9月12日-16日，以“全球服務(wù)，互惠共享”為主題的2024年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“服貿(mào)會(huì)”）在北京國(guó)家會(huì)議中心和首鋼園區(qū)舉行。
作為2024年服貿(mào)會(huì)九大專題之一，以“改革開放謀大局，金融為民譜新篇”為主題的金融服務(wù)專題在北京首鋼園舉辦，聚焦金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)和“五篇大文章”，致力于推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)不斷邁向更高水平，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善提供更加優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
華夏銀行緊密圍繞黨的二十屆三中全會(huì)和中央金融工作會(huì)議精神，緊扣金融服務(wù)專題的主題布展，重點(diǎn)展示做好金融“五篇大文章”的發(fā)展亮點(diǎn)，同時(shí)展示金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。
2024年上半年，華夏銀行(600015)積極踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，將做好“五篇大文章”、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力提升至全行戰(zhàn)略高度系統(tǒng)推動(dòng)，制定專項(xiàng)方案，加大資源傾斜，搭建了董事會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、管理層牽頭推進(jìn)、各部門分工協(xié)作、經(jīng)營(yíng)單位創(chuàng)新落地、全員共同參與的推進(jìn)體系，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，服務(wù)質(zhì)效不斷提升。
中報(bào)顯示，華夏銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收與利潤(rùn)雙提升，營(yíng)業(yè)收入483.54億元，同比增長(zhǎng)1.49%；歸母凈利潤(rùn)124.6億元，同比增長(zhǎng)2.86%。截至6月末，華夏銀行的科技型企業(yè)貸款余額、綠色金融業(yè)務(wù)余額、小微企業(yè)貸款余額和投向數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額分別達(dá)到了1,553.84億元、3,927.54億元、5,955.49億元和776.28億元。在養(yǎng)老金融方面，華夏銀行累計(jì)開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶37.06萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)14.88%。
“護(hù)航”科技企業(yè) 助力“新三角”循環(huán)
科技創(chuàng)新是高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，科技金融則是推動(dòng)科技創(chuàng)新的重要支撐。以高質(zhì)量、專業(yè)化的金融服務(wù)與科技型企業(yè)并肩前行，實(shí)現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，是華夏銀行深耕不輟的課題。
在科技金融方面，華夏銀行總分行均成立了科技型企業(yè)金融服務(wù)專班，研究制定科技型企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)方案，大力支持科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)和小巨人企業(yè)等。
據(jù)悉，針對(duì)處于不同發(fā)展周期的科技型企業(yè)，華夏銀行積極整合各類金融資源，為科技型企業(yè)提供全生命周期的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在信貸支持上，華夏銀行加大科技金融傾斜力度，加大貸款定價(jià)優(yōu)惠力度；加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，推出科創(chuàng)快貸、科創(chuàng)惠貸、選擇權(quán)貸款、投聯(lián)貸、數(shù)易貸等服務(wù)科技型企業(yè)的特色產(chǎn)品，積極向科技型優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”綜合化金融服務(wù)，為科技型企業(yè)提供全生命周期、多元化金融支持。
中報(bào)顯示，截至2024年6月末，華夏銀行科技型企業(yè)貸款客戶5,530戶，比上年末增長(zhǎng)14.94%；科技型企業(yè)貸款余額1,553.84億元，比上年末增長(zhǎng)4.69%。
深耕綠色金融 厚植高質(zhì)量發(fā)展底色
綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。華夏銀行長(zhǎng)期以來(lái)積極踐行綠色發(fā)展理念，高度重視綠色發(fā)展，深化綠色金融戰(zhàn)略，增強(qiáng)對(duì)綠色低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域服務(wù)能力，完善環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加快綠色金融系統(tǒng)化建設(shè)，更加系統(tǒng)地打造綠色金融特色，為綠色發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。
華夏銀行的綠色金融產(chǎn)品體系不斷豐富，已建立了涵蓋綠色貸款、綠色票據(jù)、綠色投資、綠色租賃、綠色債務(wù)融資工具承銷、綠色理財(cái)、綠色基金、碳金融等集團(tuán)化、綜合化的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。
在綠色信貸方面，華夏銀行制定了綠色金融行動(dòng)方案，依托集團(tuán)協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制，發(fā)揮金融集團(tuán)效應(yīng)，形成綠色發(fā)展合力。同時(shí)，華夏銀行明確差異化的綠色貸款營(yíng)銷策略，確定重點(diǎn)營(yíng)銷方向，持續(xù)開展電化學(xué)儲(chǔ)能生態(tài)營(yíng)銷，落地世界上首個(gè)單機(jī)裝機(jī)容量最大、儲(chǔ)能效率最高的湖北應(yīng)城壓氣儲(chǔ)能電站示范工程。截至2024年6月末，綠色貸款余額2,977.95億元，比上年末增長(zhǎng)10.59%，高于各項(xiàng)貸款增速。
在綠色投資方面，華夏銀行持續(xù)打造綠色金融特色投資類業(yè)務(wù)，積極開展金融產(chǎn)品在綠色領(lǐng)域的運(yùn)用，創(chuàng)新特色產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，在同業(yè)資產(chǎn)中積極配置綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、綠色主題基金等產(chǎn)品。截至2024年6月末，綠色投資余額240.78億元，ESG理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)管理規(guī)模301.03億元。
在綠色租賃方面，華夏銀行確立以“綠色租賃”為特色的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷加大綠色租賃服務(wù)力度。在支持生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，大力支持環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持大氣、水、土壤污染治理。同時(shí)，精耕風(fēng)電、光伏等綠色能源領(lǐng)域，拓展新能源網(wǎng)約車、物流車等綠色交通市場(chǎng)，在儲(chǔ)能、綠色船舶制造、充電樁等創(chuàng)新業(yè)務(wù)上持續(xù)發(fā)力。截至2024年6月末，華夏金租綠色租賃余額672.62億元，比上年末增長(zhǎng)8.05%，占租賃資產(chǎn)余額的比重超過40%。
堅(jiān)持“雪中送炭” 構(gòu)建新型普惠金融綜合服務(wù)格局
普之于眾、惠之于民，是普惠金融的奮斗目標(biāo)。華夏銀行堅(jiān)守“金融為民”的初心使命，堅(jiān)持“雪中送炭”、服務(wù)民生，立足自身普惠金融稟賦特點(diǎn)和各項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，打造“中小企業(yè)金融服務(wù)商”品牌，構(gòu)建“全局性部署、內(nèi)涵式擴(kuò)展、集約化管理、數(shù)字化驅(qū)動(dòng)”的新型普惠金融綜合服務(wù)格局。
華夏銀行堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，制定了推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案，明確普惠金融工作思路和目標(biāo)，細(xì)化責(zé)任分工及落實(shí)措施，推進(jìn)責(zé)任項(xiàng)目清單式管理，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。
同時(shí)，華夏銀行強(qiáng)化各項(xiàng)資源配置，持續(xù)完善“總行-分行-支行”的小微企業(yè)服務(wù)體系。建立健全敢貸愿貸能貸會(huì)貸機(jī)制，通過完善小微企業(yè)考核政策、單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃、從信貸資源上予以支持等措施，提升做好小微企業(yè)金融服務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力。截至2024年6月末，華夏銀行已在總行及43家一級(jí)分行設(shè)立普惠金融部，一級(jí)分行轄屬支行網(wǎng)點(diǎn)均可辦理普惠業(yè)務(wù)；同時(shí)，根據(jù)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)量的發(fā)展，華夏銀行鼓勵(lì)支行配備合理數(shù)量的小微企業(yè)客戶經(jīng)理。
此外，華夏銀行打造業(yè)技互促新生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。據(jù)悉，華夏銀行加強(qiáng)數(shù)字普惠產(chǎn)品開發(fā)，成功打造“華夏普惠通”數(shù)字化產(chǎn)品品牌，推出數(shù)字普惠、重點(diǎn)領(lǐng)域、圈鏈場(chǎng)景、區(qū)域特色等不同產(chǎn)品系列，“華夏銀行‘普惠通’產(chǎn)品體系”榮獲中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的“2024全國(guó)中小商貿(mào)流通企業(yè)金融服務(wù)精選案例”。
中報(bào)顯示，截至2024年6月末，華夏銀行小微企業(yè)貸款余額5,955.49億元，比上年末增加105.76億元，增長(zhǎng)1.81%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1,797.30億元，比上年末增加47.19億元，增長(zhǎng)2.70%，高出各項(xiàng)貸款（境內(nèi)匯總）增速0.84個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款年化利率4.20%，比上年下降95個(gè)BP；普惠型小微企業(yè)貸款不良貸款率1.59%，整體風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控。
發(fā)力養(yǎng)老金融 打造“三位一體”服務(wù)體系
養(yǎng)老金融的發(fā)展是積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的關(guān)鍵措施之一，關(guān)系到眾多老年人的福祉。
據(jù)悉，華夏銀行印發(fā)《華夏銀行2024年養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)行動(dòng)方案》，并在總行層面成立“養(yǎng)老金融領(lǐng)導(dǎo)小組”，統(tǒng)籌牽頭全行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。華夏銀行正在著力打造養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融“三位一體”的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，按照“緊跟政策、貼近市場(chǎng)、擇優(yōu)支持、積極探索”的總體思路，推出多元化養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)，構(gòu)建更加豐富的養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)場(chǎng)景。
在養(yǎng)老金金融方面，華夏銀行積極參與個(gè)人養(yǎng)老金金融建設(shè)，持續(xù)豐富個(gè)人養(yǎng)老金賬戶功能，為客戶提供賬戶開戶、養(yǎng)老金繳存、賬戶轉(zhuǎn)移、專屬產(chǎn)品投資、養(yǎng)老金領(lǐng)取和個(gè)稅代繳等全功能服務(wù)，建立涵蓋存款、基金和保險(xiǎn)的養(yǎng)老金融專屬產(chǎn)品譜系。截至2024年6月末，華夏銀行累計(jì)開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶37.06萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)14.88%。
在養(yǎng)老服務(wù)金融方面，華夏銀行不斷提升養(yǎng)老服務(wù)金融質(zhì)效，積極開展養(yǎng)老政策普及和投資者教育，發(fā)布針對(duì)養(yǎng)老客群的專屬資產(chǎn)配置服務(wù)—“頤養(yǎng)伴VCare”，基于不同家庭生命周期階段的需求場(chǎng)景，推出適配的資產(chǎn)配置解決方案。同時(shí)，華夏銀行加大創(chuàng)新科技應(yīng)用，適老化改造線上渠道，用智能化方式破解老年客戶“數(shù)字鴻溝”難題，讓老年客戶真正感受到為民利民的養(yǎng)老友好型特色服務(wù)。
在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，華夏銀行強(qiáng)化總行“中心推動(dòng)”作用，協(xié)同分行拜訪重點(diǎn)客戶，推動(dòng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷落地。同時(shí)，聚焦機(jī)構(gòu)養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)、老年藥品制造與銷售、養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)改造及裝修維修等重點(diǎn)行業(yè)，以及聚焦地方國(guó)資系布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)平臺(tái)企業(yè)，智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)品、老年用品產(chǎn)品企業(yè)，資本市場(chǎng)醫(yī)療健康板塊獨(dú)角獸企業(yè)，布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)公司等四大重點(diǎn)客群，提供“一站式”綜合金融服務(wù)。此外，華夏銀行優(yōu)化“華夏頤養(yǎng)”養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)特色系列產(chǎn)品，集合賬戶服務(wù)、現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)、資金保值增值、表內(nèi)外融資等各類金融產(chǎn)品，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)客戶提供“一攬子”金融服務(wù)。
深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型 助力數(shù)實(shí)深度融合
面臨數(shù)字時(shí)代浪潮和新技術(shù)革命所帶來(lái)的影響，各大商業(yè)銀行均在積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并探尋適合數(shù)字時(shí)代的商業(yè)模式。
華夏銀行始終堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型為重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，強(qiáng)化金融支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，支持?jǐn)?shù)字產(chǎn)業(yè)集群和數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施構(gòu)建，以高質(zhì)量的金融數(shù)字化促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展。
據(jù)悉，圍繞服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型兩條主線，華夏銀行制定了數(shù)字金融行動(dòng)方案，以數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，加大金融資源配置力度，結(jié)合數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)化等特征，創(chuàng)新數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵質(zhì)押融資等金融服務(wù)模式。
同時(shí)，華夏銀行發(fā)揮金融科技和數(shù)據(jù)要素乘數(shù)效應(yīng)，融入智能制造、智慧農(nóng)業(yè)、數(shù)字商貿(mào)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)智能化升級(jí)進(jìn)程，提供全方位綜合金融服務(wù)。此外，也為數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)從業(yè)者、新個(gè)體經(jīng)濟(jì)從業(yè)者、數(shù)字化社區(qū)建設(shè)等，提供場(chǎng)景化、多元化金融服務(wù)。
值得關(guān)注的是，華夏銀行創(chuàng)新全棧式產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式，深耕汽車、消費(fèi)、能源、新經(jīng)濟(jì)、大宗商品五大重點(diǎn)領(lǐng)域，構(gòu)建了項(xiàng)目管理、產(chǎn)品研發(fā)、數(shù)字風(fēng)控、系統(tǒng)建設(shè)、監(jiān)測(cè)運(yùn)營(yíng)、合規(guī)管理六大能力體系，在高端制造、鋼鐵、能源等二十余個(gè)行業(yè)成功落地。
中報(bào)顯示，截至2024年6月末，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)客戶數(shù)2,187戶，比上年末增長(zhǎng)66.95%。其中，融資業(yè)務(wù)生態(tài)客戶數(shù)1,430戶，比上年末增長(zhǎng)117.33%；華夏銀行服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)客戶93,086戶，比上年末增長(zhǎng)0.83%；投向數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額776.28億元，比上年末增長(zhǎng)23.97%。
華夏銀行黨委書記、董事長(zhǎng)李民吉強(qiáng)調(diào)，華夏銀行將準(zhǔn)確把握服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、做好“五篇大文章”的歷史使命和重大戰(zhàn)略機(jī)遇，結(jié)合自身特點(diǎn)和稟賦，著力把做好“五篇大文章”、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力打造為社會(huì)價(jià)值與經(jīng)濟(jì)價(jià)值雙提升的新增長(zhǎng)點(diǎn)，集中優(yōu)質(zhì)資源，不斷提升服務(wù)質(zhì)效，推動(dòng)科技金融迎難而上、聚焦重點(diǎn)，綠色金融乘勢(shì)而上、先立后破，普惠金融雪中送炭、服務(wù)民生，養(yǎng)老金融健全體系、增進(jìn)福祉，數(shù)字金融把握機(jī)遇、重視安全，做到力度大、總量足、結(jié)構(gòu)優(yōu)、節(jié)奏穩(wěn)、可持續(xù)，更好滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求。
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