圖蟲創(chuàng)意/供圖 周靖宇/制圖
證券時報記者 張艷芬 劉筱攸
又一種無形資產可以作為質押物申請銀行貸款了——沒錯，就是“商業(yè)秘密”。
近期，湖北嘉齊揚帆醫(yī)療器械有限公司以商業(yè)秘密作為質押物，獲得交通銀行硚口支行120萬元貸款，成為武漢市首筆以商業(yè)秘密作為質押發(fā)放的貸款。
從傳統(tǒng)的不動產抵押貸款，擴展到以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權作為質押物的知識產權質押融資；從在庫糧食擴展到農機農具、地上種植物甚至是活體生物資源等更廣泛的動產范疇……在抵、質押物方面的開拓創(chuàng)新，銀行正在加速邁步。
商業(yè)秘密也可作質押品
近年來，隨著深圳、浙江、湖北、上海等地公布《商業(yè)秘密保護管理與服務》后，以“商業(yè)秘密”進行質押融資的案例不再遙不可及，上述地區(qū)相關的“首筆”業(yè)務也陸續(xù)落地。此次，湖北嘉齊揚帆醫(yī)療器械有限公司以商業(yè)秘密作為質押物，獲得交通銀行硚口支行120萬元貸款，就是典型案例之一。
據(jù)了解，浙江、深圳、湖北、上海等地在出臺商業(yè)秘密保護管理與服務相關地方標準的同時，也陸續(xù)建設了商業(yè)秘密保護示范基地、商業(yè)秘密保護示范站等，并納入示范基地的企業(yè)，便于將其商業(yè)秘密進行評估，像知識產權一樣給予擔保資質或質押融資。
以上海為例，2023年4月11日，上海市場監(jiān)管局公布首批商業(yè)秘密保護示范區(qū)、示范站（點）名單。其中，有11家單位被納入“上海市商業(yè)秘密保護示范區(qū)”，有15家單位被納入“上海市商業(yè)秘密保護示范站”，有40家單位成為“上海市商業(yè)秘密保護示范點”。
商業(yè)秘密蘊含經濟價值
在各地的推動下，以“商業(yè)秘密”作為質押融資的案例開始涌現(xiàn)。
2023年9月，湖北省宜昌市利民管業(yè)科技股份有限公司以知識產權作為質押物，獲得三峽農商行伍家支行100萬元貸款，成為湖北省首筆商業(yè)秘密質押融資貸款。
之所以采取上述方式貸款，是因為該企業(yè)的有形資產均已抵押，且專利權、信用貸等融資方式也已使用過。于是，具體評估時，在武漢光谷知識產權研究院的支持下，宜昌市伍家崗區(qū)市場監(jiān)管局聯(lián)合武漢市一家公證處，利用區(qū)塊鏈技術在互聯(lián)網上聲明該企業(yè)對相關商業(yè)秘密的先創(chuàng)性，出具公證書證明企業(yè)對該秘密的獨占性。
另外，根據(jù)興業(yè)銀行溫州分行披露的信息，今年3月29日，該分行成功為浙江錦佳汽車零部件有限公司授信1000萬元，并發(fā)放首筆650萬元貸款，成為浙江省首筆商業(yè)秘密授信貸款。
興業(yè)銀行溫州分行表示：“商業(yè)秘密是企業(yè)最核心和最具競爭力的知識產權，往往蘊含著巨大的經濟價值。然而，由于其具有非公開性和難以量化的特性，導致大量有價值的資產資源在‘沉睡’中閑置，在融資領域自然也難以得到充分利用。”
評估有賴主體資質
當前，在銀行服務科技企業(yè)、新質生產力企業(yè)融資中，知識產權質押融資已相對成熟。知識產權質押融資，即企業(yè)可以將自有專利權、商標權質押給銀行機構，銀行機構按照一定審批條件予以企業(yè)貸款資金。
相對而言，作為一種新型無形資產，商業(yè)秘密如何獲得合理評估確實是一道難題。
在上述興業(yè)銀行分享的商業(yè)秘密貸款案例中，該行也提出了商業(yè)秘密融資面臨的一個普遍問題，即如何通過產品、管理、機制的創(chuàng)新，打通登記、抵（質）押、評估、流通、變現(xiàn)的通道與路徑，形成風險管理閉環(huán)。
某國有大行一位分管對公業(yè)務的支行行長告訴證券時報記者，根據(jù)經驗，上述貸款大多屬于信用貸款，銀行在發(fā)放無形抵質押物貸款時，主要還是看相關貸款企業(yè)主體自身的信用資質。如果相關銀行設置了“商業(yè)秘密”這個押品品種，在實際業(yè)務中一般會按知識產權處理，而且主擔保若是采取信用擔保方式，那么“商業(yè)秘密”就不需要走認定和評估流程。
如今，知識產權質押貸款的融資模式正趨向成熟。比如，專利質押貸、商標質押貸、專利商標混合質押貸、知識產權許可收益權質押貸、知識產權跨境收益貸、知識產權并購貸、“知識產權質押+信用貸”的增信增貸模式、“知識產權質押貸+融資擔保”模式等，多種貸款產品和融資模式已是各盡其用。
近年來，隨著對各類無形資產開展抵質押融資的探索，各地知識產權部門、各商業(yè)銀行和評估機構正逐步達成案例落地和經驗積累，未來將會更好地破解科技型中小微企業(yè)、新質生產力企業(yè)面臨的“輕資產、缺擔保”融資困境。
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