2024年11月5日，在第十四屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議上，中國人民銀行行長潘功勝受國務(wù)院委托，向全國人大常委會(huì)報(bào)告2023年10月以來金融工作情況。
潘功勝說，2023年10月以來，金融系統(tǒng)不斷加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，持續(xù)深化金融改革開放，積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，金融行業(yè)整體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運(yùn)行，各項(xiàng)工作取得新成效。
潘功勝指出，下一步加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場，加大貨幣政策調(diào)控的強(qiáng)度，提高貨幣政策調(diào)控的精準(zhǔn)性，有效落實(shí)存量政策，加力推動(dòng)增量政策落地見效。
促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降
潘功勝報(bào)告，2013年10月以來，貨幣政策方面，加大力度支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長，數(shù)次實(shí)施貨幣政策調(diào)整，促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降，保持社會(huì)融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量同經(jīng)濟(jì)增長和價(jià)格水平預(yù)期目標(biāo)相匹配。
總量方面，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，包括下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、降低政策利率、引導(dǎo)貸款市場和債券市場融資利率下行、開展公開市場國債買賣操作等，保持流動(dòng)性合理充裕。
結(jié)構(gòu)方面，設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，設(shè)立3000億元保障性住房再貸款。增加支農(nóng)支小再貸款額度1000億元。
傳導(dǎo)方面，支持優(yōu)化金融業(yè)增加值季度核算方法，治理資金空轉(zhuǎn)，規(guī)范市場競爭秩序，提高資金使用效率。
匯率方面，強(qiáng)化預(yù)期引導(dǎo)，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。提升外匯儲(chǔ)備經(jīng)營管理能力，9月末，外匯儲(chǔ)備規(guī)模超3.3萬億美元。
9月末，社會(huì)融資規(guī)模存量、人民幣貸款余額、廣義貨幣供應(yīng)量（M2）余額同比分別增長8.0%、8.1%、6.8%，均高于名義GDP增速。9月份，企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率處于歷史低位。
特別是今年9月下旬以來，金融系統(tǒng)按照黨中央部署，較大力度降準(zhǔn)，實(shí)施有力度的降息，優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)金融政策，其中降低存量房貸利率惠及5000萬戶家庭，每年減少家庭利息支出約1500億元。創(chuàng)設(shè)證券、基金、保險(xiǎn)公司互換便利和股票回購增持專項(xiàng)再貸款兩項(xiàng)工具，鼓勵(lì)長期資金入市，支持股票市場穩(wěn)定發(fā)展。市場反應(yīng)積極正面，社會(huì)預(yù)期明顯好轉(zhuǎn)。
金融業(yè)運(yùn)行總體穩(wěn)健
金融業(yè)運(yùn)行和監(jiān)管工作方面，潘功勝報(bào)告，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)監(jiān)管進(jìn)一步強(qiáng)化，金融業(yè)運(yùn)行總體穩(wěn)健。
一是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。2024年6月末，金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)480萬億元。商業(yè)銀行資本充足率15.53%、不良貸款率1.56%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率195.5%，證券公司平均風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率266.6%、平均資本杠桿率19.5%，均顯著高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，損失抵御能力總體較為充足。
二是金融市場保持韌性和活力。引導(dǎo)上市公司積極回購增持，加強(qiáng)融資融券逆周期調(diào)節(jié)，查處操縱市場、欺詐發(fā)行行為。大力推動(dòng)債券市場擴(kuò)容，債券市場規(guī)模約170萬億元，居世界第二，對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持加強(qiáng)。外匯、期貨、黃金等市場運(yùn)行總體平穩(wěn)。
三是金融監(jiān)管制度不斷完善。消費(fèi)金融公司管理辦法、非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例出臺。上市公司股東減持、債券市場監(jiān)管、外匯市場跨境交易真實(shí)性管理等制度加快完善。央地監(jiān)管協(xié)同機(jī)制以及防范和打擊非法金融活動(dòng)工作機(jī)制進(jìn)一步健全。金融消費(fèi)者保護(hù)服務(wù)平臺和金融產(chǎn)品查詢平臺建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。
四是金融監(jiān)管執(zhí)法進(jìn)一步強(qiáng)化。2023年10月以來，中國人民銀行處罰被監(jiān)管機(jī)構(gòu)384家次；金融監(jiān)管總局處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4544家次；中國證監(jiān)會(huì)處罰責(zé)任主體1311人（家）次；國家外匯局查處外匯違法違規(guī)案件1178起。
五是金融法治建設(shè)加快推進(jìn)。積極推動(dòng)金融法起草工作，金融穩(wěn)定法、反洗錢法經(jīng)全國人大常委會(huì)會(huì)議第二次審議。中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險(xiǎn)法、信托法、國有金融資本管理?xiàng)l例等制定修訂加快推進(jìn)。
潘功勝還報(bào)告了金融改革和對外開放情況、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患情況、堅(jiān)持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。
下一步加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度
對于下一步工作考慮，潘功勝報(bào)告，一是加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場，加大貨幣政策調(diào)控的強(qiáng)度，提高貨幣政策調(diào)控的精準(zhǔn)性，有效落實(shí)存量政策，加力推動(dòng)增量政策落地見效。保持流動(dòng)性合理充裕，降低企業(yè)和居民融資成本。繼續(xù)實(shí)施好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，強(qiáng)化對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。增強(qiáng)宏觀政策一致性，貨幣、金融政策與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)等政策形成合力。堅(jiān)決防范匯率超調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
二是全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，切實(shí)提高監(jiān)管有效性。嚴(yán)格實(shí)施金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和非現(xiàn)場監(jiān)管。抓好發(fā)行上市、再融資審核全鏈條監(jiān)管，壓實(shí)中介機(jī)構(gòu)“看門人”責(zé)任。加強(qiáng)中央和地方金融監(jiān)管協(xié)作，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，依法實(shí)施機(jī)構(gòu)和人員“雙罰”。強(qiáng)化金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)。做好金融法起草工作，配合全國人大常委會(huì)推進(jìn)金融穩(wěn)定法、反洗錢法后續(xù)審議工作。推動(dòng)加快制定修訂中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券投資基金法、國有金融資本管理?xiàng)l例等法律法規(guī)。
三是持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，加大金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的力度。以做好金融“五篇大文章”為著力點(diǎn)，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)對新質(zhì)生產(chǎn)力的金融支持，完善創(chuàng)業(yè)投資“募資、投資、管理、退出”機(jī)制。壯大耐心資本，引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長期、投硬科技，滿足科技型企業(yè)不同生命周期階段的融資需求。大力發(fā)展科技創(chuàng)新債券和綠色債券。落實(shí)好授信盡職免責(zé)等制度。持續(xù)推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)。
四是不斷深化金融改革開放，加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系。完善貨幣政策的執(zhí)行機(jī)制、目標(biāo)體系、基礎(chǔ)貨幣投放機(jī)制，健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制。支持大型商業(yè)銀行補(bǔ)充資本。深化農(nóng)村信用社改革。促進(jìn)股票市場投資和融資功能相協(xié)調(diào)，拓寬境外投資者投資境內(nèi)資本市場渠道。發(fā)展多層次債券市場，加強(qiáng)金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和統(tǒng)籌監(jiān)管。穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化。持續(xù)做好重點(diǎn)群體支付服務(wù)。健全自主可控的跨境支付體系。推進(jìn)香港、上海國際金融中心建設(shè)。
五是積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，全力維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定。強(qiáng)化金融監(jiān)管作為防范金融風(fēng)險(xiǎn)“第一道防線”的作用，健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制。繼續(xù)穩(wěn)妥化解地方政府融資平臺金融債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)融資平臺數(shù)量壓降和市場化轉(zhuǎn)型。加大“白名單”項(xiàng)目貸款投放力度，支持盤活存量閑置土地。完善應(yīng)對股票市場異常波動(dòng)等政策工具，維護(hù)金融市場平穩(wěn)健康運(yùn)行。筑牢有效防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融穩(wěn)定保障體系，落實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)制度。
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