北京商報(bào)訊（記者 李海顏）2023年不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)“成績(jī)單”披露。近日，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（以下簡(jiǎn)稱“銀登中心”）發(fā)布《不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)年度報(bào)告（2023年）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）披露不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)情況，從數(shù)據(jù)來看，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)成效顯著，試點(diǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、賬戶持續(xù)擴(kuò)容，業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)大幅攀升。
根據(jù)《報(bào)告》，截至2023年底，共有266家機(jī)構(gòu)在銀登中心開立883個(gè)業(yè)務(wù)賬戶，其中第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)共開立226個(gè)試點(diǎn)業(yè)務(wù)賬戶。試點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模在2023年實(shí)現(xiàn)大幅攀升，全年掛牌710單，未償本息合計(jì)1529.84億元，同比上升234.97%；成交553單，未償本息合計(jì)1193.69億元，同比增長(zhǎng)222.68%，平均本金回收率23.71%，平均折扣率15.21%。
據(jù)了解，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作自2021年正式開啟，這使得銀行單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓得以“破冰”。不過彼時(shí)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)較為有限，首批參與試點(diǎn)的銀行僅是6家國(guó)有大型銀行和12家全國(guó)性股份制銀行。隨著2022年12月30日第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)開啟，注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)也納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。
中小金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)試點(diǎn)政策，優(yōu)化結(jié)構(gòu)、輕裝上陣。《報(bào)告》顯示，2023年全年共有7個(gè)試點(diǎn)省市的8家城市商業(yè)銀行和28家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)成功落地不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，累計(jì)成交109單，未償本息合計(jì)82.1億元。
從整體不良貸款轉(zhuǎn)讓情況來看，對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)方面，《報(bào)告》顯示，2023年，單戶對(duì)公業(yè)務(wù)成交量穩(wěn)步增長(zhǎng)，累計(jì)掛牌248單，成交163單，對(duì)應(yīng)不良貸款163戶、430筆，未償本金合計(jì)176.59億元，未償本息合計(jì)228.31億元，同比增長(zhǎng)17.55%。
其中，國(guó)有控股大型銀行和全國(guó)性股份制銀行對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)市場(chǎng)投放規(guī)模較大。第一批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)中國(guó)有控股大型銀行轉(zhuǎn)出48單，未償本息合計(jì)107.84億元，全國(guó)性股份制銀行轉(zhuǎn)出52單，未償本息合計(jì)62.35億元。第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)試點(diǎn)政策，全年共轉(zhuǎn)出單戶對(duì)公業(yè)務(wù)63單，未償本息合計(jì)58.12億元，其中政策性銀行轉(zhuǎn)出6單，未償本息合計(jì)18.18億元，城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)出46單，未償本息合計(jì)30.54億元，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)出9單，未償本息合計(jì)4.03億元，金融租賃公司轉(zhuǎn)出2單，未償本息合計(jì)5.37億元。
個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛�！秷�(bào)告》指出，2023年，個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交量大幅增長(zhǎng)，累計(jì)掛牌462單，成交390單，對(duì)應(yīng)不良貸款約279.89萬(wàn)戶、342.14萬(wàn)筆，未償本金合計(jì)621.91億元，未償本息合計(jì)965.38億元，同比增長(zhǎng)449.43%。
其中，全國(guó)性股份制銀行和消費(fèi)金融公司個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)市場(chǎng)投放規(guī)模較大，未償本息合計(jì)占比94.92%，其中9家全國(guó)性股份制銀行轉(zhuǎn)出311單，未償本息合計(jì)732.65億元，未償本息占比75.89%；10家消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)出14單，未償本息合計(jì)183.71億元，未償本息占比19.03%。
信用卡透支類資產(chǎn)占個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)比重顯著提升，資產(chǎn)類型分布日益均衡�！秷�(bào)告》顯示，2023年信用卡透支類資產(chǎn)在批量個(gè)人業(yè)務(wù)未償本息總額中占比由2022年的2.05%大幅提升至39.15%。此外個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款轉(zhuǎn)出未償本息占比分別為43.26%、17.56%。
根據(jù)2024年一季度不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，報(bào)告期內(nèi)，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)公告掛牌65單，業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)35.79%至158.6億元；成交53單，業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)134.28%至148.3億元。
“不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)圍，2023年對(duì)公不良貸款交易規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，個(gè)人不良貸款市場(chǎng)增長(zhǎng)迅猛，整體看不良貸款供給增長(zhǎng)，需求熱情釋放，市場(chǎng)活躍度提升�！�光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，2024年預(yù)計(jì)不良貸款市場(chǎng)仍將保持較快增長(zhǎng)，主要是對(duì)公、個(gè)貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，商業(yè)銀行與消費(fèi)公司不良處置需求增長(zhǎng)，尤其是部分中小機(jī)構(gòu)需要拓展不良貸款處置渠道，此外國(guó)內(nèi)出臺(tái)相關(guān)政策，有助于保障不良貸款市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展。
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