年關(guān)將至，貸款營(yíng)銷電話和短信日漸增多，來(lái)電者均是銀行信貸員嗎？事實(shí)并非如此，其中不乏有披著銀行“馬甲”推銷貸款產(chǎn)品的不法貸款中介。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近一個(gè)多月以來(lái)，已有多個(gè)省份約30家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布謹(jǐn)防貸款中介的相關(guān)聲明，包括工商銀行云南省分行以及中山分行、中國(guó)銀行(601988)西藏分行、建設(shè)銀行臺(tái)州分行、招商銀行(600036)貴陽(yáng)分行等國(guó)有大行及股份行下屬機(jī)構(gòu)，亦包括德州農(nóng)商銀行、太原農(nóng)商銀行、興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等銀行。
其中，多家銀行在聲明中表示從未與任何中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人開展貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，還有銀行提醒客戶在辦理個(gè)人消費(fèi)貸款過(guò)程中，不收取任何中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、介紹費(fèi)等。
多家銀行聲明未與貸款中介合作，
不收取中介費(fèi)等
近年來(lái)，雖然監(jiān)管趨勢(shì)從嚴(yán)，但仍有不法貸款中介機(jī)構(gòu)“假冒”銀行，以夸張營(yíng)銷方式誘導(dǎo)客戶貸款。
近一個(gè)多月以來(lái)，已有約30家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布了謹(jǐn)防貸款中介的相關(guān)聲明。比如，工商銀行(601398)中山分行12月發(fā)布了《關(guān)于工商銀行中山分行未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展個(gè)人經(jīng)營(yíng)及個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合作的聲明》，其中表示：“近期，我行發(fā)現(xiàn)有中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)布虛假信息，聲稱可協(xié)助辦理我行個(gè)人經(jīng)營(yíng)及個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，利用客戶資金周轉(zhuǎn)緊張、迫切獲取貸款的心理向客戶索取高額手續(xù)費(fèi)�！�
該分行鄭重聲明：我行未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展個(gè)人經(jīng)營(yíng)及個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合作；我行不收取任何與個(gè)人經(jīng)營(yíng)及個(gè)人信用消費(fèi)貸款辦理相關(guān)的費(fèi)用；我行承諾做到“公開透明、廉潔高效”辦理貸款業(yè)務(wù)。
該分行還提及，其辦理的個(gè)人經(jīng)營(yíng)及個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)除合同約定利息外，無(wú)需支付中介費(fèi)、代辦費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。
招商銀行貴陽(yáng)分行也表示，其未與任何不法貸款中介開展業(yè)務(wù)合作，客戶在該行辦理業(yè)務(wù)無(wú)需向中介支付服務(wù)費(fèi)、介紹費(fèi)、代辦費(fèi)等費(fèi)用。
此外，部分農(nóng)商行也同樣發(fā)布相關(guān)聲明，比如，陽(yáng)泉農(nóng)商銀行表示，該行所有信貸業(yè)務(wù)均未與任何中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人合作，在該行辦理貸款除收取合同約定的貸款利息以外，無(wú)須支付“中介費(fèi)”、“介紹費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”、 “包過(guò)費(fèi)”、 “代辦費(fèi)”等任何費(fèi)用。
錫林浩特農(nóng)合行發(fā)文稱，為保障廣大客戶合法權(quán)益，防范非法中介和個(gè)人以該行名義對(duì)外宣傳該行貸款業(yè)務(wù)，特此聲明稱，該行所有信貸業(yè)務(wù)均未與任何中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人合作。
太原農(nóng)商行則發(fā)文表示，該行所有貸款業(yè)務(wù)均未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人合作，在該行辦理貸款除收取合同約定的貸款利息以外，無(wú)須支付“中介費(fèi)”“介紹費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“包過(guò)費(fèi)”“代辦費(fèi)”等任何不正當(dāng)費(fèi)用。
多家銀行稱將依法追究法律責(zé)任，
有中介機(jī)構(gòu)盯上“普惠貸款”
在提醒廣大客戶避免上當(dāng)?shù)耐瑫r(shí)，多家銀行則表示將對(duì)不法行為依法追究其法律責(zé)任。比如，工商銀行中山分行表示，如有第三方冒充我行名義通過(guò)微信、互聯(lián)網(wǎng)站、各類非官方APP、電話、短信等渠道實(shí)施虛假宣傳、提供信貸咨詢及業(yè)務(wù)辦理，從中收取中介費(fèi)等不法行為，我行將依法追究其法律責(zé)任。
德州農(nóng)商銀行聲明指出，對(duì)未經(jīng)我行授權(quán)，擅自以我行名義對(duì)外宣傳、提供信貸咨詢、業(yè)務(wù)辦理的中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人，我行將依法追究其法律責(zé)任。
同時(shí)，多家銀行公開了咨詢電話，稱如有發(fā)現(xiàn)任何虛假宣傳，索要中介費(fèi)等不合理收費(fèi)線索，及時(shí)與銀行聯(lián)系。此外，還有銀行稱，如果客戶有貸款需求，則應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道辦理，并公開申貸電話。
此外，部分不法貸款中介還“盯上”了銀行的普惠貸款業(yè)務(wù)。近日，工商銀行云南省分行發(fā)布關(guān)于普惠貸款業(yè)務(wù)不與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展業(yè)務(wù)合作的公開聲明，其中指出：“我行未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展普惠貸款業(yè)務(wù)合作，我行及下轄16個(gè)二級(jí)分行未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展普惠貸款業(yè)務(wù)合作，未委托任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人代收貸款資料和代為開展貸款調(diào)查，從未委托任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人辦理‘過(guò)橋’‘轉(zhuǎn)貸’‘貸款提額’等業(yè)務(wù)，請(qǐng)廣大客戶提高警惕，不要輕信來(lái)歷不明的電話、短信或網(wǎng)絡(luò)廣告，更不要隨意向陌生人提供個(gè)人信息或轉(zhuǎn)賬，避免上當(dāng)受騙。”
中信銀行(601998)寧波分行發(fā)布了關(guān)于不與任何中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人開展普惠貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷合作的公關(guān)申明，其中提及，中信銀行寧波分行及其轄屬機(jī)構(gòu)不與任何中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人開展普惠貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷合作，對(duì)冒用中信銀行或以中信銀行合作方名義宣傳推介貸款業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)與個(gè)人，中信銀行將依法追究法律責(zé)任。
已有機(jī)構(gòu)因冒充銀行推銷貸款遭罰，
多地整治不法機(jī)構(gòu)
事實(shí)上，目前已有大型貸款中介因存在不法行為被處罰或被清退。比如，今年1月15日，據(jù)上海市市場(chǎng)監(jiān)督管理局消息，上海淶富企業(yè)管理咨詢有限公司因其冒充銀行名義進(jìn)行推銷貸款業(yè)務(wù)，被罰30萬(wàn)元。處罰事由顯示，2023年4月至7月，當(dāng)事人使用第三方短信平臺(tái)以農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行(601939)、工商銀行等名義向上海地區(qū)手機(jī)用戶群發(fā)營(yíng)銷短信，同時(shí)還使用第三方AI語(yǔ)音機(jī)器人軟件，以銀行客戶經(jīng)理等名義推銷貸款業(yè)務(wù)。
今年3月中旬，上海警方以涉嫌詐騙罪的名義查封了蘇州2家、無(wú)錫1家貸款中介公司，均為中企企祥（蘇州）科技有限公司及其關(guān)聯(lián)公司。
此前，已有多地監(jiān)管部門發(fā)布開展打擊不法貸款中介專項(xiàng)行動(dòng)的通知。比如，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局等9個(gè)機(jī)構(gòu)在今年7月24日印發(fā)《關(guān)于開展打擊整治不法貸款中介專項(xiàng)行動(dòng)的通知》。
其中，在“違法營(yíng)銷行為”中提及，有的不法貸款中介通過(guò)違法營(yíng)銷，吸引消費(fèi)者辦理貸款，從中收取高額中介費(fèi)用。一是“假冒”，一些不法貸款中介假冒銀行工作人員，打著銀行信貸部、渠道部、直貸中心等名義，頻繁致電消費(fèi)者，宣介額度高、利率低、放款快、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保純信用等特征，申請(qǐng)加微信，推送貸款營(yíng)銷信息，吸引或誘導(dǎo)消費(fèi)者通過(guò)其辦理貸款。
二是“夸大”，一些不法貸款中介打著與銀行等貸款機(jī)構(gòu)合作的旗號(hào)，利用消費(fèi)者對(duì)貸款政策不了解、對(duì)貸款業(yè)務(wù)流程不熟悉的弱點(diǎn)以及客戶急于獲取貸款的心理，故意夸大貸款難度，謊稱掌握貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源，可提供所謂的“迅速放款”“加快審批”等服務(wù)，以介紹費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義向客戶收取高額費(fèi)用。
與此同時(shí)，今年7月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于依法維護(hù)金融市場(chǎng)秩序打擊金融違法犯罪的機(jī)制》，針對(duì)有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患、嚴(yán)重破壞金融秩序、嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、社會(huì)影響惡劣的不法金融中介，加強(qiáng)聯(lián)合研判和刑事打擊，防范跨行業(yè)領(lǐng)域和新型金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
今年3月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于警惕冒充銀行員工實(shí)施詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示》，其中提及，冒充銀行員工實(shí)施詐騙案件頻發(fā)，損害消費(fèi)者權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)秩序。湖北監(jiān)管局提醒廣大消費(fèi)者高度警惕此類詐騙，謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)損失。
根據(jù)提示，不法分子冒充銀行員工實(shí)施詐騙通常通過(guò)以下兩個(gè)步驟實(shí)施：步驟一：不法分子先通過(guò)電話營(yíng)銷或直接上門營(yíng)銷，聲稱是銀行工作人員，向消費(fèi)者展示偽造的“銀行工作證”，以承諾辦理高額貸款，門檻低、放貸快、費(fèi)率少為由，利用消費(fèi)者急需用錢的心理實(shí)施詐騙。
步驟二：不法分子通過(guò)偽基站冒充銀行官方客服群發(fā)詐騙短信，以銀行賬戶資金異常、個(gè)人信息需更新為由，誘導(dǎo)消費(fèi)者點(diǎn)擊短信中對(duì)應(yīng)鏈接填寫銀行賬戶信息，騙取消費(fèi)者收到的短信驗(yàn)證碼，從而盜取消費(fèi)者銀行賬戶資金。
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