“中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是不可避免的，不存在‘轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)’的問題，必須堅定不移推進，積極探索與自身特點相適應的轉(zhuǎn)型路徑，破解‘馬太效應’�！�12 月 22 日下午，在四十人高級金融學院和新金融聯(lián)盟主辦的“數(shù)智銀行家 2024 年會——數(shù)驅(qū)銀行、智領(lǐng)未來”上，中國人民銀行科技司司長李偉在主題演講時表示。
對于人工智能大模型在金融領(lǐng)域的應用，李偉指出，要鼓勵創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展并舉，依托科學合理的治理機制設(shè)計，讓大模型金融應用走得動、走得通、走得正，讓監(jiān)管看得到、認得清、穿得透，讓風險防得住、防得準、管得住、解得了。
本年會由四十人高級金融學院常務(wù)副院長、新金融聯(lián)盟秘書長吳雨珊主持。中國銀行原行長李禮輝、工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤、光大銀行副行長楊兵兵也發(fā)表了精彩演講。華夏銀行原行長張健華、郵儲銀行資產(chǎn)負債部總經(jīng)理劉麗娜主持兩場圓桌對話，共探銀行數(shù)智化突圍路徑。百余位歷屆校友、學術(shù)導師與聯(lián)盟理事參加年會并展開熱烈交流。
中小銀行要堅定數(shù)字化轉(zhuǎn)型
穩(wěn)妥推進人工智能應用
文| 李偉
中國人民銀行科技司司長 李偉
十四五規(guī)劃綱要提出，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。去年10月，中央金融工作會議明確，金融機構(gòu)要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)的便利性和競爭力。今年1月，習近平總書記在省部級主要領(lǐng)導干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班上的講話指出，加快金融數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。11月，人民銀行聯(lián)合7部委印發(fā)了《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，旨在通過金融數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型提高金融服務(wù)的便利性和競爭力。后續(xù)，我們將進一步出臺推進金融數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型的政策措施。
近年來，金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，運用數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素打造新質(zhì)生產(chǎn)力，不斷擴張生產(chǎn)的可能性邊界。根據(jù)對210家商業(yè)銀行的調(diào)研，中小銀行積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但與大型銀行的差距依然很大，面臨錢少、人少、數(shù)據(jù)少、技術(shù)力量薄弱的“三少一弱”局面。可見，中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道阻且長。但在數(shù)字經(jīng)濟浪潮洶涌的歷史背景下，在金融數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型的發(fā)展大勢下，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是不可避免的，不存在“轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)”的問題，必須堅定不移推進，積極探索與自身特點相適應的轉(zhuǎn)型路徑，破解“馬太效應”，實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。
第一，找準定位、系統(tǒng)推進，做好區(qū)域化差異化戰(zhàn)略布局。
七部委印發(fā)的《行動方案》明確，建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一把手”負責制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制。中小銀行要做好頂層設(shè)計和戰(zhàn)略布局，自上而下推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
從戰(zhàn)略制定角度看，受制于“三少一弱”，中小銀行要避免求大求全，把“船小好調(diào)頭”的優(yōu)勢發(fā)揮好，好鋼要用到刀刃上，用有限的資源優(yōu)先攻關(guān)客戶體驗、運營難點等問題，制定因地制宜、腳踏實地的轉(zhuǎn)型計劃。同時，要把自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型放在數(shù)字中國、金融強國建設(shè)的宏觀背景中，放到鄉(xiāng)村振興、區(qū)域發(fā)展等戰(zhàn)略實施中去考量，切實服務(wù)好地方經(jīng)濟、本地產(chǎn)業(yè)和細分客群。
從戰(zhàn)略執(zhí)行角度看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是紙面上的“鴻篇巨制”，而是一線工作的“針頭線腦”。要寫好自己的“小作文”，建立與數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略相適應的協(xié)同推進、進度管控與成效評價機制，確保任務(wù)可執(zhí)行、進度可跟蹤、效果可評估，形成從規(guī)劃設(shè)計、執(zhí)行到優(yōu)化的“閉環(huán)”，真正將戰(zhàn)略認知力轉(zhuǎn)變?yōu)樽兏锿苿恿Α?/p>
第二，擁抱變革、向新而行，探索創(chuàng)新型組織模式。
中小銀行人員規(guī)模小、流動性強，更應該把數(shù)智化能力“建在組織上”，通過組織變革深度激活創(chuàng)新潛能。
一是打造敏捷型組織，發(fā)揮中小銀行管理層級少、決策鏈條短的優(yōu)勢，圍繞重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立跨部門、跨條線的扁平化敏捷團隊。
二是構(gòu)建數(shù)驅(qū)型組織，建立“借數(shù)洞察、用數(shù)說話、以數(shù)決策”的工作模式，推動經(jīng)營管理從經(jīng)驗驅(qū)動型向數(shù)據(jù)驅(qū)動型升級。
三是建立學習型組織，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是“一錘子買賣”，也不存在一勞永逸解決所有問題的“靈丹妙藥”。要保持技術(shù)敏感性，不斷學習、跟蹤、思考，在全行范圍內(nèi)營造數(shù)字文化、強化創(chuàng)新氛圍，持續(xù)推動組織的自我進化。
第三，整合資源、內(nèi)優(yōu)外擴，開展精細化數(shù)據(jù)治理。
數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，也是催生新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵。要做好數(shù)據(jù)治理，破解“內(nèi)部數(shù)據(jù)不能用、外部數(shù)據(jù)不好用、海量數(shù)據(jù)不會用”問題。
在內(nèi)部數(shù)據(jù)整合方面，要構(gòu)建全行級數(shù)據(jù)治理機制，從建立數(shù)據(jù)標準體系、建設(shè)數(shù)據(jù)資源目錄、健全數(shù)據(jù)共享機制、打造數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施等方面同向發(fā)力，拆除“數(shù)據(jù)煙囪”、盤活“沉睡數(shù)據(jù)”，通過數(shù)據(jù)的有序流轉(zhuǎn)打破部門間的壁壘，實現(xiàn)全行各業(yè)務(wù)條線的聯(lián)動協(xié)作。
在外部數(shù)據(jù)擴展方面，加強與地方政府、本土企業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等的合作聯(lián)動，在此過程中要堅持授權(quán)采集、合規(guī)采購，不能有技術(shù)就任性、有數(shù)據(jù)就濫用。同時，要發(fā)揮基礎(chǔ)設(shè)施平臺作用，盤活散落數(shù)據(jù)，在依法合規(guī)前提下實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全共享。比如，工商銀行等搭建了隱私計算平臺，在數(shù)據(jù)可用不可見的前提下探索跨行資金流水核驗等場景的數(shù)據(jù)安全共享方案。人民銀行征信中心前段時間也上線了中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺。
第四，以我為主、善借外力，穩(wěn)妥推進人工智能應用。
當前，以大模型為代表的新一代人工智能技術(shù)正在以前所未有的速度、廣度和深度變革金融發(fā)展模式，這對中小銀行既是挑戰(zhàn)、也是機遇。一方面，大模型將加劇“規(guī)模效應”，讓大型銀行“如虎添翼”，進一步擠壓中小銀行生存空間；另一方面，大模型也將引發(fā)“乘數(shù)效應”，給中小銀行“彎道超車”帶來機遇。
對此，中小銀行要化危為機，積極擁抱大模型。要善借外力，在“三少一弱”的情況下，借助外部算力基礎(chǔ)設(shè)施，借鑒成熟的基礎(chǔ)大模型、行業(yè)大模型，建立符合自身需求的企業(yè)大模型。要以我為主，提高對大模型的應用能力和掌控力，把“方向盤”牢牢把握在自己的手里，在風險可控的基礎(chǔ)上推進算力建設(shè)、模型訓練和場景應用。
關(guān)于人工智能大模型金融應用。第一，大模型應用的大趨勢已無法避免，我們要擁抱它、接受它、適應它，但必須堅持安全底線，要通過發(fā)展規(guī)劃、標準規(guī)范等手段引導守正創(chuàng)新。前期已發(fā)布關(guān)于人工智能算法評價、信息披露的標準規(guī)范，目前正在研究制訂大模型安全應用的標準。
第二，要堅持技術(shù)中性原則，穩(wěn)妥應用大模型技術(shù)。根據(jù)近期調(diào)研，金融機構(gòu)大模型應用主要還是內(nèi)部場景，很少用于直接面客。
第三，如大模型面向公眾提供服務(wù)，應首先按照國家網(wǎng)信部門要求開展安全評估和備案，在此基礎(chǔ)上可通過金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具進行測試，在風險可控的真實市場環(huán)境中不斷打磨完善，成熟后才能正式對外提供服務(wù)。
總之，要鼓勵創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展并舉，依托科學合理的治理機制設(shè)計，讓大模型金融應用走得動、走得通、走得正，讓監(jiān)管看得到、認得清、穿得透，讓風險防得住、防得準、管得住、解得了，積極穩(wěn)妥、科學務(wù)實地推進大模型在金融領(lǐng)域的應用。
本文首發(fā)于微信公眾號：新金融聯(lián)盟NFA。文章內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風險請自擔。
【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點，與和訊網(wǎng)無關(guān)。和訊網(wǎng)站對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內(nèi)容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，并請自行承擔全部責任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評論