每經(jīng)熱評丨“信用卡炒金”不可取 莫讓套利游戲透支財富安全

2025-03-26 04:37:49 每日經(jīng)濟新聞 

每經(jīng)評論員 李玉雯

隨著金價屢創(chuàng)新高,黃金投資熱潮涌動。部分網(wǎng)友在社交平臺上曬出用信用卡買金套現(xiàn)的攻略,宣稱能以低成本甚至無成本獲取可觀利潤。

此類攻略的本質(zhì),是刷信用卡購買黃金,再轉(zhuǎn)賣給回收平臺套取現(xiàn)金。當前,部分平臺和金店銷售黃金時支持信用卡支付,且信用卡一般有30天至50天的免息期。于是,有用戶先使用信用卡在金店或網(wǎng)購平臺購買黃金,接著利用免息期,在金價上漲時通過銀行、金店或第三方平臺回收黃金,用差價償還賬單并盈利。在實際操作中,若疊加部分信用卡分期免息或金店滿減活動,購金成本還能進一步降低。投資者不僅能賺取差價,還能累積信用卡積分,看似實現(xiàn)了“一魚多吃”。

然而,很多人在實施這一整套操作時,只看到表面上的“空手套白狼”,卻忽略了背后潛藏的諸多風(fēng)險隱患。細算下來,投資者未必能占到便宜。

其一,金價漲跌不定。盡管去年以來金價連創(chuàng)新高,但地緣政治風(fēng)險、通脹預(yù)期以及市場供需關(guān)系等諸多因素,都在刺激黃金價格波動。比如近日國際金價突然高位跳水,“金價下跌”的話題隨即登上熱搜。在如此劇烈的價格波動下,投資者面臨著不可小覷的資金風(fēng)險。一旦金價下跌,投資者出售黃金時可能無法獲得預(yù)期收益,只能虧本套現(xiàn)。此外,若在免息期到期日還未還上本金,投資者還需承擔(dān)銀行收取的透支利息;逾期還款更會影響個人征信。

其二,手續(xù)費會大量蠶食利潤。購買時的手續(xù)費以及回購時的價差,都是投資者必須承擔(dān)的剛性成本。購買金條時,通常每克要加收10~15元手續(xù)費;回購時,回購價格一般會在基準金價上每克減少2~4元。如此一來,即便金價有所上漲,投資者也不一定能從中獲利。

其三,信用卡資金流入投資領(lǐng)域早已被明令禁止。當前,各家銀行不斷升級風(fēng)險防控體系,對信用卡資金流向的監(jiān)控愈發(fā)嚴格。使用信用卡購買金條等產(chǎn)品,還頻繁進行買賣操作,這種行為會被視作投資行為,進而觸發(fā)銀行的風(fēng)控措施。銀行可能會下調(diào)用戶信用卡額度、凍結(jié)卡片使用權(quán)限,甚至要求持卡人提前還清信用卡欠款。在“炒金熱”的背景下,近期興業(yè)銀行信用卡中心、江蘇銀行等機構(gòu)紛紛發(fā)布公告,明確信用卡僅限持卡人本人日常消費使用,不得用于投資理財領(lǐng)域,其中就包括黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。

黃金可作為避險工具,但適合長期持有,應(yīng)避免短期投機。銀行機構(gòu)的風(fēng)險提示,既是對市場亂象的規(guī)范,也是對投資者的保護。投資者應(yīng)保持理性,避免盲目追漲殺跌,摒棄投機心態(tài),謹防“餡餅”變成“陷阱”,在波動的市場中守住財富安全的底線。

(責(zé)任編輯:王治強 HF013)

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