近日，商務(wù)部公布《關(guān)于促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干政策措施》（以下簡稱《措施》），提出加大對外貿(mào)企業(yè)的融資支持力度、優(yōu)化跨境貿(mào)易結(jié)算、促進(jìn)跨境電商發(fā)展、吸引和便利商務(wù)人員跨境往來等措施，進(jìn)一步促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長。
《措施》鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在認(rèn)真做好貿(mào)易背景真實(shí)性審核、有效管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，在授信、放款、還款等方面持續(xù)優(yōu)化對外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則，對中小微外貿(mào)企業(yè)加大融資支持力度。
今年以來，一年期和五年期以上的貸款市場報(bào)價(jià)利率分別下行0.35個(gè)百分點(diǎn)和0.6個(gè)百分點(diǎn)，包括外貿(mào)企業(yè)在內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本顯著下降。
不過外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營仍存在一些不容忽視的困境和痛點(diǎn)，特別是中小微外貿(mào)企業(yè)在獲得信貸服務(wù)時(shí)面臨困難，主要原因之一是缺乏數(shù)據(jù)支持。而金融機(jī)構(gòu)逐個(gè)對接溝通成本高，實(shí)施難度大，導(dǎo)致信用信息采集困難。
從事電子產(chǎn)品出口的廣東中小微企業(yè)負(fù)責(zé)人李彬（化名）表示：“我們在資金周轉(zhuǎn)方面存在不少挑戰(zhàn)。由于我們的規(guī)模較小，銀行對我們的信用評估嚴(yán)苛，這種情況下，就比較難申請信用貸款。另外，出口的周期性波動(dòng)和匯率風(fēng)險(xiǎn)也增加了我們的資金壓力。我們希望能夠有更多的政策支持，比如降低融資門檻、設(shè)立專項(xiàng)基金等，幫助我們緩解資金壓力�！�
面對多樣化的跨境金融需求，不少機(jī)構(gòu)已在金融創(chuàng)新上積極探索。一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)企業(yè)XTransfer建設(shè)了B2B外貿(mào)金融全功能平臺，為中小微外貿(mào)企業(yè)提供外貿(mào)收款、多幣種現(xiàn)金管理、融資、風(fēng)控服務(wù)、客戶管理等在內(nèi)的綜合解決方案。
在此過程中，XTransfer所沉淀的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)能夠反映中小微外貿(mào)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況，該公司目前與浦發(fā)銀行(600000)展開合作，為中小微企業(yè)提供線上信貸服務(wù)。據(jù)了解，該業(yè)務(wù)具有純信用、全線上、享普惠利率、隨借隨還等特點(diǎn)，從操作到貸款入賬，僅需花費(fèi)五分鐘時(shí)間，幫助企業(yè)提高資金周轉(zhuǎn)效率。
匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)加劇是當(dāng)前企業(yè)面臨的另一個(gè)主要問題，對涉足跨境外貿(mào)交易的中小微企業(yè)而言，存在一定的匯率敞口風(fēng)險(xiǎn)。
《措施》還要求應(yīng)持續(xù)引導(dǎo)企業(yè)樹立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念，推動(dòng)銀行加強(qiáng)對企業(yè)特別是中小微企業(yè)的外匯服務(wù)。繼續(xù)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，多方合作降低外匯套期保值成本，深化外匯市場發(fā)展，構(gòu)造更好的外匯金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，支持企業(yè)更好地管理外匯風(fēng)險(xiǎn)。
近日，上海銀行(601229)落地了“匯率避險(xiǎn)增信”遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)由市融資擔(dān)保中心對中小微企業(yè)外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)需占用的保證金額度進(jìn)行擔(dān)保，降低中小微企業(yè)資金占用成本，幫助企業(yè)在免交保證金的情況下，完成遠(yuǎn)期結(jié)售匯等外匯衍生產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)匯率風(fēng)險(xiǎn)中性管理。
在11月22日國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，中國人民銀行國際司負(fù)責(zé)人劉曄介紹，今年前三季度，企業(yè)外匯套保比率27%，新增的匯率避險(xiǎn)“首辦戶”超過3.2萬家，中小微企業(yè)規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)能力得到進(jìn)一步提高。
在優(yōu)化跨境人民幣結(jié)算環(huán)境上，前三季度貨物貿(mào)易人民幣跨境收付金額8.9萬億元，同比增長約15%，占同期貨物貿(mào)易本外幣跨境收付金額的比重高達(dá)26.5%，同比提高2.1個(gè)百分點(diǎn)�？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力得到進(jìn)一步提升，降低了外匯市場波動(dòng)對企業(yè)的影響。
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