5月22日，民生銀行廈門分行舉行了廈門民生銀行(600016)大廈綠色光伏發(fā)電項目投產(chǎn)啟動儀式，標志著廈門市首個高層“綠色金融大樓”落地，該項目也是全國民生銀行系統(tǒng)首個光伏發(fā)電系統(tǒng)項目。
民生銀行廈門分行委托善建華西建設(shè)發(fā)展有限公司和四川省建筑科學(xué)研究院有限公司等單位對分行所在的廈門民生銀行大廈的整體節(jié)能環(huán)保情況進行了綜合評估，依托廈門全年太陽輻射水平較高等優(yōu)勢，在大廈屋面空地區(qū)域增設(shè)光伏發(fā)電系統(tǒng)，采用550Wp單晶硅PERC光伏面板組件，系統(tǒng)總裝機容量88kWP，將主要為大廈機房運行提供“綠色動能”。根據(jù)預(yù)測，該光伏發(fā)電系統(tǒng)年發(fā)電量可達15萬千瓦時，全年約可節(jié)約能源消耗量5.25噸標準煤，減少二氧化碳排放118噸、碳粉塵排放40.8噸、二氧化硫排放4.5噸、氮氧化物排放2.25噸，相當于種植樹木1500棵。
這是民生銀行廈門分行積極響應(yīng)國家“雙碳”政策、踐行ESG（環(huán)境、社會和公司治理）理念的縮影。近年來，民生銀行廈門分行將構(gòu)建綠色發(fā)展格局列為全行工作的重要指導(dǎo)思想，在推動自身綠色運營的同時，積極探索金融支持碳達峰碳中和的新路徑，多措并舉不斷完善綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，全方位、多途徑促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展，奮力書寫綠色金融大文章。
加強保障
ESG理念融入經(jīng)營管理
近年來，民生銀行始終將踐行ESG理念作為推進自身穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的重要抓手，并積極融入經(jīng)營管理的各個方面，推進ESG質(zhì)效提升。2023年，民生銀行獲得國際權(quán)威指數(shù)機構(gòu)摩根士丹利資本國際公司的“AA”級ESG評級，為境內(nèi)銀行業(yè)最高評級。
同時，民生銀行不斷完善綠色信貸管理體系，提升綠色金融綜合服務(wù)能力，持續(xù)加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟等領(lǐng)域的金融支持力度，助力防范環(huán)境和社會風(fēng)險。響應(yīng)總行工作部署，民生銀行廈門分行成立綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組，加大對綠色信貸資源投入，并指派業(yè)務(wù)骨干專職負責(zé)綠色信貸相關(guān)工作，在分行風(fēng)險管理委員會的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下組建“敏捷型專業(yè)服務(wù)團隊”，建立起任務(wù)職責(zé)清晰、責(zé)任落實到人的工作機制，統(tǒng)籌管理推動全行綠色金融全面發(fā)展。
去年以來，民生銀行廈門分行認真貫徹落實黨中央和總行黨委關(guān)于大興調(diào)查研究的工作部署要求，由分行行長唐立斌帶隊走訪了多個客戶、同業(yè)及基層網(wǎng)點，深入開展“提升綠色金融服務(wù)能力專題調(diào)查研究”等活動，傾聽基層聲音、了解一線需求，有效推進基層減負賦能，以高質(zhì)量金融服務(wù)助推高質(zhì)量發(fā)展。
加大供給
“貸”動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展
為提高綠色資金可獲得性，增強綠色投融資效率，民生銀行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品、加大供給，提升對各類經(jīng)營主體綠色低碳轉(zhuǎn)型的金融服務(wù)與支持力度。早在2021年，民生銀行便聚焦清潔能源、節(jié)能減排、低碳科技、碳權(quán)交易、綠色生活等五大方向，全面打造“峰和”綠色金融產(chǎn)品體系，推出“投、融、鏈、營”四大產(chǎn)品，高質(zhì)量支持綠色經(jīng)濟發(fā)展。
隨后，民生銀行推出了業(yè)內(nèi)首創(chuàng)面向中小微企業(yè)的“民生碳e貸”產(chǎn)品，通過幫助客戶設(shè)立“碳賬戶”、記錄“碳足跡”，最終根據(jù)客戶“碳評級”結(jié)果為其提供差異化的全周期、多場景、定制化綜合碳金融產(chǎn)品體系和生態(tài)圈服務(wù)，用普惠金融賦能中小微企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。產(chǎn)品包含四大服務(wù)場景，即“低碳普惠”，依據(jù)碳評價數(shù)據(jù)給予“減碳效應(yīng)優(yōu)惠權(quán)益包”，加強普惠金融支持力度；“降碳融鏈”，依托能源大數(shù)據(jù)提供綠色增信，賦能供應(yīng)商降碳提效，打造能源綠色供應(yīng)鏈；“減碳通關(guān)”，依據(jù)降碳表現(xiàn)，助力跨境中小微企業(yè)向減排要效益，提升減碳收益，對沖進口國“碳關(guān)稅”成本；“節(jié)碳科創(chuàng)”，針對專精特新企業(yè)，依據(jù)其“碳賬戶”評價結(jié)果，打造全產(chǎn)品鏈、全周期、全場景優(yōu)惠產(chǎn)品，支持節(jié)碳增值，助力綠色成長。
此外，為有效盤活企業(yè)環(huán)境權(quán)益資產(chǎn)，發(fā)揮環(huán)境權(quán)益市場價值，優(yōu)化生態(tài)環(huán)境資源配置，民生銀行大力推動碳金融創(chuàng)新發(fā)展，增加了碳排放權(quán)質(zhì)押擔(dān)保、排污權(quán)擔(dān)保等模式，進一步拓寬企業(yè)融資渠道，“真金白銀”促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和節(jié)能減排。
截止2023末，民生銀行廈門分行累計投放綠色信貸32億元，涉及11個行業(yè)。
加碼創(chuàng)新
提升金融服務(wù)質(zhì)效
“低成本、低門檻、高額度、高效率，民生銀行為我們企業(yè)發(fā)展解決了燃眉之急。”廈門市某家主營環(huán)保排水系統(tǒng)生產(chǎn)的企業(yè)負責(zé)人，在得知民生銀行“綠色低碳增信基金”貸款審批通過后說道。近年來，這家企業(yè)經(jīng)營情況良好，急需資金投入擴大生產(chǎn)。正在為缺乏抵押物難以獲得貸款發(fā)愁之際，民生銀行廈門分行為其推薦了“綠色低碳增信子基金”產(chǎn)品，在正式提交材料后的第二天便完成了審批流程。
“綠色低碳增信子基金”由廈門市地方金融管理局會同市財政局，指導(dǎo)廈門市融資擔(dān)保公司聯(lián)動廈門市銀行業(yè)機構(gòu)打造，為全國首創(chuàng)。民生銀行廈門分行作為主要合作銀行之一，面向綠色環(huán)保、綠色建材、綠色農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域，提供純抵押貸款和信用專項貸款等多元化授信支持，抵押率最高達100%，額度最高1500萬元，有效幫助企業(yè)降低融資門檻及成本，促進企業(yè)加大綠碳投入、實現(xiàn)綠色發(fā)展。截至目前，民生銀行廈門分行“綠色低碳增信子基金”貸款授信額度達2億元。
此外，根據(jù)工信部公布的廈門市綠色重點企業(yè)名單，民生銀行廈門分行開展名單制管理，并結(jié)合客戶及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求量身定制金融服務(wù)方案。例如，圍繞金龍汽車(600686)集團上下游中小企業(yè)發(fā)展需要，該行綜合應(yīng)用5G、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)，結(jié)合民生銀行“基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的企業(yè)交易金融服務(wù)”項目建設(shè)，通過供應(yīng)鏈金融為上下游企業(yè)提供高性價比的金融服務(wù)，確保關(guān)鍵環(huán)節(jié)“不斷鏈”，依托科技賦能為綠色低碳產(chǎn)業(yè)及先進制造業(yè)提供精準高效的金融支持。
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