蘭州銀行發(fā)布2024年半年報:凈息差逆勢增長,發(fā)展質(zhì)效穩(wěn)步提升

2024-08-30 10:30:45 和訊 

  8月28日晚間,蘭州銀行發(fā)布2024年半年報,展現(xiàn)良好發(fā)展勢頭。2024年上半年,該行立足高質(zhì)量發(fā)展,以“提質(zhì)增效”為中心,各項工作穩(wěn)步推進,資債規(guī)模、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量均保持穩(wěn)定向好態(tài)勢。

  一是資產(chǎn)負債穩(wěn)定增長?傎Y產(chǎn)4,706.94億元,較年初增加172.83億元,增幅3.81%;吸收存款3,516.27億元,較年初增加142.80億元,增幅4.23%;發(fā)放貸款和墊款2,459.69億元,較年初增加79.01億元,增幅為3.32%。二是發(fā)展質(zhì)效穩(wěn)步提升。聚焦降本增效,存款付息率較上年同期下降38個BP。得益于負債端成本的有效壓降,該行凈息差1.59%,實現(xiàn)逆勢上揚,較年初提升13個BP;凈利差 1.57%,較年初提升8個BP;實現(xiàn)歸母扣非凈利潤9.84億元,增幅11.24%。三是客戶拓展擴面增量。上半年該行新增對公客戶9,769戶,其中新增信貸客戶617戶、機構客戶86戶、大公司客戶171戶;財富客戶達27.59萬戶,新增1.54萬戶;個人客戶AUM總資產(chǎn)2,889.93億元,較年初新增99.93億元;信用卡累計有效卡發(fā)卡59.71萬張,較上年末增長8.84%;信用卡貸款余額20.86億元,較上年末增長4.77%。四是資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。不良貸款率較一季度實現(xiàn)微降,撥備覆蓋率較一季度上升15.43個百分點,撥貸比較一季度提升0.26個百分點,風險抵御能力進一步增強。

  上半年,該行以金融服務實體經(jīng)濟作為使命目標,持續(xù)深耕“五篇大文章”,服務地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。蘭州銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入學習貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和中央金融工作會議精神,堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào),以金融服務實體經(jīng)濟作為使命目標,持續(xù)深耕“五篇大文章”,服務地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

  科技金融方面,蘭州銀行積極對接各類高新技術企業(yè)、專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè),結(jié)合本地產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向與政策導向,多措并舉制定分層分類的科創(chuàng)企業(yè)專項信貸支持方案,幫助科創(chuàng)企業(yè)破解融資難題。2024年6月,蘭州銀行中標蘭白科技創(chuàng)新改革試驗區(qū)科技型中小企業(yè)貸款增信基金合作機構入圍項目,與甘肅蘭白科技創(chuàng)新驅(qū)動基金、甘肅蘭白試驗區(qū)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金管理有限公司簽訂科技貸款合作協(xié)議,全方位、多角度對接科技企業(yè)金融需求,為科技企業(yè)提供高效率、低利率、擔保方式靈活的信貸業(yè)務服務模式。截至6月末,該行科創(chuàng)企業(yè)客戶達到357戶,新增33戶,貸款余額109.31億元,新增8.98億元。

  綠色金融方面,該行錨定“雙碳”目標,按照國家金融政策體系,持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品體系、創(chuàng)新服務機制,制定了綠色信貸重點客戶清單,細分重點領域、重點行業(yè)授信支持政策,對綠色低碳領域項目加大支持力度,綠色貸款余額呈現(xiàn)出快速增長態(tài)勢。截至6月末,綠色貸款余額144.39億元,較年初凈增16.73億元,增幅13.11%;精準使用碳減排支持工具,持續(xù)加大投放力度,向碳減排支持工具重點領域項目發(fā)放貸款4,493.41萬元,推動減排6,181.64噸二氧化碳。

  普惠金融方面,該行將其作為全行戰(zhàn)略重點,從信貸計劃、考核管理、獎勵政策、盡職免責制度方面不斷完善普惠金融服務工作機制,努力提高普惠金融服務的覆蓋面、可得性、滿意度。通過“普惠金融推進月”“貸動隴原 惠企利民”融資對接提升行動等活動,加大普惠信貸投放。截至6月末,該行普惠型小微貸款戶數(shù)8,491戶,余額134.66億元,增幅6.94%。切實推動讓利實體經(jīng)濟,上半年發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.10%,較上年末下降33個BP。勇于承擔社會責任,支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,豐富重點領域支農(nóng)信貸產(chǎn)品,加大涉農(nóng)信貸資金投放力度。6月末該行涉農(nóng)貸款余額351.12億元,較年初凈增24.63億元,增速7.54%;普惠型涉農(nóng)貸款余額44.09億元,較年初凈增3.35億元,增速8.21%,高于各項貸款增速。上半年,該行入選國家金融監(jiān)督管理總局“銀行業(yè)普惠金融十年發(fā)展實例”,是西北唯一一家入選案例名單的金融機構。

  養(yǎng)老金融方面,該行聚焦老年客群,不斷提升金融服務能力,拓寬非金融服務范圍。深入布局社保業(yè)務,累計設立“社保卡一站式服務網(wǎng)點”112家,實現(xiàn)社保卡即來即辦;完成三代社?ㄏ到y(tǒng)上線,取得城鄉(xiāng)居民醫(yī)療/養(yǎng)老、靈活就業(yè)醫(yī)療/養(yǎng)老線上社保繳費業(yè)務商戶開戶資質(zhì),為下一步拓寬線上業(yè)務打好基礎。同時,該行累計完成174家網(wǎng)點適老化改造、個人手機銀行“暖心版”App改造及966臺自助設備“暖心版”模塊上線。此外,為幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”,蘭州銀行多輪次開展智能柜臺、手機銀行、支付便利等適老化服務宣傳,引導老年客戶積極嘗試體驗。

  數(shù)字金融方面,該行聚焦“科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動、業(yè)務增效”,持續(xù)優(yōu)化數(shù)字金融生態(tài)。不斷加大科技投入和人才培養(yǎng),推動先進技術應用落地,陸續(xù)取得了33項軟件著作權,有序落地信貸項目群、數(shù)據(jù)項目群等重點項目,以金融為核心,鏈接用戶、渠道、場景,形成了較為完備的生態(tài)體系,智能風控、精準營銷、大數(shù)據(jù)運營格局初步形成。同時,蘭州銀行運用區(qū)塊鏈技術搭建了區(qū)塊鏈債權多級流轉(zhuǎn)平臺——“蘭銀e鏈”,上線“蘭銀鏈信”業(yè)務;運用大數(shù)據(jù)技術,挖掘企業(yè)納稅、專利、中標、房產(chǎn)、征信等多項數(shù)據(jù),搭建統(tǒng)一大數(shù)據(jù)風控平臺,建立多維度、立體化的數(shù)據(jù)評價模型,實現(xiàn)了貸前、貸中、貸后全面風險監(jiān)測。手機銀行、微信銀行、“蘭蘭工作室”等電子渠道功能不斷完善,手機銀行月活用戶達到82.79萬戶,新增1.75萬戶;“蘭蘭工作室”注冊用戶44.83萬戶,實名認證21.01萬戶。集賬戶管理、收付款服務、資金歸集等功能于一體的對公電子化綜合服務平臺——財資e管平臺發(fā)展迅速,平臺用戶數(shù)達9,227戶,累計交易金額達4.7萬億元。

  此外,該行緊跟國家政策導向,重點圍繞實體經(jīng)濟、制造業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)、新能源、新材料,發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,優(yōu)化信貸布局,加大資源投入,適應制造業(yè)高端化、智能化、綠色化的發(fā)展趨勢,推動授信評估從“看歷史、看資產(chǎn)、重抵押”向“看未來、看技術、重現(xiàn)金流”轉(zhuǎn)變,不斷增強金融服務制造業(yè)能力,切實助力“強工業(yè)”。截至6月末,該行制造業(yè)貸款余額216.23億元,較年初凈增21.39億元,增幅10.98%。

  上半年,該行成功發(fā)行30億元二級資本債券,票面利率2.59%,創(chuàng)西北地區(qū)資本債券發(fā)行利率最低水平。該期債券受到眾多投資者的積極參與認購,全場認購倍數(shù)達到2.71倍。截至6月末,該行資本充足率達11.76%,較年初提升0.64個百分點,資本充足水平得到有效提升。

(責任編輯:王曉雨 )

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