據(jù)澎湃新聞消息,民營銀行湖南三湘銀行(下稱“三湘銀行”)5月31日公告稱,為更好地實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標,根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,現(xiàn)面向全國引入各類高級人才。其中,三湘銀行公開招聘5年及以上催收及相關(guān)行業(yè)管理或工作經(jīng)驗的高級催收管理人才和高級電催人才。
公告中,高級催收管理人才需要負責制定和執(zhí)行催收管理制度和工作流程,督導(dǎo)逾期客戶催收工作,及時跟蹤后續(xù)情況,定期管理和分析催收數(shù)據(jù),結(jié)合數(shù)據(jù)進行監(jiān)控、分析各部門催收情況,制定和調(diào)整催收策略,以及管理并輔導(dǎo)業(yè)務(wù)部門完成各階段的催收業(yè)績指標。
高級電催人才要求負責制定和執(zhí)行電催管理制度和工作流程,負責管理電催團隊,對不同風險程度的逾期客戶催收工作進行督導(dǎo)并及時跟蹤后續(xù)情況,同時定期對相關(guān)電催數(shù)據(jù)進行管理和分析,結(jié)合報表數(shù)據(jù),監(jiān)控、分析各部門催收情況,及時調(diào)整催收策略。
根據(jù)三湘銀行2023年業(yè)績報告,2023年該行增收不增利,實現(xiàn)營業(yè)收入37.71億,同比增長8.05%,利潤總額3.09億,同比下降18.65%。截至2023年末,三湘銀行資產(chǎn)總額589.32億元,同比增長2.71%,各項貸款余額371.05億元,同比增長10.79%。
值得注意的是,資產(chǎn)質(zhì)量方面,2023年三湘銀行不良貸款余額6.50億元,較上年末增加1.37億元,不良貸款率1.75%,同比增加0.22個百分點,為開業(yè)以來最高。撥備覆蓋率154.08%,同比下降15.45個百分點;逾期貸款余額為13.41億元,較上年增加5.20億元,逾期貸款率為3.61%,較上年末上升1.16個百分點。
據(jù)官網(wǎng),三湘銀行于2016年開業(yè),由三一集團、漢森制藥(002412)等9家湖南省內(nèi)知名民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立,注冊資本金為30億元人民幣,是中國中部地區(qū)首家,同時也是全國第八家開業(yè)的民營銀行。
催收工作流程進一步規(guī)范,催收監(jiān)管力度不斷加強
除三湘銀行外,近期微眾銀行、光大銀行(601818)等多家金融機構(gòu)也在擬招聘催收相關(guān)人才。
5月29日,微眾銀行發(fā)布的招聘信息顯示,擬招聘業(yè)務(wù)運營支持崗(委外運營)人才,負責委外催收機構(gòu)日常業(yè)績指標及過程指標監(jiān)控,為機構(gòu)督導(dǎo)提供現(xiàn)場運營數(shù)據(jù)支持;負責委外催收作業(yè)、品質(zhì)合規(guī)性、催收強度的檢查監(jiān)測,確保委外催收機構(gòu)不良資產(chǎn)清收資源投入的及時性和有效性,促進委外催收機構(gòu)效率提升;負責委外催收政策在催收機構(gòu)的執(zhí)行情況監(jiān)測,確保委外催收機構(gòu)充分了解作業(yè)政策,促進業(yè)績提升;負責委外催收政策效果反饋并提出優(yōu)化建議;其他委外催收運營相關(guān)事項管理。
6月3日,光大銀行發(fā)布的招聘公告顯示,零售與財富管理部客戶營運中心-專屬運營團隊電話催收崗擬招聘3人,負責對分配的貸后賬戶進行管理,對違約客戶及時進行電話告知;了解客戶情況,登記客戶信息和還款信息;建立管理臺賬并及時跟進并更新信息;協(xié)助進行過程管理和賬戶數(shù)據(jù)的分析與總結(jié),并總結(jié)提供風險策略的優(yōu)化建議;協(xié)助建立相關(guān)規(guī)章制度和流程規(guī)范。
對于近期多家銀行發(fā)布催收人才招聘信息,可追溯到5月15日中國互金協(xié)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收風控指引》。該指引進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù),并從制度、組織人員、時間催收工具等各方面規(guī)范催收流程。
其中第六條規(guī)定,金融機構(gòu)和第三方催收機構(gòu)應(yīng)加強催收組織管理,明確具體負責催收業(yè)務(wù)的管理部門,指定一名高級管理人員負責管理相關(guān)工作,有條件的金融機構(gòu)可組建專門負責催收業(yè)務(wù)的部門。此外,還要求金融機構(gòu)應(yīng)通過官方網(wǎng)站等本機構(gòu)官方渠道統(tǒng)一公開委托的第三方催收機構(gòu)名稱、聯(lián)系方式等有關(guān)信息并及時更新。
據(jù)了解,銀行信用卡中心對于信用卡不良貸款的處置方式有,包括外包、訴訟、自催等不同的清收手段。其中訴訟的成本投入高過很少被采用,更多采取的是銀行自催和外包給合作機構(gòu)催收兩種方式。
為進一步保護金融消費者的合法權(quán)益,有關(guān)部門對委外催收監(jiān)管更加嚴格。例如今年1月,金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款催收工作的意見》,進一步規(guī)范轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)貸款催收全流程管理。
金融機構(gòu)若將催收工作簡單的交由外包催收機構(gòu)處理,不經(jīng)嚴格管理,一定程度上會給銀行帶來監(jiān)管處罰風險。今年年內(nèi),國家金融監(jiān)督管理局就因外包催收相關(guān)問題開出兩張銀行罰單,合計罰款110萬元。
4月30日,興業(yè)銀行股份有限公司信用卡中心因?qū)ν獍呤諜C構(gòu)管理不嚴,被國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局責令改正,并處罰款40萬元。一名相關(guān)責任人被警告。
1月2日,國家金融監(jiān)督管理總局威海監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示,威海藍海銀行股份有限公司因貸前調(diào)查不盡職、對合作機構(gòu)催收管理不到位,嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,被罰款70萬元。一名相關(guān)責任人被罰款5萬元。
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