據(jù)央行官網消息，受國務院委托，中國人民銀行行長潘功勝近日在第十四屆全國人民代表大會常務委員會第十二次會議上作《國務院關于金融工作情況的報告》（以下簡稱報告），總結了2023年10月以來的金融工作主要進展及成效。
報告中，潘功勝提及下一步金融工作的五大重點：一是加大貨幣政策逆周期調節(jié)力度，為經濟穩(wěn)定增長和高質量發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境；二是全面加強金融監(jiān)管，切實提高監(jiān)管有效性；三是持續(xù)提升金融服務質效，加大金融支持經濟高質量發(fā)展的力度；四是不斷深化金融改革開放，加快構建中國特色現(xiàn)代金融體系；五是積極穩(wěn)妥防范化解金融風險，全力維護金融體系整體穩(wěn)定。
數(shù)次實施貨幣政策調整
繼續(xù)加大逆周期調節(jié)力度
2023年10月以來，金融系統(tǒng)不斷加大金融服務實體經濟力度，全面加強金融監(jiān)管，持續(xù)深化金融改革開放，積極穩(wěn)妥防范化解金融風險，金融行業(yè)整體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運行，各項工作取得新成效。加大力度支持經濟穩(wěn)定增長，數(shù)次實施貨幣政策調整，促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降，保持社會融資規(guī)模、貨幣供應量同經濟增長和價格水平預期目標相匹配。
總量方面，綜合運用多種貨幣政策工具，包括下調存款準備金率、降低政策利率、引導貸款市場和債券市場融資利率下行、開展公開市場國債買賣操作等，保持流動性合理充裕。結構方面，設立5000億元科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，設立3000億元保障性住房再貸款。增加支農支小再貸款額度1000億元。傳導方面，支持優(yōu)化金融業(yè)增加值季度核算方法，治理資金空轉，規(guī)范市場競爭秩序，提高資金使用效率。匯率方面，強化預期引導，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。提升外匯儲備經營管理能力，9月末，外匯儲備規(guī)模超3.3萬億美元。
報告指出，9月末，社會融資規(guī)模存量、人民幣貸款余額、廣義貨幣供應量（M2）余額同比分別增長8.0%、8.1%、6.8%，均高于名義GDP增速。9月份，企業(yè)新發(fā)放貸款加權平均利率處于歷史低位。
特別是今年9月下旬以來，金融系統(tǒng)按照黨中央部署，較大力度降準，實施有力度的降息，優(yōu)化調整房地產金融政策，其中降低存量房貸利率惠及5000萬戶家庭，每年減少家庭利息支出約1500億元。創(chuàng)設證券、基金、保險公司互換便利和股票回購增持專項再貸款兩項工具，鼓勵長期資金入市，支持股票市場穩(wěn)定發(fā)展。市場反應積極正面，社會預期明顯好轉。
潘功勝表示，下一步將加大貨幣政策逆周期調節(jié)力度，為經濟穩(wěn)定增長和高質量發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境。堅持支持性的貨幣政策立場，加大貨幣政策調控的強度，提高貨幣政策調控的精準性，有效落實存量政策，加力推動增量政策落地見效。保持流動性合理充裕，降低企業(yè)和居民融資成本。繼續(xù)實施好結構性貨幣政策工具，強化對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。增強宏觀政策一致性，貨幣、金融政策與財政、產業(yè)、就業(yè)等政策形成合力。堅決防范匯率超調風險，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
金融業(yè)運行總體穩(wěn)健
加強金融監(jiān)管提高有效性
2023年10月以來銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)監(jiān)管進一步強化，金融業(yè)運行總體穩(wěn)健。潘功勝從五個方面報告了金融業(yè)運行和監(jiān)管工作情況。
金融機構經營和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。2024年6月末，金融業(yè)機構總資產480萬億元。商業(yè)銀行資本充足率15.53%、不良貸款率1.56%，保險公司綜合償付能力充足率195.5%，證券公司平均風險覆蓋率266.6%、平均資本杠桿率19.5%，均顯著高于監(jiān)管標準，損失抵御能力總體較為充足。
金融市場保持韌性和活力。引導上市公司積極回購增持，加強融資融券逆周期調節(jié)，查處操縱市場、欺詐發(fā)行行為。大力推動債券市場擴容，債券市場規(guī)模約170萬億元，居世界第二，對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域支持加強。外匯、期貨、黃金等市場運行總體平穩(wěn)。
金融監(jiān)管制度不斷完善。消費金融公司管理辦法、非銀行支付機構監(jiān)督管理條例出臺。上市公司股東減持、債券市場監(jiān)管、外匯市場跨境交易真實性管理等制度加快完善。央地監(jiān)管協(xié)同機制以及防范和打擊非法金融活動工作機制進一步健全。金融消費者保護服務平臺和金融產品查詢平臺建設穩(wěn)步推進。
金融監(jiān)管執(zhí)法進一步強化。2023年10月以來，中國人民銀行處罰被監(jiān)管機構384家次；金融監(jiān)管總局處罰銀行保險機構4544家次；中國證監(jiān)會處罰責任主體1311人（家）次；國家外匯局查處外匯違法違規(guī)案件1178起。
金融法治建設加快推進。積極推動金融法起草工作，金融穩(wěn)定法、反洗錢法經全國人大常委會會議第二次審議。中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險法、信托法、國有金融資本管理條例等制定修訂加快推進。
潘功勝提及，下一步將“全面加強金融監(jiān)管，切實提高監(jiān)管有效性�！�
具體包括：嚴格實施金融機構市場準入和非現(xiàn)場監(jiān)管；抓好發(fā)行上市、再融資審核全鏈條監(jiān)管，壓實中介機構“看門人”責任；加強中央和地方金融監(jiān)管協(xié)作，嚴厲打擊違法違規(guī)金融活動，依法實施機構和人員“雙罰”；強化金融消費者和投資者權益保護；做好金融法起草工作，配合全國人大常委會推進金融穩(wěn)定法、反洗錢法后續(xù)審議工作；推動加快制定修訂中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券投資基金法、國有金融資本管理條例等法律法規(guī)。
融資總量合理充裕
加大對經濟高質量發(fā)展支持力度
對于金融支持實體經濟情況，報告披露，2023年10月以來，人民幣貸款新增19.02萬億元，社會融資規(guī)模新增31.9萬億元；滬深北交易所共有118家企業(yè)發(fā)行上市，融資808億元；企業(yè)和政府債券新增融資12.4萬億元。保持融資總量合理充裕。
與此同時，提升對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務質效。健全金融“五篇大文章”政策體系，中國人民銀行制定做好金融“五篇大文章”總體方案，金融監(jiān)管總局印發(fā)銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”指導意見。
具體來看，科技金融方面，出臺扎實做好科技金融大文章工作方案、加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務等舉措，發(fā)布資本市場服務科技企業(yè)16項措施。2023年10月以來，新上市企業(yè)中戰(zhàn)略新興行業(yè)企業(yè)占比92%，科技創(chuàng)新公司債券發(fā)行5650億元，科創(chuàng)票據(jù)發(fā)行5258億元。綠色金融方面，出臺強化金融支持綠色低碳發(fā)展、美麗中國建設相關政策文件，延續(xù)實施碳減排支持工具。2023年10月以來累計發(fā)行綠色債券6254億元。普惠金融方面，落實落細金融支持民營經濟舉措。對普惠小微貸款認定標準放寬到單戶授信2000萬元。建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制。統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設，深入推進“信易貸”工作。完善普惠信貸盡職免責等制度。養(yǎng)老金融方面，有序推進特定養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老金等業(yè)務試點發(fā)展。延長普惠養(yǎng)老專項再貸款政策實施期限。加大公募基金養(yǎng)老產品供給。數(shù)字金融方面，加快推動金融機構數(shù)字化、智能化轉型。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應用。
潘功勝表示，下一步將持續(xù)提升金融服務質效，加大金融支持經濟高質量發(fā)展的力度。以做好金融“五篇大文章”為著力點，激勵引導金融機構優(yōu)化信貸結構。加強對新質生產力的金融支持，完善創(chuàng)業(yè)投資“募資、投資、管理、退出”機制。壯大耐心資本，引導金融資本投早、投小、投長期、投硬科技，滿足科技型企業(yè)不同生命周期階段的融資需求。大力發(fā)展科技創(chuàng)新債券和綠色債券。落實好授信盡職免責等制度。持續(xù)推進政府性融資擔保體系建設。
金融機構改革進一步深化
有序擴大金融高水平對外開放
金融改革方面，一是金融管理體制改革穩(wěn)步推進。中央金融管理部門職責劃轉、“三定”制定、編制調整、內設機構優(yōu)化、省市分支機構掛牌、縣域機構人員轉隸等順利完成。
二是金融機構改革進一步深化。11�。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社改革方案獲批。出臺關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見。
三是多層次金融市場加快發(fā)展。出臺關于加強監(jiān)管防范風險推動資本市場高質量發(fā)展的若干意見，配套推出50多項政策文件和制度規(guī)則。推進區(qū)域性股權市場“專精特新”專板建設。北京證券交易所債券市場平穩(wěn)開市。完善債券市場承銷、做市、估值等制度。出臺關于加強監(jiān)管防范風險促進期貨市場高質量發(fā)展的意見。
金融高水平對外開放有序擴大。優(yōu)化“債券通”“互換通”直接入市運行機制，境外投資者持有我國債券超過4萬億元人民幣。依法批準外資在華設立金融機構、經營金融業(yè)務。外籍來華人員支付便利化工作取得明顯成效，截至2024年9月末，全國重點商戶外卡受理覆蓋率達99%；9月，超250萬入境人員使用“外卡內綁”“外包內用”業(yè)務，交易筆數(shù)、金額分別較2月增長145%、165%。
人民幣國際化穩(wěn)步推進，2024年1—8月貨物貿易人民幣收付占跨境收付總額26.5%。推出“三聯(lián)通、三便利”金融舉措，發(fā)布5項資本市場對港合作措施，鞏固提升香港國際金融中心地位。做好中美、中歐金融工作組工作。支持國際貨幣基金組織在華設立上海區(qū)域中心。
談及下一步工作，潘功勝指出，“不斷深化金融改革開放，加快構建中國特色現(xiàn)代金融體系�！�
具體包括，完善貨幣政策的執(zhí)行機制、目標體系、基礎貨幣投放機制，健全市場化利率形成和傳導機制；支持大型商業(yè)銀行補充資本；深化農村信用社改革；促進股票市場投資和融資功能相協(xié)調，拓寬境外投資者投資境內資本市場渠道；發(fā)展多層次債券市場，加強金融市場基礎設施建設和統(tǒng)籌監(jiān)管；穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化；持續(xù)做好重點群體支付服務；健全自主可控的跨境支付體系；推進香港、上海國際金融中心建設。
防范化解金融風險取得進展
全力維護金融體系整體穩(wěn)定
談及防范化解金融風險隱患，報告披露六方面進展和成效。
一是金融支持地方政府融資平臺債務風險化解取得積極成效。搭建金融支持融資平臺債務風險化解政策框架并持續(xù)優(yōu)化，建立專項工作機制和常態(tài)化統(tǒng)計監(jiān)測、數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)，明確融資平臺退出政策安排，壓降融資平臺債務規(guī)模和平臺數(shù)量，防“爆雷”成效顯現(xiàn)。
二是支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。下調并統(tǒng)一全國層面?zhèn)�人住房貸款最低首付比例，取消全國層面?zhèn)�人住房貸款利率政策下限，下調住房公積金貸款利率。推進城市房地產融資協(xié)調機制落地見效。新增5000億元抵押補充貸款額度支持保障性住房建設、城中村改造、“平急兩用”公共基礎設施建設，建立健全住房租賃金融政策體系。
三是穩(wěn)妥化解重點中小金融機構風險。將中小金融機構化險納入各省（自治區(qū)、直轄市）防范化解地方債務風險一攬子方案，高風險中小銀行處置取得積極進展。
四是防范和打擊非法金融活動。出臺防范和打擊非法金融活動工作意見。開展打擊非法集資專項行動。清理“偽金交所”活動。
五是有效應對外部風險沖擊。堅決維護香港國際金融中心繁榮安全。健全自主可控跨境支付體系，維護我金融機構和金融市場體系安全穩(wěn)定。
六是完善金融風險防范、預警和處置機制。健全金融穩(wěn)定制度，存款保險機制可為99%以上的存款人提供全額保障。
對于未來金融風險防范工作安排，潘功勝指出，積極穩(wěn)妥防范化解金融風險，全力維護金融體系整體穩(wěn)定。強化金融監(jiān)管作為防范金融風險“第一道防線”的作用，健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制。繼續(xù)穩(wěn)妥化解地方政府融資平臺金融債務風險，推動融資平臺數(shù)量壓降和市場化轉型。加大“白名單”項目貸款投放力度，支持盤活存量閑置土地。完善應對股票市場異常波動等政策工具，維護金融市場平穩(wěn)健康運行。筑牢有效防控系統(tǒng)性風險的金融穩(wěn)定保障體系，落實防范化解金融風險問責制度。
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