普惠金融作為中央金融工作會議提出的金融“五篇大文章”之一，是關(guān)乎國計民生的重要戰(zhàn)略，也是實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。
國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額32.58萬億元，同比增長14.69%；普惠型小微企業(yè)信用貸款余額8.64萬億元，同比增長29.82%，占普惠型小微企業(yè)貸款余額的26.70%；全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點(diǎn)。
今年以來，上市股份行積極發(fā)力普惠金融領(lǐng)域，普惠型小微貸款實(shí)現(xiàn)顯著增長。其中，截止今年6月末，招商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8565.25億元，較上年末增長6.50%；中國民生銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額6462.57 億元，比上年末增長5.55%。
同時，上市股份行不斷推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。其中，中信銀行(601998)不斷完善“普惠 AI 業(yè)務(wù)經(jīng)理”等數(shù)字化營銷工具，中國光大銀行運(yùn)用“數(shù)據(jù)賦能+場景賦能”發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新，浦發(fā)銀行(600000)創(chuàng)新打造“智·惠·數(shù)”普惠金融服務(wù)體系，華夏銀行(600015)構(gòu)建“全局性部署、內(nèi)涵式擴(kuò)展、集約化管理、數(shù)字化驅(qū)動”的新型普惠金融綜合服務(wù)格局。
上市股份行重點(diǎn)布局普惠金融
普惠型小微貸款規(guī)模增長顯著
據(jù)各家上市股份行2024半年報，普惠性小微貸款整體呈現(xiàn)蓬勃向上的發(fā)展趨勢，貸款規(guī)模與增速均發(fā)展喜人。同時，多家銀行在半年報中模塊化地介紹了普惠金融業(yè)務(wù)內(nèi)容，詳細(xì)闡述了普惠金融發(fā)展成果。
招商銀行(600036)以打造具有特色的普惠金融發(fā)展新模式為整體思路，重點(diǎn)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。截止今年6月末，招商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8565.25億元，較上年末增長6.50%，高于該行整體貸款增速2.78個百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)為109.53萬戶，較上年末增加9.08萬戶。
中國民生銀行(600016)持續(xù)完善普惠金融體制機(jī)制。截止今年6月末，中國民生銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額6462.57 億元，比上年末增長5.55%；普惠型小微企業(yè)貸款余額占比14.66%，較上年末提升0.65個百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)51.29萬戶。
中信銀行將普惠金融作為新三年發(fā)展規(guī)劃的戰(zhàn)略重點(diǎn)。截止今年6月末，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5817.15億元，較上年末增加366.40億元，貸款增速高于該行各項(xiàng)貸款平均增速；有貸款余額客戶數(shù)30.42萬戶，較上年末增加2.06萬戶。
興業(yè)銀行(601166)圍繞“產(chǎn)品線上化、場景數(shù)字化”主線，通過“興業(yè)普惠”平臺提供普惠金融服務(wù)。截止今年6月末，興業(yè)銀行普惠小微貸款余額5485.28億元，較上年末增長9.49%；普惠小微貸款戶數(shù)24.53萬戶，較上年末增長5.76%。
浦發(fā)銀行將普惠金融作為全行戰(zhàn)略發(fā)展賽道之一。截止今年6月末，浦發(fā)銀行普惠兩增口徑貸款余額4498億元，兩增口徑小微貸款戶數(shù)32.88萬戶。同時，浦發(fā)銀行設(shè)立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)三農(nóng)小微客群，目前已在全國19個省市設(shè)立28家。
中國光大銀行(601818)聚焦專精特新企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大“專精特新企業(yè)貸”投放。截止今年6月末，普惠貸款余額4293.34億元，較上年末增長13.24%，高于該行貸款平均增速；普惠客戶43.24萬戶。
此外，截止今年6月末，浙商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額3263.63億元，較年初增長1.95%；華夏銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1797.30億元，較上年末增長2.70%，高出各項(xiàng)貸款（境內(nèi)匯總）增速0.84個百分點(diǎn)；今年以來，平安銀行(000001)普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額1002.21億元；渤海銀行實(shí)現(xiàn)普惠貸款余額457.35億元。
值得注意的是，在組織架構(gòu)上，多家股份行設(shè)立相關(guān)委員會與專職部門，突顯了普惠金融的重要戰(zhàn)略地位。其中，中信銀行設(shè)立普惠金融暨鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組，中國光大銀行設(shè)立社會責(zé)任/普惠金融管理委員會，招商銀行設(shè)立普惠金融（鄉(xiāng)村振興）管理委員會，浦發(fā)銀行設(shè)立普惠金融發(fā)展委員會。
同時，在中國銀行業(yè)協(xié)會公布的普惠金融工作委員會第一屆成員單位名單中，共有11家股份行進(jìn)入名單，為推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型助力普惠金融落地
進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面
為進(jìn)一步加大普惠金融產(chǎn)品供給，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，各上市股份行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，將普惠金融兼顧“普”與“惠”的內(nèi)在要求落到實(shí)處。
招商銀行以打造具有特色的普惠金融發(fā)展新模式為整體思路，重點(diǎn)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。順應(yīng)國家倡導(dǎo)的“加強(qiáng)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)”政策要求，依托國家現(xiàn)代化體系和區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)政策，進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系。截止今年6月末，招商銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)量4529.50億元，同比增長23.95%。
中信銀行本行持續(xù)升級產(chǎn)品研發(fā)智能信貸工廠，推動“中信易貸”產(chǎn)品體系迭代升級；完善“普惠 AI 業(yè)務(wù)經(jīng)理”等數(shù)字化營銷工具，不斷提升服務(wù)體驗(yàn)與營銷效率。
中國光大銀行聚焦專精特新企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大“專精特新企業(yè)貸”投放，提升科創(chuàng)企業(yè)綜合服務(wù)能力；運(yùn)用“數(shù)據(jù)賦能+場景賦能”發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新；推動數(shù)字普惠建設(shè)，優(yōu)化手機(jī)普惠專版和微信公眾號，提升線上營銷服務(wù)水平。
浦發(fā)銀行聚焦數(shù)智化戰(zhàn)略，創(chuàng)新打造“智·惠·數(shù)”普惠金融服務(wù)體系，推出具有線上化、標(biāo)準(zhǔn)化、定制化、廣泛化特點(diǎn)的四大“惠系列”產(chǎn)品。同時，浦發(fā)銀行迭代升級“浦惠來了”APP，打通個體工商戶和小微企業(yè)的服務(wù)供給，提升普惠客群的觸達(dá)和覆蓋面。
中國民生銀行推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，打通線上線下渠道，持續(xù)升級“民生小微App3.0+微信小程序”等線上渠道，提高服務(wù)質(zhì)效。
華夏銀行全力構(gòu)建“全局性部署、內(nèi)涵式擴(kuò)展、集約化管理、數(shù)字化驅(qū)動”的新型普惠金融綜合服務(wù)格局。加強(qiáng)數(shù)字普惠產(chǎn)品研發(fā)，打造線上線下雙輪驅(qū)動的產(chǎn)品體系。
此外，其他各家上市股份行也紛紛發(fā)力數(shù)字化普惠金融建設(shè)。平安銀行啟動新一代普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化管理平臺建設(shè)，加強(qiáng)普惠金融支持力度；興業(yè)銀行圍繞“產(chǎn)品線上化、場景數(shù)字化”主線，拓展線上場景專案，完善線下產(chǎn)品和服務(wù)；渤海銀行著力構(gòu)建“鏈系列、數(shù)系列、快系列、科系列”四大普惠金融產(chǎn)品譜系，實(shí)現(xiàn)在線上線下相結(jié)合；浙商銀行全面實(shí)施數(shù)字化、場景化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，為小微企業(yè)市場主體提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
正如華夏銀行副行長高波日前在“第二十屆數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年智享2024特別活動”上所說，普惠金融在增加貸款規(guī)模、擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面、降低融資成本的同時，如何有效控制風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展與安全的統(tǒng)籌兼顧，成為業(yè)界公認(rèn)的“不可能三角”難題，而數(shù)字普惠金融是破解這一難題的關(guān)鍵。
多方發(fā)力助力普惠金融建設(shè)
多領(lǐng)域活動開展推進(jìn)普惠金融發(fā)展
發(fā)展普惠金融離不開國家政策的支持和積極引導(dǎo)，也離不開金融機(jī)構(gòu)的積極參與和響應(yīng)。
2013年，中共十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》正式提出發(fā)展普惠金融，普惠金融上升為國家戰(zhàn)略。時至今日，普惠金融國家戰(zhàn)略已走過十余年的發(fā)展歷程，積累了諸多發(fā)展成果。
2023年10月，中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，進(jìn)一步闡明發(fā)展普惠金融重要作用。
今年3月，為深入貫徹中央金融工作會議、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和中央農(nóng)村工作會議精神，認(rèn)真落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知，提出實(shí)現(xiàn)普惠信貸供給保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)，更好滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點(diǎn)幫扶群體多樣化的金融需求的總體要求。
為做好普惠金融大文章，國家金融監(jiān)督管理總局于2024年3月12日至4月12日開展第一屆“普惠金融推進(jìn)月”行動，行動主題為“普聚金融服務(wù) 惠及千企萬戶”，各銀行及分支機(jī)構(gòu)積極參與。其中，中信銀行因地制宜細(xì)化行動方案，大力推廣屬地化特色化普惠金融服務(wù)；平安銀行推出支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“18條”措施，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)精準(zhǔn)性和有效性；興業(yè)銀行號召全行通過走企業(yè)、走鄉(xiāng)村、走社區(qū)、走田間地頭等方式，將普惠金融服務(wù)“宣講走下去”“政策送上門”；浙商銀行充分發(fā)揮金融顧問作用，開展“大走訪大調(diào)研大服務(wù)大解題”專項(xiàng)行動。
此外，各銀行機(jī)構(gòu)在“普惠金融推進(jìn)月”行動結(jié)束后仍持續(xù)發(fā)力普惠金融，將普惠金融活動作為一種常態(tài)化工作，久久為功、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。近期，中國民生銀行積極響應(yīng)國家金融監(jiān)管總局與國家發(fā)展改革委關(guān)于小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的最新要求，開展“千企萬戶大走訪、民生惠企在行動”主題活動，面對面了解企業(yè)需求，將普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)精準(zhǔn)送達(dá)小微企業(yè)。
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