連續(xù)3年榮獲“年度涉嫌非法集資賬戶資金異動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警先進(jìn)集體”市級(jí)榮譽(yù)稱號(hào)；連續(xù)3年位列人民銀行上海市分行“上海市反洗錢信息報(bào)送和調(diào)查研究”第一名；掛牌成為全市首批反洗錢宣教基地……上海農(nóng)商銀行以實(shí)際行動(dòng)支持打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)向縱深推進(jìn)，積極履行社會(huì)責(zé)任，有力維護(hù)金融秩序。
隨著FATF反洗錢國際互評(píng)估對(duì)合規(guī)性和有效性的要求不斷提高，監(jiān)管部門對(duì)反洗錢工作的要求也動(dòng)態(tài)提升。上海農(nóng)商銀行積極應(yīng)對(duì)新形勢(shì)下金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作壓力不斷升級(jí)的挑戰(zhàn)，強(qiáng)化反洗錢工作頂層設(shè)計(jì)，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型增強(qiáng)反洗錢管理動(dòng)力，打造專業(yè)化隊(duì)伍，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)報(bào)告。
上海農(nóng)商銀行黨委書記、董事長徐力表示，“應(yīng)正確認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和嚴(yán)峻形勢(shì)，秉持‘風(fēng)險(xiǎn)為本’的原則，防范不斷變化的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)商業(yè)銀行打擊洗錢犯罪的社會(huì)責(zé)任，維護(hù)良好聲譽(yù)。”上海農(nóng)商銀行近年不斷從源頭上優(yōu)化洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，充分發(fā)揮反洗錢工作在推動(dòng)全行高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型中的重要作用，打造具有上海農(nóng)商銀行特色的反洗錢工作價(jià)值品牌。
以體制機(jī)制提升反洗錢工作引領(lǐng)力
上海農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持黨對(duì)反洗錢工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，為增強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力提供堅(jiān)強(qiáng)有力的政治保障，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真履行主體責(zé)任。
頂層設(shè)計(jì)方面，自2006年起至今，設(shè)立總、分支行兩級(jí)反洗錢組織架構(gòu)，組建總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策，充分保障資源配備，推動(dòng)源頭治理、系統(tǒng)治理和綜合治理，進(jìn)一步鞏固洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
機(jī)制保障方面，對(duì)反洗錢日常工作制定基本內(nèi)控制度，規(guī)范反洗錢工作手勢(shì)，涵蓋客戶盡職調(diào)查、大額可疑交易報(bào)告、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、名單監(jiān)控、機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估以及各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作管理細(xì)則，同時(shí)逐步在各產(chǎn)品業(yè)務(wù)制度中融入反洗錢工作要求，實(shí)現(xiàn)反洗錢工作要求有章可循，并持續(xù)細(xì)化觸達(dá)全行。
組織架構(gòu)方面，自2018年起，上海農(nóng)商銀行在總行合規(guī)內(nèi)控部下設(shè)立二級(jí)部反洗錢管理中心，牽頭開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作，推動(dòng)落實(shí)具體各項(xiàng)反洗錢工作，負(fù)責(zé)全行大額和可疑交易集中分析上報(bào)以及反洗錢相關(guān)系統(tǒng)、模型建設(shè)工作，并逐步配置反洗錢牽頭管理部門專業(yè)人員，達(dá)成“集中做、專家做、系統(tǒng)做”的工作機(jī)制。
人才隊(duì)伍方面，逐步在主要業(yè)務(wù)職能部室、各分支機(jī)構(gòu)配備專職反洗錢崗位人員，形成上下聯(lián)動(dòng)、橫向協(xié)同的工作機(jī)制。通過搭建多維專業(yè)培訓(xùn)體系，建立全行反洗錢聯(lián)絡(luò)員機(jī)制、踐行導(dǎo)師帶教、定期召開例會(huì)、協(xié)同解決問題，重點(diǎn)提升反洗錢條線崗位人員、業(yè)務(wù)一線人員和新員工的專業(yè)能力，推動(dòng)條線集體個(gè)人共成長，提升全行工作人員洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
以數(shù)字轉(zhuǎn)型發(fā)揮反洗錢管理源動(dòng)力
“堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”是上海農(nóng)商銀行三大核心戰(zhàn)略之一，近年來，該行不斷探索敏捷數(shù)智轉(zhuǎn)型，促進(jìn)業(yè)務(wù)革新，在防范和管控洗錢風(fēng)險(xiǎn)方面提升質(zhì)效。
上海農(nóng)商銀行反洗錢系統(tǒng)群具備大額和可疑交易報(bào)告報(bào)送、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、模型試算和調(diào)優(yōu)、名單監(jiān)控、內(nèi)部統(tǒng)計(jì)分析等功能，通過持續(xù)優(yōu)化各模塊功能、全面升級(jí)軟硬件配置，逐步實(shí)現(xiàn)反洗錢工作線上化、流程化管理，有效提升系統(tǒng)運(yùn)行效率。
為加強(qiáng)科技賦能，2022年，上海農(nóng)商銀行反洗錢智能平臺(tái)全面上線，為反洗錢各項(xiàng)工作開展提供進(jìn)一步支撐。該平臺(tái)搭建的監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)檢查、質(zhì)量監(jiān)督、模型實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)，助力驗(yàn)證反洗錢數(shù)據(jù)和模型有效性，目前特定智能模型的正確率可達(dá)60%以上，可疑上報(bào)率大幅提升。配備的智能分析工具“智能甄別助手”，依托分布式大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，集合內(nèi)外部數(shù)據(jù)形成客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)畫像，通過資金流向圖、智能分析等功能，快速挖掘交易數(shù)據(jù)間的關(guān)系，靈活開展可疑甄別工作，可提升人工工作效率約30%。搭載的RPA機(jī)器人流程，實(shí)現(xiàn)大額交易數(shù)據(jù)自動(dòng)補(bǔ)錄和報(bào)送功能，可節(jié)省約1/3工作時(shí)間。
以踐行使命彰顯反洗錢領(lǐng)域影響力
近年來，上海農(nóng)商銀行建立反洗錢宣傳教育長效機(jī)制，常態(tài)化組織開展各類宣教活動(dòng)，有效匯聚預(yù)防洗錢犯罪的社會(huì)力量。一方面，致力于創(chuàng)新線上宣傳載體，制作原創(chuàng)短視頻、宣傳漫畫、海報(bào)推送，把反洗錢專業(yè)知識(shí)轉(zhuǎn)化為群眾語言；另一方面，以各類傳統(tǒng)節(jié)日、主題宣傳月、旺季營銷為契機(jī)，與地方政府、基層組織等有機(jī)配合，利用好深入社區(qū)的“心家園”公益服務(wù)站陣地，壯大線下宣傳聲勢(shì)，開展重點(diǎn)突出、接地氣的公眾宣教活動(dòng)，提醒客戶勿要因小利參與洗錢活動(dòng)，守住錢袋子。
得益于定期開展的反洗錢主題培訓(xùn)對(duì)員工洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和甄別能力的提升，近一年，上海農(nóng)商銀行防阻的風(fēng)險(xiǎn)事件已有1000余起，有效勸阻客戶異常轉(zhuǎn)賬、投資高收益不明理財(cái)產(chǎn)品、堵截詐騙行為、拒絕可疑人員套取客戶信息等，有力保護(hù)了客戶資產(chǎn)及個(gè)人信息安全，進(jìn)一步筑牢打擊洗錢犯罪的社會(huì)防線。
以落實(shí)義務(wù)提升反洗錢工作導(dǎo)向力
上海農(nóng)商銀行緊跟國際、國內(nèi)金融業(yè)監(jiān)管局勢(shì)，由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)變，定期開展全行洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作，逐步提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程與操作，將自評(píng)估要求融入到反洗錢日常管理和風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)中。
2022年，上海農(nóng)商銀行搭建自評(píng)估指標(biāo)體系，建立健全自評(píng)估制度，開展全行自評(píng)估工作，形成機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估結(jié)果，為全行洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供必要基礎(chǔ)和依據(jù)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)附屬機(jī)構(gòu)的管理指導(dǎo)，牽頭附屬機(jī)構(gòu)開展自評(píng)估，形成集團(tuán)化自評(píng)估管理體系，加快反洗錢工作向“風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)型。
業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，為全面提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，上海農(nóng)商銀行梳理全行產(chǎn)品業(yè)務(wù)清單，從業(yè)務(wù)維度確立風(fēng)險(xiǎn)因素，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，開展全量業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和管理，根據(jù)評(píng)估結(jié)果制定對(duì)應(yīng)的管控措施。
打擊洗錢相關(guān)違法犯罪活動(dòng)方面，上海農(nóng)商銀行切實(shí)履行反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告義務(wù)，持續(xù)深入貫徹落實(shí)《中華人民共和國反洗錢法》《防范和處置非法集資條例》要求，報(bào)送的多起重點(diǎn)可疑線索、涉嫌非法集資可疑線索已由市公安經(jīng)偵部門成功偵破相關(guān)案件，充分履行社會(huì)責(zé)任、保護(hù)客戶資產(chǎn)安全，成為有溫度、值得信任的商業(yè)銀行。
“要進(jìn)一步提高站位，高度重視，將反洗錢工作質(zhì)量視為提升全行經(jīng)營品質(zhì)和精細(xì)化管理的重要領(lǐng)域和手段，要以‘工匠精神’共同做好反洗錢工作，力爭(zhēng)在反洗錢領(lǐng)域成為全國一流水平的法人機(jī)構(gòu)，為構(gòu)建我行乃至國家層面良好金融生態(tài)環(huán)境提供有力支撐。”上海農(nóng)商銀行行長顧建忠在部署下一步反洗錢工作要求時(shí)強(qiáng)調(diào)。
2024年，上海農(nóng)商銀行將開展反洗錢“固本強(qiáng)基、提質(zhì)增效”專項(xiàng)行動(dòng)，圍繞“優(yōu)機(jī)制、強(qiáng)管理、抓執(zhí)行”三個(gè)方面提升各項(xiàng)反洗錢工作，推動(dòng)全行反洗錢工作邁向新階段。該行將持續(xù)提高站位、加強(qiáng)重視，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)反洗錢工作要求，以“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則作為開展反洗錢工作的切實(shí)抓手，在固有風(fēng)險(xiǎn)突出敞口的有效管控措施上下功夫，積極投入打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)，繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)開展反洗錢領(lǐng)域研究工作，依托反洗錢宣教基地開展有亮點(diǎn)、有熱度的集中宣傳，全力配合做好第五輪國際互評(píng)估準(zhǔn)備工作，為上海市反洗錢工作高質(zhì)量發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。
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