發(fā)展數(shù)字金融，是當前金融機構融入時代大變革、構建核心競爭力實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然路徑。中央金融工作會議提出做好“數(shù)字金融”等五篇大文章，為新時代新征程推進金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。
民生銀行深刻把握數(shù)字金融內(nèi)涵，聚焦效能和安全提升，強化頂層規(guī)劃、統(tǒng)籌部署，系統(tǒng)性推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設打造生態(tài)銀行和智慧銀行，為做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融”提供基礎支撐，以高質(zhì)量數(shù)字金融服務賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
建設生態(tài)銀行和智慧銀行 提升客戶體驗
民生銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型視為數(shù)字時代銀行經(jīng)營管理的一次全面而深刻的變革，成立了數(shù)字金融領導小組，負責全行數(shù)字化有關重大事項的決策和部署。該行秉持“民營企業(yè)的銀行，敏捷開放的銀行，用心服務的銀行”戰(zhàn)略定位，通過優(yōu)化組織架構、變革體制機制、全面提升數(shù)據(jù)能力與科技能力，推進生態(tài)銀行和智慧銀行建設。
生態(tài)銀行旨在以數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務，探索場景金融新模式，通過進入或聯(lián)合共建生態(tài)，將金融服務融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和個人生活場景；智慧銀行旨在以數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面改造、升級商業(yè)銀行價值鏈，端到端重塑客戶旅程，提升客戶體驗，切實賦能一線。近年來，民生銀行持續(xù)推進生態(tài)銀行和智慧銀行建設成效顯著。
一是豐富數(shù)字金融產(chǎn)品與服務。以“民生E鏈”產(chǎn)品為基礎，推出了系列供應鏈數(shù)據(jù)增信產(chǎn)品，滿足中小微客戶在各類業(yè)務場景的融資需求。截至2024年6月末，生態(tài)金融業(yè)務系列產(chǎn)品融資余額已突破1500億元，線上融資客戶數(shù)超8萬戶。
二是打造智能風控體系。利用風險圖譜和機器學習技術，精準識別和預警客戶風險；構建反洗錢、反欺詐統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座及智能監(jiān)測預警模型，守護資金安全與業(yè)務合規(guī)經(jīng)營。
三是提升集中運營能力。RPA、OCR等智能工具在50余個業(yè)務流程中全面應用，“近遠場協(xié)同”運營模式減少了客戶跑銀行網(wǎng)點的不便。
四是探索場景金融并取得新突破。繼推出“民生云”開放銀行平臺后，民生銀行打造了面向中小微企業(yè)，涵蓋人事、財務、薪酬、稅務等功能的一站式企業(yè)經(jīng)營管理數(shù)字化平臺“民生e家”。截至2024年6月末，已簽約服務B端客戶超4萬戶。
五是提升協(xié)同辦公效率。引入先進的飛書工具與自研辦公系統(tǒng)全面集成，新一代平臺化的“i民生”系統(tǒng)極大提升了協(xié)同效率，同時促進了知識沉淀和共享。
做實金融科技基礎支撐 賦能實體經(jīng)濟發(fā)展
在推進數(shù)字金融建設的過程中，民生銀行始終將金融科技賦能實體經(jīng)濟發(fā)展放在最優(yōu)先的位置，為做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融提供基礎支撐。
在支持科技金融方面，依托算力平臺和湖倉一體技術，發(fā)布面向科創(chuàng)企業(yè)的科技金融螢火平臺，涵蓋企業(yè)評價、產(chǎn)品服務、行研支持和產(chǎn)投撮合四個模塊，以“全周期助力、全場景支持、全生態(tài)共贏”為宗旨，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強。
在助力綠色金融方面，全面搭建多維立體的綠色運營服務體系，持續(xù)豐富迭代“碳e貸”“民生峰和”等綠色金融產(chǎn)品，強化細分場景產(chǎn)品及綜合服務模式創(chuàng)新，助力綠色低碳發(fā)展。
在賦能普惠金融方面，構建基于大數(shù)據(jù)分析的主動授信智能決策體系，通過額度智能測算和風險智能檢測打破信息不對稱，推出契合小微客戶特點的“民生惠”系列產(chǎn)品，提升小微客戶金融服務的可獲得性。此外還結合農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出農(nóng)貸通、棉農(nóng)貸等惠農(nóng)信貸產(chǎn)品，支持鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
在服務養(yǎng)老金融方面，做優(yōu)渠道適老化服務，根據(jù)年長客戶業(yè)務辦理習慣，推出全新的手機銀行長輩版2.0，幫助年長客戶跨越數(shù)字化服務鴻溝。
民生銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在探索中取得了突破性進展和階段性成果，為數(shù)字時代走高質(zhì)量發(fā)展道路奠定了堅實的基礎。“自全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來，隨著工作持續(xù)深化和成效逐步顯現(xiàn)，‘以客為尊’的經(jīng)營理念深入人心，跨部門協(xié)同、敏捷創(chuàng)新、持續(xù)迭代成為工作常態(tài)，員工數(shù)據(jù)思維和數(shù)字素養(yǎng)得到普遍提升，前臺服務客戶、總行服務分行、全行服務一線成為員工普遍的自覺行為�！泵裆y行相關負責人表示，該行將堅持守正創(chuàng)新，緊抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新發(fā)展機遇，堅守服務實體經(jīng)濟本源，以科技和數(shù)據(jù)為依托，持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型走深向?qū)�，為�?shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻民生智慧和力量。
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