在數(shù)字中國大背景下，供應(yīng)鏈金融作為助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、降本增效的有效工具，是做好金融“五篇大文章”的重要手段。不同于單一依賴“主體信用”，當(dāng)前的鏈?zhǔn)浇鹑谝殉尸F(xiàn)“交易信用”、“數(shù)據(jù)信用”與“主體信用”融合發(fā)展的數(shù)字供應(yīng)鏈新趨勢。
江蘇銀行圍繞數(shù)字產(chǎn)品創(chuàng)新，建立“1+3+X”供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，1是依托蘇銀e鏈數(shù)字底座，3是指打造自營、直連、間連三大模式，X是指圍繞企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中采購、生產(chǎn)、倉儲、銷售、物流等不同場景生態(tài)提供解決方案。目前，江蘇銀行已實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游訂單類、應(yīng)收類、預(yù)付類、存貨類等全產(chǎn)品、全場景業(yè)務(wù)覆蓋，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、場景化、特色化金融服務(wù)。截至2024年6月末，江蘇銀行供應(yīng)鏈信貸余額超1400億，較年初新增近50%。
據(jù)悉，2023年9月，江蘇銀行全面推進(jìn)數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，探索核心企業(yè)弱確權(quán)的“脫核”模式，充分運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，由高度依賴主體信用向依靠交易信用、數(shù)據(jù)信用轉(zhuǎn)變，滿足客戶差異化需求。繼機(jī)械裝備、醫(yī)藥健康、通訊等產(chǎn)業(yè)鏈后，近日該行又成功落地某鋼鐵集團(tuán)項目。該集團(tuán)成員企業(yè)多，分布在全國各地，僅是一級供應(yīng)商就有上千家，合作銀行多、賬戶多，在不同的銀行辦理供應(yīng)鏈融資需要來回切換網(wǎng)銀UKEY、用戶名、密碼，費時又費力。了解到企業(yè)需求后，江蘇銀行工作人員第一時間為企業(yè)量身定制數(shù)字供應(yīng)鏈金融方案，整合多渠道信息，打通銀行與核心企業(yè)系統(tǒng)，降低對核心企業(yè)單一依賴，減輕供應(yīng)商操作負(fù)擔(dān)，提升融資效率，從客戶拜訪到系統(tǒng)開發(fā)業(yè)務(wù)落地歷時不到1個月。
江蘇銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈模式往往高度依賴于核心企業(yè)的信用背書或付款承諾，將核心企業(yè)作為風(fēng)險評估和發(fā)放貸款的重要依據(jù)�！懊摵恕笔侵钢饾u擺脫對單一核心企業(yè)信用的過度依賴，轉(zhuǎn)而依靠產(chǎn)業(yè)鏈上其他參與者之間的交易數(shù)據(jù)、物流等多維度的信息和風(fēng)險控制手段實現(xiàn)融資。同時，“脫核”并不意味著完全脫離核心企業(yè)，反而要與核心企業(yè)的產(chǎn)購銷運儲相關(guān)環(huán)節(jié)深度融合，運用數(shù)據(jù)分析交叉驗證弱化由核心企業(yè)簡單背書擔(dān)保，堅持脫核不離核、確真不確權(quán)，保持業(yè)務(wù)在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上可持續(xù)發(fā)展。
業(yè)務(wù)的創(chuàng)新突破離不開金融科技的高質(zhì)量支撐，江蘇銀行堅持以數(shù)智引領(lǐng)之路牽引高質(zhì)量發(fā)展，2013年開啟智慧銀行建設(shè)，2019年提升至“四化”戰(zhàn)略之首，今年成立“數(shù)字金融工作組”，由總行行領(lǐng)導(dǎo)、高管任組長，信息科技部牽頭，21個部門和4家子公司主要負(fù)責(zé)人參與，堅持高效率、強(qiáng)協(xié)同、優(yōu)服務(wù)三位一體，積極探索新興數(shù)字技術(shù)，打造以科技創(chuàng)新為引擎、以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素的新質(zhì)生產(chǎn)力，加快形成科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的新模式，提升金融服務(wù)質(zhì)效。
江蘇銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，該行將持續(xù)迭代完善“1+3+X”蘇銀e鏈金融服務(wù)體系，圍繞核心企業(yè)交易環(huán)節(jié)，加大數(shù)字供應(yīng)鏈創(chuàng)新運用，以供應(yīng)鏈金融為載體，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字金融的基石作用，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融和科技雙動力。
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