12月27日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布消息稱(chēng)，為深入貫徹中央金融工作會(huì)議精神，提升金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，培育中國(guó)特色金融文化，金融監(jiān)管總局印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。
金融監(jiān)管總局表示，下一步將持續(xù)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)健全合規(guī)管理機(jī)制，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)行為約束，提升合規(guī)管理質(zhì)效，在法治軌道上推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)從“被動(dòng)監(jiān)管遵循”向“主動(dòng)合規(guī)治理”的轉(zhuǎn)變
合規(guī)管理是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵要素，是健全公司治理結(jié)構(gòu)、提高防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)能力的迫切需要。2006年原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以及2016年原保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》，是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的兩項(xiàng)基礎(chǔ)制度，經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，在指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立合規(guī)管理體系、強(qiáng)化合規(guī)管理工作等方面發(fā)揮了積極作用。
“隨著金融業(yè)發(fā)展環(huán)境不斷變化，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的實(shí)踐探索也在持續(xù)深化。兩項(xiàng)制度文件的印發(fā)時(shí)間較早，不能有效適應(yīng)新形勢(shì)下金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的各項(xiàng)要求。”金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局在總結(jié)前期制度執(zhí)行實(shí)踐的基礎(chǔ)上，結(jié)合新形勢(shì)、新要求，制定了《辦法》，旨在切實(shí)提升金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理有效性，促進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，此前監(jiān)管就已經(jīng)在合規(guī)方面進(jìn)行過(guò)多次發(fā)文，比如《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作有關(guān)問(wèn)題的通知》等。8月份，金融監(jiān)管總局就《辦法》對(duì)外公開(kāi)征求意見(jiàn)。
彼時(shí)，有業(yè)內(nèi)人士在跟記者交流時(shí)表示，國(guó)內(nèi)出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法，將加快推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)健全完善合規(guī)經(jīng)營(yíng)體系，有助于夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，讓機(jī)構(gòu)更好應(yīng)對(duì)復(fù)雜經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有效防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。有助于金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升市場(chǎng)聲譽(yù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)厚植合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化，有助于促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，讓企業(yè)聚焦主業(yè)，不斷提升創(chuàng)新能力和服務(wù)質(zhì)量。
金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》致力于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立橫向到邊、縱向到底的合規(guī)管理體系，將合規(guī)基因注入金融機(jī)構(gòu)發(fā)展決策、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程、全領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)從“被動(dòng)監(jiān)管遵循”向“主動(dòng)合規(guī)治理”的轉(zhuǎn)變�！掇k法》要求金融機(jī)構(gòu)合規(guī)履職從高層做起，培育合規(guī)文化，提高全體員工合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)氛圍，有效保障高質(zhì)量發(fā)展。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官
據(jù)悉，《辦法》共五章五十八條，主要內(nèi)容包括五大方面，分別是：總則，明確辦法的制定目的、適用范圍、目標(biāo)原則和監(jiān)管主體；合規(guī)管理架構(gòu)和職責(zé)，明確合規(guī)管理架構(gòu)、合規(guī)文化培育、董事會(huì)及高級(jí)管理人員的職責(zé)，首席合規(guī)官及合規(guī)官的設(shè)置與職責(zé)，合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)與分工等事項(xiàng)；合規(guī)管理保障，完善首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門(mén)及人員履職的相應(yīng)保障措施；監(jiān)督管理與法律責(zé)任，明確相關(guān)行政處罰及其他監(jiān)管措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，特別是對(duì)董事、高級(jí)管理人員、首席合規(guī)官及合規(guī)官等未能有效實(shí)施合規(guī)管理的違法違規(guī)行為予以嚴(yán)肅追責(zé)；明確《辦法》施行日期及過(guò)渡期等事項(xiàng)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對(duì)比征求意見(jiàn)稿，《辦法》最大的變化在第二部分的合規(guī)管理架構(gòu)和職責(zé)方面，比如在首席合規(guī)官、合規(guī)官職責(zé)和工作方面的規(guī)定更細(xì)化。
例如，根據(jù)《辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，原則上應(yīng)當(dāng)在省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官�？紤]到各金融機(jī)構(gòu)人員職數(shù)、資源配置等現(xiàn)實(shí)情況，允許金融機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）兼任；或者由金融機(jī)構(gòu)不分管前臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突部門(mén)的其他高級(jí)管理人員，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)不分管前臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突部門(mén)的其他高級(jí)管理人員兼任。由行長(zhǎng)（總經(jīng)理）兼任的，豁免任職資格條件，不需要取得任職資格許可。由其他高級(jí)管理人員兼任的，需要符合《辦法》規(guī)定的任職條件，并取得任職資格許可。
“合規(guī)的核心要義是遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范，不觸‘底線(xiàn)’、不碰‘紅線(xiàn)’，這就要求合規(guī)管理具備相應(yīng)的嚴(yán)肅性和獨(dú)立性。前期，金融機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管要求設(shè)置了合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席合規(guī)官等崗位，但具體職責(zé)不夠明確具體，難以滿(mǎn)足合規(guī)管理的獨(dú)立性要求�！鄙鲜鼋鹑诒O(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》順應(yīng)合規(guī)管理實(shí)際，并借鑒國(guó)際良好做法，統(tǒng)一相關(guān)崗位名稱(chēng)，明確首席合規(guī)官和合規(guī)官的崗位設(shè)置和職責(zé)，統(tǒng)籌推進(jìn)合規(guī)管理工作。
他表示，《辦法》對(duì)首席合規(guī)官、合規(guī)官給予了充分的履職保障，包括參會(huì)權(quán)、知情權(quán)、調(diào)查權(quán)、詢(xún)問(wèn)權(quán)、建議權(quán)、預(yù)警提示權(quán)以及相對(duì)獨(dú)立的考核評(píng)價(jià)體系等，并按照權(quán)責(zé)對(duì)等原則設(shè)定相關(guān)義務(wù)。首席合規(guī)官、合規(guī)官應(yīng)當(dāng)充分履行崗位職責(zé)，及時(shí)糾正違規(guī)行為，有效化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。
據(jù)悉，《辦法》自2025年3月1日起施行，過(guò)渡期為本辦法施行之日起一年。不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期內(nèi)完成整改。
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