近日，廣州農商銀行發(fā)布2024年上半年業(yè)績公告（下稱“公告”）。公告顯示，該行集團資產規(guī)模13291.10億元，較年初增長1.15%，在全國農商銀行中位居前列。集團客戶貸款及墊款總額7440.26億元，較年初增長1.74%；中小額公司信貸余額434億元，較年初增長13.7%；綠色貸款規(guī)模481億元，較年初增長11%。集團客戶存款9676.47億元，較年初增長2.16%。個人存款業(yè)務穩(wěn)健增長，個人存款規(guī)模在廣州地區(qū)同業(yè)保持第二名。
一、堅持服務實體經濟，加大重點領域信貸支持
2024年上半年，廣州農商銀行聚焦主業(yè)主責，樹牢金融服務實體經濟宗旨，持續(xù)加大廣東省、廣州市重點產業(yè)企業(yè)支持力度，為先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、“專精特新”、綠色金融等領域注入金融活水。截至報告期末，集團公司貸款總額4680.67億元；專精特新企業(yè)貸款余額184億元，較年初增長4.3%；綠色金融發(fā)展取得新突破，獲得央行碳減排支持工具資格，并實現首筆碳減排貸投放，綠色貸款規(guī)模481億元，較年初增長11%。
該行持續(xù)深化改革創(chuàng)新，加快調優(yōu)業(yè)務結構，重點推進中小額信貸業(yè)務“三千億工程”（即中小額公司信貸、普惠小微信貸、零售信貸資產規(guī)模各達1000億元），推動人才、資源下沉營業(yè)網點，全力打造中小額資產核心競爭力和營業(yè)網點綜合競爭力。截至2024年6月末，該行中小額公司信貸余額434億元，較年初增長13.7%，業(yè)務規(guī)模及占比較年初實現雙增，特色化經營動力更強。
事實上，面對日趨激烈的市場競爭環(huán)境，特色化經營是中小銀行的必然選擇。作為中小銀行的典型代表，廣州農商銀行近年保持戰(zhàn)略定力，聚焦打造中小額業(yè)務核心競爭力及優(yōu)質品牌，從中報數據來看已初顯成效。廣州農商銀行方面表示，未來將以更大毅力深化改革創(chuàng)新，進一步提升中小額資產業(yè)務占比、優(yōu)化信貸資產行業(yè)布局，走好特色化發(fā)展之路。
二、堅守支農支小定位，助力“百千萬工程”提質增效
作為因農而生、因農而興的農村金融機構，廣州農商銀行在服務“三農”上交出了一張穩(wěn)中有進的半年答卷。截至報告期末，該行涉農貸款余額395.71億元；累計運用支農再貸款資金13.63億元，對應涉農貸款加權平均利率同比下降3BP，將支農支小政策落到實處。
廣州農商銀行以頭號力度推動金融賦能“百千萬工程”，積極支持廣州“百千萬工程”重點項目、典型縣鎮(zhèn)村、各級農業(yè)龍頭企業(yè)和“菜籃子”工程企業(yè)等重點領域。截至報告期末，相關項目及重點客群授信余額超100億元，授信支持的增城區(qū)“佳松嶺村民宿項目”入選新華社2024年廣東金融機構賦能“百千萬工程”推薦案例。
該行扎實推進做強農業(yè)金融、做優(yōu)農村金融、做精農民金融，以產品創(chuàng)新為重要抓手，破解涉農企業(yè)融資難題，拓寬融資渠道。上半年，該行推動系列特色金融產品、服務下沉涉農企業(yè)，例如，大力開展“整村授信”業(yè)務，擴大農村信用建檔評級范圍，服務“一村一品，一鎮(zhèn)一業(yè)”專業(yè)村鎮(zhèn)；推廣集體建設用地“信用貸”“項目貸”，突破農村土地產權無法抵押難題，盤活農村集體資產創(chuàng)利能力；推廣生態(tài)公益林補償收益權“鄉(xiāng)村振興林易貸”，支持廣清接合片區(qū)林業(yè)經濟，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展；大力支持南沙海洋牧場企業(yè)以及從化、花都花卉盆景等鄉(xiāng)村特色產業(yè)發(fā)展。
三、擦亮普惠為民底色，賦能小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
今年以來，廣州農商銀行探索特色化、差異化的普惠服務新模式，扎實做好普惠金融大文章。截至報告期末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額474.49億元，較年初增長4.35%，普惠型涉農貸款余額106.19億元，運用人行支小再貸款政策資金40.49億元，以金融活水為小微企業(yè)發(fā)展注入動力。
結合中小微企業(yè)的經營特征和成長需求，廣州農商銀行全面梳理普惠小微產品，初步構建“3+N”特色產品體系，豐富知識產權質押范圍、優(yōu)化客戶準入條件與評估模式、擴大產品應用場景等，賦能小微企業(yè)發(fā)展。為精準對接企業(yè)融資需求，該行以“金米科技貸”等拳頭產品為切入點，滿足科技型中小企業(yè)全周期、多元化融資需求，截至6月末科技型企業(yè)貸款余額超250億元；推動金米小微貸、金米微易貸、金米融擔快貸、金米小微續(xù)貸等產品深入小微企業(yè)，打造了荔灣一德路海味商圈、南沙捕撈漁船等定制化、綜合化金融服務方案。
為提升小微企業(yè)服務質效，該行強化科技支撐，加速普惠金融數字化布局。上半年，該行推動普惠小微業(yè)務全流程線上化管理，細化和規(guī)范普惠小微業(yè)務貸前、中、后各環(huán)節(jié)業(yè)務操作，防范業(yè)務風險，提升一線員工業(yè)務辦理效率。同時，新增“房易貸”“速e貸”“村民e貸”等產品的小程序申請入口，實現普惠小微全產品可在手機銀行APP、微信小程序申請，推動普惠小微服務“觸手可及”。
廣州農商銀行公告顯示，該行未來將緊扣落實省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措，聚焦主責主業(yè)、堅守支農支小、立足灣區(qū)建設、推進效益提升，堅定不移走好特色化發(fā)展之路，深耕實體經濟沃土，賦能“百千萬工程”，做好金融“五篇大文章”，在推進金融強國建設和省、市經濟高質量發(fā)展大局中當好金融服務排頭兵。
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