業(yè)專項(xiàng)經(jīng)濟(jì)金融政策支持。在行內(nèi)信貸與投融資政策中,將高水平科技自立自強(qiáng)列為重點(diǎn)支持領(lǐng)域,引導(dǎo)全行運(yùn)用“商行+投行”策略為科技產(chǎn)業(yè)提供綜合金融服務(wù),支持高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等領(lǐng)域科技企業(yè)。
“加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”寫入今年的政府工作報(bào)告,被列為2024年十大工作任務(wù)之一。
專精特新企業(yè)是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“重要陣地”,北京銀行將支持專精特新企業(yè)發(fā)展作為全行頂層戰(zhàn)略重點(diǎn),成立專精特新工作專班,升級設(shè)立14家專精特新專營/特色支行,新增16家科創(chuàng)特色支行(全行共41家),強(qiáng)化總行科技創(chuàng)新金融中心、分行科技金融專職管理團(tuán)隊(duì)、分支兩級快速審批信貸工廠、特色/專營支行一體化作戰(zhàn)的專營體制,以專屬資源和專門信貸政策服務(wù)專精特新企業(yè)。
北京農(nóng)商銀行則在科創(chuàng)板塊發(fā)力,在設(shè)立科創(chuàng)金融服務(wù)中心、科技金融專營組織機(jī)構(gòu)、科創(chuàng)特色支行和特色網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,制定印發(fā)科創(chuàng)金融改革發(fā)展實(shí)施方案。一組數(shù)據(jù)顯示,截至2024年2月末,北京農(nóng)商銀行科技型企業(yè)對公貸款余額同比增長達(dá)24.28%;有貸戶同比增長達(dá)40.42%。專精特新企業(yè)對公貸款余額同比增長達(dá)68.13%;有貸戶同比增長達(dá)52.12%。
優(yōu)化產(chǎn)品、評估模型
新質(zhì)生產(chǎn)力的核心由三個“新”構(gòu)成,新制造、新業(yè)態(tài)、新服務(wù)。在金融服務(wù)的過程中,也需要創(chuàng)新的思維模式和產(chǎn)品及服務(wù),北京商報(bào)記者注意到,多家銀行已構(gòu)建了全新的產(chǎn)品體系建設(shè)。
針對處于不同發(fā)展周期的科技型企業(yè),華夏銀行先后推出選擇權(quán)貸款、投聯(lián)貸產(chǎn)品等,向科技型優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”綜合化金融服務(wù)。選擇權(quán)貸款產(chǎn)品以“貸款+獲得選擇權(quán)”組合的方式,通過“先債權(quán)、后股權(quán)”方式為企業(yè)提供的一種靈活的綜合化融資產(chǎn)品。投聯(lián)貸產(chǎn)品是一款參考外部投資機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)判斷和行業(yè)研究能力,按照華夏銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制,采取積分卡客戶評價(jià)模型評估額度的“先股權(quán)、后債權(quán)”的跟貸產(chǎn)品。
北京銀行根據(jù)企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和融資需求,構(gòu)建覆蓋企業(yè)不同成長階段的“線上+線下”專屬融資產(chǎn)品矩陣。針對企業(yè)“短、頻、快”的融資需求,北京銀行匹配“領(lǐng)航e貸”“金粒e貸”“創(chuàng)新積分貸”“科企貸”“營商貸”等一攬子專屬線上產(chǎn)品,全線上化操作、速度更快、信用直達(dá)、靈活高效。針對企業(yè)使用期限長、金額大的融資需求,匹配“領(lǐng)航貸”“聯(lián)創(chuàng)e貸”“智權(quán)貸”“融信寶”等線下貸款產(chǎn)品,創(chuàng)新審批方式,提升審批質(zhì)效。特別是,2023年3月,該行推出專精特新企業(yè)專屬線上信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”,年內(nèi)優(yōu)化迭代產(chǎn)品至3.0版本,實(shí)現(xiàn)額度最高2000萬元、期限最長三年,截至2024年2月末產(chǎn)品規(guī)模突破300億元。
新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)往往集中于技術(shù)研發(fā)階段,產(chǎn)品研發(fā)周期長、不確定性高,也對金融機(jī)構(gòu)在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)帶來挑戰(zhàn)。華夏銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理趙勇江在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)介紹稱,“華夏銀行按照‘優(yōu)選客戶、分類管理、持續(xù)監(jiān)測、動態(tài)調(diào)整’的授信策略,通過對接核心企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng),在客戶授權(quán)的前提下,獲取企業(yè)的部分交易數(shù)據(jù),通過對一系列數(shù)據(jù)的建模分析,銀行通過數(shù)字化手段精準(zhǔn)捕獲到相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍之內(nèi),避免擴(kuò)散。數(shù)字化授信和數(shù)字化風(fēng)控手段的應(yīng)用,讓銀行更有底氣,進(jìn)一步為新質(zhì)生產(chǎn)力類企業(yè)在融資額度、融資成本等方面加大支持力度”。
北京農(nóng)商銀行公司金融首席專家、公司金融部總經(jīng)理湯飛表示,專精特新企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要載體,是實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。北京農(nóng)商銀行不斷加大對專精特新企業(yè)的資源傾斜投入,通過組織專精特新客戶營銷勞動競賽活動、設(shè)置專項(xiàng)激勵、出臺營銷指引、開展同業(yè)和企業(yè)專項(xiàng)調(diào)研等舉措,統(tǒng)籌做好科創(chuàng)先行和支持企業(yè)成長可持續(xù)發(fā)展。打造專精特新專屬特色產(chǎn)品體系,深入調(diào)研結(jié)合企業(yè)融資難點(diǎn)、痛點(diǎn),創(chuàng)新推出專精特新信用貸、專精特新訂單貸特色產(chǎn)品,有效滿足企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等成長周期的金融需求。
金融服務(wù)如何適配新質(zhì)生產(chǎn)力
隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級步伐加快,新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)已成為創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的重要載體和經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。近日,國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》中指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求,聚焦科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展,以及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè),健全專業(yè)化服務(wù)機(jī)制。
在3月11日全國兩會“部長通道”上,國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在接受采訪時(shí)也表示,服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力是金融支持高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵著力點(diǎn),國家金融監(jiān)督管理總局將全力支持科技創(chuàng)新,為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù),該局正在積極研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺,擴(kuò)大股權(quán)投資試點(diǎn)范圍,進(jìn)一步加大對科創(chuàng)企業(yè)的支持力度。
實(shí)踐層面,華夏銀行給予專精特新貸款FTP定價(jià)優(yōu)惠政策,對于國家級專精特新“小巨人”企業(yè)及省級專精特新企業(yè)新投放貸款,分別給予30bp和20bp的FTP定價(jià)優(yōu)惠。北京銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)、中關(guān)村(000931)分行行長趙政黨表示,北京銀行為專精特新企業(yè)制定包括信貸、債券融資、股權(quán)融資、融資租賃、個人金融、財(cái)富管理等在內(nèi)的一體化金融解決方案,提供“線上+線下”“商行+投行+私行”“融資+融智+融商”的全生命周期、全生態(tài)綜合金融服務(wù)。
湯飛在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)直言,“從金融層面的任何一個資產(chǎn)和業(yè)務(wù)來看,如果沒有流動性就沒有價(jià)值,金融、數(shù)據(jù)、企業(yè)端參與其中,才能打造出完整的生態(tài)鏈。北京農(nóng)商銀行接下來將按照政策要求,對國家要求重點(diǎn)支持的領(lǐng)域全力以赴,同時(shí)通過內(nèi)部改造,構(gòu)建適應(yīng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的機(jī)制體制建設(shè)”。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,支持服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快發(fā)展科技金融,重點(diǎn)是支持服務(wù)好科技型企業(yè)。因此,科技型企業(yè)的特點(diǎn)與股權(quán)融資更為契合。所以,股票市場和債券市場應(yīng)加大支持服務(wù)力度。采取差異化措施,優(yōu)先支持創(chuàng)新能力強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮目萍夹推髽I(yè)上市;大力發(fā)展債券市場,采取增信措施,支持更多科技型企業(yè)發(fā)行債券,同時(shí),創(chuàng)新投貸聯(lián)動等服務(wù)模式,為科技型企業(yè)同時(shí)提供股權(quán)融資和債權(quán)融資。
正如星圖金融研究院副院長薛洪言所言,對銀行來說,服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力,既是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的職責(zé)要求,也是同步經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型開辟第二增長曲線的內(nèi)在要求。服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力應(yīng)在產(chǎn)業(yè)趨勢明確、競爭格局確定的新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行耕耘,并通過投貸聯(lián)動模式加大對其他領(lǐng)域的積極探索,逐步拓寬業(yè)務(wù)邊界,循序漸進(jìn)。
北京商報(bào)記者 宋亦桐
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