近年來，不少不法貸款中介冒充銀行工作人員或未經(jīng)授權(quán)以銀行名義對(duì)外進(jìn)行虛假宣傳、提供信貸咨詢、業(yè)務(wù)辦理，以無抵押、無擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等名號(hào)誘騙消費(fèi)者辦理貸款，但其背后往往暗藏著高額收費(fèi)、貸款騙局甚至洗錢詐騙等套路陷阱。
臨近年關(guān)，貸款中介也加大了營銷力度，多名消費(fèi)者表示頻繁接到自稱銀行員工的貸款推銷電話。
對(duì)此，多家銀行機(jī)構(gòu)密集發(fā)布謹(jǐn)防不法貸款中介的風(fēng)險(xiǎn)提示。近一個(gè)多月以來，已有超過30家銀行機(jī)構(gòu)表示未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展業(yè)務(wù)合作。其中，有銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示超過120次，還有銀行專門發(fā)聲提醒消費(fèi)者注意“普惠貸款”非法中介套路。
面對(duì)非法貸款中介損害消費(fèi)者合法權(quán)益的情況，監(jiān)管部門與銀行機(jī)構(gòu)多方合力開展專項(xiàng)治理、內(nèi)部廉潔建設(shè)、金融宣教等行動(dòng)。整治不法貸款中介行動(dòng)持續(xù)推進(jìn)，多名銀行員工因貸款中介行賄受賄被判刑，有地區(qū)已開展打擊不法貸款中介集中收網(wǎng)行動(dòng)。同時(shí)，多家銀行機(jī)構(gòu)開展廉潔合規(guī)警示教育與消保課堂，助力提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)及風(fēng)險(xiǎn)防范能力，營造和諧健康金融環(huán)境。
整治不法貸款中介行動(dòng)持續(xù)推進(jìn)
多名銀行員工因貸款中介行賄受賄被判刑
近年來，整治不法貸款中介行動(dòng)持續(xù)推進(jìn)，強(qiáng)力打擊不法貸款中介已經(jīng)成為各方共識(shí)。去年3月，原銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》，部署開展為期六個(gè)月的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)自主獲客意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施，提升自主經(jīng)營能力，嚴(yán)禁主動(dòng)向貸款中介機(jī)構(gòu)讓渡“金融服務(wù)”，避免出現(xiàn)貸款中介機(jī)構(gòu)掌控市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)、合作業(yè)務(wù)推高融資成本、風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳導(dǎo)加劇等問題。
時(shí)至今日，整治不法貸款中介行動(dòng)已取得一定成效。其中，廣東監(jiān)管局聯(lián)合廣東省公安廳于今年4月開展打擊不法貸款中介集中收網(wǎng)行動(dòng)，搭建警銀證據(jù)調(diào)取綠色通道，組織相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)集成快速辦理集中收網(wǎng)行動(dòng)證據(jù)調(diào)取工作，配合省內(nèi)19個(gè)地市公安機(jī)關(guān)開展集中收網(wǎng)，偵破涉非法貸款中介案件14起，打掉貸款詐騙團(tuán)伙12個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人107名，涉及全國8省26市。
據(jù)裁判文書網(wǎng)披露，今年以來已有多名銀行員工因貸款中介行賄受賄被判刑。例如，某銀行員工在擔(dān)任三級(jí)網(wǎng)點(diǎn)柜員、個(gè)人客戶經(jīng)理助理、對(duì)公客戶經(jīng)理等職務(wù)期間，利用上述職務(wù)便利，為貸款中介介紹的貸款業(yè)務(wù)在提交申請(qǐng)、材料審查等過程中提供幫助，收受好處費(fèi)8萬元。經(jīng)法院審理，該銀行員工犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑6個(gè)月，緩刑1年，并處罰金1萬元。
此外，銀行金融機(jī)構(gòu)也需做好內(nèi)部防控。近期，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局披露，某國有大行杭州分行存在客戶經(jīng)理與不法貸款中介合作開展貸款業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，該行及涉事員工均受到監(jiān)管處罰。
同時(shí)，年內(nèi)多地金融監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)文提醒消費(fèi)者警惕不法貸款中介。12月3日，河北監(jiān)管局發(fā)布防范不法貸款中介的消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示指出，不法貸款中介只是為了誘騙消費(fèi)者貸款進(jìn)行虛假宣傳，甚至有可能是電信詐騙不法人員，或?qū)a(chǎn)生騙取高額手續(xù)費(fèi)、提供名不副實(shí)的中介服務(wù)、誘導(dǎo)成為洗錢“工具人”等風(fēng)險(xiǎn)。
上述消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示展示了一則典型風(fēng)險(xiǎn)案例：李先生收到短信，“【XX銀行】尊敬的客戶，我行授權(quán)您387000元貸款額度于11月20日到期，無抵押、無擔(dān)保、低息免費(fèi)，可用日常消費(fèi)，房屋裝修，生意周轉(zhuǎn)。查詢利率回1申請(qǐng)辦理回2拒收請(qǐng)回復(fù)R�！币蛏庵苻D(zhuǎn)急需用款，李先生回復(fù)2后，接到自稱XX銀行客戶經(jīng)理電話，聲稱可走內(nèi)部流程便捷辦理。一通操作下來，李先生不僅前期向XX賬戶支付高達(dá)9000元的手續(xù)費(fèi)，且最終辦下來的并非XX銀行貸款而是年利率高達(dá)15%的小額貸款公司高息貸款。
對(duì)此，河北監(jiān)管局提醒廣大消費(fèi)者，要通過正規(guī)機(jī)構(gòu)獲取貸款服務(wù)，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等虛假宣傳行為；理性評(píng)估自身及貸款條件，向正規(guī)機(jī)構(gòu)提供真實(shí)貸款申請(qǐng)資料；切勿隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬，警惕以“刷流水”“走賬”等為由的打款要求，防止資金被騙。
中介謊稱銀行員工保證可續(xù)貸？
非法貸款中介各類套路需警惕
新浪金融研究院查詢黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，截止12月20日，關(guān)于“貸款中介”的相關(guān)投訴多達(dá)6000余條。有消費(fèi)者投訴稱，自己被貸款中介冒充銀行工作人員騙取了7萬元的中介費(fèi)用，并承諾只要每個(gè)月還夠利息就可以一直續(xù)貸。然而，貸款到期后，貸款中介要求消費(fèi)者立即還清85.1萬元貸款，并不提供續(xù)貸服務(wù)。
諸如此類非法貸款中介欺騙、誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行貸款的事件時(shí)有發(fā)生，還有中介機(jī)構(gòu)以各類培訓(xùn)活動(dòng)、消費(fèi)場(chǎng)景為噱頭，誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款。例如，有消費(fèi)者在黑貓投訴平臺(tái)表示，自己報(bào)名的成人教育機(jī)構(gòu)以“獲得國家助學(xué)金”的名義誘導(dǎo)入學(xué)并辦理分期貸款，有中介機(jī)構(gòu)打著“保證入職”的名號(hào)誘導(dǎo)消費(fèi)者參加培訓(xùn)并進(jìn)行貸款，還有大量消費(fèi)者表示自己遭遇過美容套路貸款。
此前，新浪金融研究院曾報(bào)道過這樣一則案例（詳見《某銀行180萬貸款不翼而飛？貸款人配合不法中介造假申貸，最終自食惡果錢房?jī)煽铡罚嘿J款人配合不法貸款中介造假申貸180萬元，卻落入中介的圈套，遭遇貸款中介“卷錢跑路”的同時(shí)還背上銀行的大額貸款。
由于貸款中介機(jī)構(gòu)目前不屬于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，也沒有相應(yīng)的牌照，“卷錢跑路”的情況屢見不鮮，為消費(fèi)者維權(quán)帶來一定的困難。
銀行密集發(fā)布謹(jǐn)防非法中介風(fēng)險(xiǎn)提示
多方開展金融宣教提高公眾反詐能力
臨近年關(guān)，貸款中介也加大了營銷力度，有多名消費(fèi)者表示近期頻繁接到自稱銀行員工的貸款推銷電話。對(duì)此，多家銀行機(jī)構(gòu)密集發(fā)布謹(jǐn)防不法貸款中介的風(fēng)險(xiǎn)提示。近一個(gè)多月以來，已有超過30家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，表示未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展業(yè)務(wù)合作。
還有中介機(jī)構(gòu)盯上“普惠貸款”。工商銀行云南分行發(fā)布公開聲明稱，未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展普惠貸款業(yè)務(wù)合作，不收取任何貸款附加費(fèi)用，并提醒廣大客戶提高警惕，不要輕信來歷不明的電話、短信或網(wǎng)絡(luò)廣告，更不要隨意向陌生人提供個(gè)人信息或轉(zhuǎn)賬。
此外，工商銀行(601398)中山分行、中國銀行(601988)西藏分行、建設(shè)銀行臺(tái)州分行、招商銀行(600036)貴陽分行，以及德州農(nóng)商銀行、太原農(nóng)商銀行、興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等銀行機(jī)構(gòu)同樣發(fā)布相關(guān)聲明，均表示從未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展貸款業(yè)務(wù)合作，不會(huì)收取任何貸款附加費(fèi)用，并提醒消費(fèi)者通過正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。
其中，太原農(nóng)商銀行去年9月就曾發(fā)布《貸款業(yè)務(wù)未與如何不法中介機(jī)構(gòu)合作的聲明》，并從今年6月末開始連續(xù)發(fā)布上述聲明超過120次。此外，太原農(nóng)商銀行還發(fā)布多篇消保宣教文章，提醒消費(fèi)者警惕貸款“代刷流水”、謹(jǐn)防貸款“黑中介”圈套。
面對(duì)各類貸款詐騙損害消費(fèi)者合法利益的情況，多家銀行機(jī)構(gòu)在發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示的同時(shí)，也在積極開展內(nèi)部廉潔建設(shè)活動(dòng)。其中，郵儲(chǔ)銀行面向全體授信業(yè)務(wù)從業(yè)人員開展“陽光信貸”文化理念教育、廉潔合規(guī)警示教育、業(yè)務(wù)制度培訓(xùn)等，建立健全“陽光信貸”監(jiān)督管理機(jī)制，深化不法貸款中介治理。
除警惕非法貸款中介詐騙外，消費(fèi)者還需注意防范其他各類金融詐騙，守好自己的錢袋子。為切實(shí)提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)及風(fēng)險(xiǎn)防范能力，營造和諧健康金融環(huán)境，今年9月，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合開展“金融教育宣傳月”活動(dòng)。多地監(jiān)管部門與多家銀行機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，以多種形式向消費(fèi)者講解金融知識(shí)，助力提升公眾反詐防騙能力。
針對(duì)近年來頻發(fā)的養(yǎng)老金融詐騙，工商銀行近期發(fā)布謹(jǐn)防“養(yǎng)老服務(wù)”騙局文章，提醒消費(fèi)者通過正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道辦理金融業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)文提醒消費(fèi)者警惕“以房養(yǎng)老”騙局：正規(guī)的以房養(yǎng)老是國家施行的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，老年人將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人（保險(xiǎn)公司）同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。而不法分子宣稱的“以房養(yǎng)老”只是假借國家政策之名行詐騙錢財(cái)之實(shí)。
此外，中國銀行近期開展“支付便利 謹(jǐn)防風(fēng)險(xiǎn)”專項(xiàng)教育宣傳活動(dòng)，通過多種渠道開展支付便利化、金融知識(shí)普及、防范詐騙等宣傳；郵儲(chǔ)銀行發(fā)布警惕新型詐騙相關(guān)提示，提醒消費(fèi)者防范“AI換臉擬聲詐騙”，注意核實(shí)身份并保護(hù)個(gè)人信息，仔細(xì)甄別任何不明來源的轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求。
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