對農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行及信用社的監(jiān)管力度持續(xù)加大，浙江監(jiān)管局于7月8日公布三家農(nóng)商行的處罰信息，處罰金額合計約745萬元。
龍游農(nóng)商行罰單涉其董事長及旗下三家支行
浙江龍游農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“龍游農(nóng)商行”）的處罰金額是三張罰單中最大。
龍游農(nóng)商行的主要違規(guī)事實共有10項，分別為公司治理不規(guī)范；貸款五級分類不準確；貸款管理嚴重不審慎，信貸資金實際由他人使用，且部分貸款已形成不良；貸款“三查”不到位，實際用途與合同約定不符，部分信貸資金違規(guī)流入限制性領域；員工行為管理不到位；貸款管理不審慎，流動資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資；采用不正當手段吸收存款；錯誤使用貸款科目；重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查、董事會審批；設立時點性存款考核指標，把存款考核指標分解下達給個人，衢州監(jiān)管分局對其罰款395萬元。
時任龍游農(nóng)商行詹家支行行長姜紅偉和徐輝、時任龍游農(nóng)商行塔石支行行長葉嘯，均被警告并分別罰款5萬元。
時任龍游農(nóng)商行董事長宋利劍、時任龍游農(nóng)商行行長黃國航、時任龍游農(nóng)商行營業(yè)部客戶經(jīng)理陳文興、時任龍游農(nóng)商行業(yè)務管理部副總經(jīng)理項立洲、時任龍游農(nóng)商行龍游支行城中分理處客戶經(jīng)理劉國祥，均被警告。
罰單顯示，龍游農(nóng)商行涉及一項違規(guī)內(nèi)容為“重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查、董事會審批”，據(jù)天眼查披露，龍游農(nóng)商行的關(guān)聯(lián)方債務金額為417.45萬元，而關(guān)聯(lián)方債權(quán)金額為1.30億元并皆來自于旗下支行。
衢江農(nóng)商行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，風險敞口加大
浙江衢州衢江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“衢江農(nóng)商行”）因公司治理不規(guī)范；員工行為管理不到位；違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務；個人貸款管理不審慎；貸款“三查”不到位，信貸資金未按約定用途使用，部分違規(guī)流入限制性領域；違規(guī)發(fā)放流動資金貸款并造成損失；五級分類不準確；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，國家金融監(jiān)督管理總局衢州監(jiān)管分局決定沒收違法所得并處罰款合計約310.64萬元。
同時，時任衢江農(nóng)商行副行長吾順波、時任衢江農(nóng)商行黨群辦公室（董事會辦公室）副主任許誠均被警告。
值得一提的是，其中“向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”的違規(guī)事實較為少見。
據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)解釋，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)以及銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的行為。
其實近日，即6月26日，四川岳池農(nóng)村商業(yè)銀行也因曾違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，虛增存貸款規(guī)模，被罰款72萬元。
對于農(nóng)商行來說，因為限制經(jīng)營區(qū)域的規(guī)定以及對經(jīng)營指標的要求，不少農(nóng)商行面臨業(yè)績承壓的問題，于是便有了譬如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等違規(guī)行為，但因此，其后果便是面臨加大風險敞口，導致不良貸款率上升，進而影響農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性的后果，如此便形成惡性循環(huán)。
此外，通過衢江農(nóng)商行公眾號發(fā)現(xiàn)，5月24日其公布了2023年度股份分紅方案，分配對象為截至分紅入賬日登記在冊的所有股東，分配比例為股本金余額的11%；分紅采用8%現(xiàn)金分紅和3%轉(zhuǎn)增股本相結(jié)合的方式，現(xiàn)金分紅轉(zhuǎn)入原約定的分紅賬戶。自然人股東股份分紅個人所得稅（分紅的20%）從現(xiàn)金分紅中扣除，并由本行代扣代繳，法人股東的企業(yè)所得稅由企業(yè)自行申報繳納。
最后一家受罰為浙江江山中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限責任公司（下稱“江山中銀富登村鎮(zhèn)銀行”），因貸款管理不審慎形成損失，被處以罰款40萬元；時任中銀富登村鎮(zhèn)銀行副行長王歡被警告。
天眼查顯示，江山中銀富登村鎮(zhèn)銀行成立于2011年，法人為鐘生輝，目前注資為1.21元，控股股東為中銀富登村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，持股51%。
據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，不久前，即6月18日，江山中銀富登村鎮(zhèn)銀行發(fā)生股東變動，原董事方勇退出。
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