福建是制造業(yè)大省，近年來隨著制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展的推動，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正改造提速，新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)格局正呈現(xiàn)嶄新面貌。
作為構(gòu)筑金融強國的核心力量，商業(yè)銀行肩負著服務(wù)實體經(jīng)濟的重要使命。廈門國際銀行立足國之所需，從產(chǎn)業(yè)金融到科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展，從跨境聯(lián)動到內(nèi)部激勵，多措并舉提升金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力質(zhì)效，為先進制造業(yè)注入源源不斷的金融動力。截至2024年10月末，廈門國際銀行制造業(yè)貸款余額突破400億元，較年初增幅近10%。
精選細分賽道，金融活水精準滴灌
產(chǎn)業(yè)是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要載體。為了更好地助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，廈門國際銀行精選國家政策支持、符合區(qū)域?qū)嶋H、契合國家新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展方向的行業(yè)賽道，鎖定11個一級產(chǎn)業(yè)大類、33個細分產(chǎn)業(yè)賽道作為產(chǎn)業(yè)專業(yè)化2.0的目標客群，特別是在信息技術(shù)、現(xiàn)代制造、生物醫(yī)藥等本地特色產(chǎn)業(yè)，強化金融支持產(chǎn)業(yè)升級，提高產(chǎn)業(yè)客群覆蓋面。
隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級，巨大的金融需求應(yīng)運而生，廈門國際銀行服務(wù)制造業(yè)企業(yè)的力度、廣度、深度也不斷提升。2024年1-10月，廈門國際銀行累計投放制造業(yè)貸款達226.8億元。
在廈門，主營化合物半導(dǎo)體生產(chǎn)制造的某民營企業(yè)陸續(xù)接到了不少PA芯片生產(chǎn)訂單，同時公司也感到了其中帶來的資金壓力。了解這一情況，廈門國際銀行廈門分行對公業(yè)務(wù)團隊馬上作出響應(yīng)，基于該公司的良好信用和經(jīng)營狀況，為其量身設(shè)計了用于采購貴金屬、外延片等原材料的專項貸款。
“這筆貸款不僅解決了我司當前的生產(chǎn)資金需求，更為公司的化合物半導(dǎo)體生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了有力保障。”公司負責(zé)人表示，在廈門國際銀行的支持下，公司正加速推進生產(chǎn)，信心滿滿地迎接新的發(fā)展機遇。
除了信貸資源的傾斜，廈門國際銀行還充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、平臺金融等金融科技的優(yōu)勢及價值，重點圍繞“場景+兩鏈”強化科技創(chuàng)新，逐步完善服務(wù)制造業(yè)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融及場景金融體系，創(chuàng)新推出“鏈e融”“快e融-科創(chuàng)貸”“訂單融資”“動產(chǎn)質(zhì)押”等產(chǎn)品，并結(jié)合“科創(chuàng)貸”等科技金融專屬產(chǎn)品，通過金融賦能和供應(yīng)鏈金融方式，為制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展壯大提供資金保障。
做實“五篇大文章”，厚植高質(zhì)量發(fā)展底色
“科技金融”在“五篇大文章”中被放在首位，其核心在于通過科技賦能金融，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，降低融資成本，促進科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。過往從傳統(tǒng)的金融風(fēng)控邏輯來看，科技型企業(yè)輕資產(chǎn)可抵質(zhì)押資產(chǎn)相對較少，信用體系不健全等問題都對銀行造成了一定阻礙。
近年來，廈門國際銀行緊密圍繞企業(yè)需求，不斷推陳出新，持續(xù)優(yōu)化并創(chuàng)新產(chǎn)品體系，大力推廣數(shù)字化服務(wù)，通過智能化、便捷化的服務(wù)手段，助力企業(yè)實現(xiàn)更快、更穩(wěn)發(fā)展。
在資源傾斜方面，該行設(shè)置30億元增信基金貸款優(yōu)惠貸款價格額度，為科技型企業(yè)提供增信支持，同時啟動產(chǎn)業(yè)專業(yè)化2.0策略研究推進工作，有效鏈接“五大金融”服務(wù)。
位于莆田市湄洲灣北岸經(jīng)濟開發(fā)區(qū)的某公司項目總投資35億元人民幣，占地2000多畝，共建設(shè)4條生產(chǎn)線，年產(chǎn)能20萬噸纖維素纖維（俗稱“人造棉”），其填補了福建省纖維素纖維產(chǎn)品的空白，如今已成長為省龍頭企業(yè)。
該公司自創(chuàng)建之初就確立了建設(shè)‘綠色工廠’的目標，引進國際先進自動化生產(chǎn)線和環(huán)保處理設(shè)施。據(jù)了解，該公司建設(shè)有原液、紡練、酸站和廢氣處理四大車間，并配套有熱電廠、WSA、冷凍站、空壓氮氣站、軟水站、廢水處理廠等公用附屬設(shè)施。在擴大產(chǎn)能的同時，一系列節(jié)能、減排、降耗項目的實施也降低了污染物排放水平，同時該公司也正積極推進自己的碳減排計劃。
為積極支持公司綠色發(fā)展，廈門國際銀行莆田分行與之簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并于今年三季度先后為該公司發(fā)放6筆1.1億綠色制造業(yè)貸款。
發(fā)揮國際化資源稟賦優(yōu)勢，提升制造業(yè)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效
作為福建省最大的城商行，廈門國際銀行立足“境內(nèi)境外”兩大市場，構(gòu)建了跨境聯(lián)動優(yōu)勢和鮮明的國際化業(yè)務(wù)特色，也被市場稱為深具國際化資源稟賦的銀行。
一方面，廈門國際銀行協(xié)同附屬機構(gòu)澳門國際銀行、集友銀行，充分發(fā)揮三地機構(gòu)區(qū)位優(yōu)勢，形成具有國行特色的跨境金融產(chǎn)品體系，進一步滿足“專精特新”企業(yè)“走出去”“引進來”的跨境結(jié)算、跨境投資、跨境融資等特色化需求。
另一方面，在跨界服務(wù)方面，充分發(fā)揮集友銀行擁有香港地區(qū)1、4、6、9號全牌照的資源優(yōu)勢，通過強化跨境聯(lián)動，形成了具有國際化特色的“商行+投行”產(chǎn)品體系，提供投貸聯(lián)動、雙Q基金（QDIE和QFLP）、資管、證券等跨界產(chǎn)品，以支持制造業(yè)企業(yè)的差異化、多元化需求。
長期以來，民營企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題在銀行業(yè)普遍存在，為了促進企業(yè)貸款持續(xù)健康發(fā)展，廈門國際銀行也在著力調(diào)動前臺營銷人員工作的積極性、主動性。
從頂層設(shè)計出發(fā)，該行深入推進《廈門國際銀行進一步支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作方案》明確的“傾斜政策資源配置、明確重點支持領(lǐng)域、明確專項產(chǎn)品支持、創(chuàng)新金融服務(wù)體系、拓寬營銷服務(wù)模式、明確專項考核政策”等六大方面工作。
在持續(xù)完善考核激勵機制方面，切實制定落實包括制造業(yè)貸款享受行內(nèi)專項優(yōu)惠FTP、以績效考核作為指揮棒等舉措，充分調(diào)動市場人員支持制造業(yè)積極性，確保金融支持制造業(yè)工作的順利開展。
站在新節(jié)點上，廈門國際銀行表示將繼續(xù)向“新”發(fā)力，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢稟賦，創(chuàng)新完善全方位、多元化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，助力福建傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)形成以發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力為導(dǎo)向的格局，持續(xù)加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的資金支持、科技支撐，提升服務(wù)制造業(yè)質(zhì)效水平。
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