在當(dāng)前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育的發(fā)展浪潮中，廣東南粵銀行積極響應(yīng)中央金融工作會(huì)議精神，全力做好金融五篇大文章，以科技金融為重要突破口，出臺(tái)深入推進(jìn)科技金融實(shí)施方案，為科技型企業(yè)全鏈條全生命周期提供強(qiáng)有力的金融支撐，助力廣東加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力和更高水平科技創(chuàng)新強(qiáng)省建設(shè)。
全方位布局科技金融 助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)
為確�？萍冀鹑诠ぷ鲗�(shí)施的系統(tǒng)性與高效性，廣東南粵銀行在總行層面設(shè)立科技金融工作小組，在分行層面設(shè)立科技金融執(zhí)行小組，同時(shí)組建專業(yè)隊(duì)伍，建立“總行業(yè)務(wù)部門專崗+授信審批專家+分行專業(yè)團(tuán)隊(duì)”的鐵三角機(jī)制，全流程賦能客戶營(yíng)銷、方案設(shè)計(jì)及融資落地。
目前，科技金融已被南粵銀行列為優(yōu)先級(jí)業(yè)務(wù)，對(duì)科技金融重點(diǎn)業(yè)務(wù)提供審批“綠色通道”。在貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)政策方面，給予科技型企業(yè)貸款政策性專項(xiàng)優(yōu)惠，助力分支行支持科技型企業(yè)融資。
在完善科技金融產(chǎn)品和服務(wù)體系方面，廣東南粵銀行依托粵財(cái)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，打造“股貸債擔(dān)”一體化的全生命周期科技金融服務(wù)方案。同時(shí)充分利用粵財(cái)控股多種金融工具優(yōu)勢(shì)，打好“組合拳”，通過(guò)股權(quán)投資、融資租賃、貸款投放、擔(dān)保增信等方式滿足不同階段科技型企業(yè)金融需求。
此外，充分發(fā)揮與粵財(cái)控股基金投資板塊的協(xié)同作用，與各類優(yōu)秀股權(quán)投資機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，加快推進(jìn)科技創(chuàng)新領(lǐng)域信貸與股權(quán)投資聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)模式。通過(guò)與粵財(cái)控股基金投資板塊的密切協(xié)同，廣東南粵銀行積累了服務(wù)科技型中小企業(yè)的寶貴經(jīng)驗(yàn)，具備全行復(fù)制推廣價(jià)值。
廣東南粵銀行持續(xù)豐富科技型中小企業(yè)產(chǎn)品體系。陸續(xù)推出 “知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”、“法人按揭貸”及“技術(shù)改造貸款”等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，并對(duì)“稅務(wù)貸”存量產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)迭代，提升服務(wù)高成長(zhǎng)性科技型中小企業(yè)能力。
風(fēng)險(xiǎn)防控與高效審批是金融服務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)。廣東南粵銀行結(jié)合科技型企業(yè)信用評(píng)估特點(diǎn)，構(gòu)建了適應(yīng)科技型企業(yè)的信用評(píng)價(jià)模型，制定專項(xiàng)授信盡調(diào)及審查模板，實(shí)行差別化審批機(jī)制。通過(guò)“科技型企業(yè)打分卡”、優(yōu)化準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)化審查要點(diǎn)，建立以科研能力、研發(fā)投入、人力資本等為核心的科技創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系，突破傳統(tǒng)信貸評(píng)審模式對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)和抵質(zhì)押擔(dān)保的過(guò)度依賴，更精準(zhǔn)地評(píng)估科技型企業(yè)的科技實(shí)力與成長(zhǎng)性，有效提升授信審批質(zhì)效。
圍繞廣東省戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及未來(lái)產(chǎn)業(yè)布局，廣東南粵銀行圍繞半導(dǎo)體與集成電路產(chǎn)業(yè)鏈上下游，先后支持了粵芯半導(dǎo)體、珠海博雅科技、深圳通銳微、大普通信、深圳科通技術(shù)等多家晶圓制造、芯片設(shè)計(jì)、封裝測(cè)試及芯片分銷企業(yè)，助力廣東省推進(jìn)實(shí)施“強(qiáng)芯工程”，打造中國(guó)集成電路第三極。
服務(wù)科技型企業(yè)戶數(shù)較年初增加77%
眾志檢測(cè)是一家從事儀器試驗(yàn)設(shè)備生產(chǎn)近20年的高新技術(shù)企業(yè)，近三年?duì)I收穩(wěn)定增長(zhǎng)，營(yíng)收規(guī)模位列國(guó)產(chǎn)品牌第二梯隊(duì)。2024年5月公司完成A輪融資，由國(guó)資粵科領(lǐng)投、粵財(cái)中垠跟投，是廣東省質(zhì)量提升發(fā)展基金合伙企業(yè)（有限合伙）首個(gè)投資項(xiàng)目。產(chǎn)品應(yīng)用于下游新能源、儲(chǔ)能等行業(yè)，與國(guó)內(nèi)排名前20的主要新能源和儲(chǔ)能公司建立長(zhǎng)期合作伙伴，客戶包括寧德時(shí)代、比亞迪、海辰儲(chǔ)能等。
廣東南粵銀行在獲悉企業(yè)融資需求后，積極為企業(yè)提供授信方案，總行授信審批部充分運(yùn)用“科技型企業(yè)打分卡”，開(kāi)啟綠色審批通道，在五個(gè)工作日內(nèi)完成審查、上會(huì)及批復(fù)工作，為廣東眾志檢測(cè)儀器有限公司提供信用貸款授信敞口2000萬(wàn)元，及時(shí)滿足企業(yè)用款需求。
據(jù)介紹，廣東南粵銀行加快完善科技金融產(chǎn)品體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，目前已陸續(xù)推出 “知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”、“法人按揭貸”等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，推廣科技型企業(yè)評(píng)分卡，重點(diǎn)支持高成長(zhǎng)性的科技型中小企業(yè)。今年以來(lái)，該行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額較年初已實(shí)現(xiàn)523%的增幅。
深圳華銳分布式技術(shù)股份有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的分布式低時(shí)延基礎(chǔ)軟件公司和證券、資管行業(yè)核心業(yè)務(wù)平臺(tái)提供商，是國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)。在“信創(chuàng)”戰(zhàn)略背景下，企業(yè)在券商核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)向分布式、低時(shí)延架構(gòu)轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)下確立了業(yè)界領(lǐng)先地位，引入招銀國(guó)際、國(guó)泰君安、紅杉中國(guó)、華泰證券、粵財(cái)基金等多家重量級(jí)戰(zhàn)略投資者。但由于企業(yè)處于成長(zhǎng)初期且研發(fā)投入較大，已連續(xù)三年虧損、現(xiàn)金流為負(fù)。
在科創(chuàng)企業(yè)起步和科技成果的轉(zhuǎn)化過(guò)程中，資金成為決定企業(yè)命運(yùn)的“關(guān)鍵一環(huán)”。但科技型企業(yè)往往具有輕資產(chǎn)、重智力、長(zhǎng)周期、慢回報(bào)的特點(diǎn)，依據(jù)注重財(cái)務(wù)指標(biāo)的傳統(tǒng)信貸評(píng)審模式難以獲得融資支持。
廣東南粵銀行通過(guò)與粵財(cái)控股投資板塊搭建的股債協(xié)同機(jī)制，在獲知企業(yè)融資需求后，積極運(yùn)用“股債協(xié)同+知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”模式，為企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方案，助力企業(yè)申請(qǐng)政府貼息，有效降低企業(yè)融資成本。
眾多成功案例彰顯了廣東南粵銀行科技金融服務(wù)的成效與特色。今年以來(lái)，廣東南粵銀行已向科技型企業(yè)累計(jì)投放表內(nèi)貸款37.12億元，服務(wù)科技型企業(yè)戶數(shù)較年初增加77%。
今后，廣東南粵銀行表示將始終堅(jiān)持以金融力量呵護(hù)扶持科技型企業(yè)成長(zhǎng)壯大，不斷探索支持科技創(chuàng)新的新路徑，有效推動(dòng)“科技－產(chǎn)業(yè)－金融”良性循環(huán)，促進(jìn)廣東新質(zhì)生產(chǎn)力和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，為廣東實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)提供堅(jiān)實(shí)金融保障。
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