2月未貼現(xiàn)銀行承兌匯票大幅回落 華夏等多家銀行承兌匯票違規(guī)被罰

日前，大連銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息顯示，大連銀保監(jiān)局就承兌匯票對(duì)哈爾濱銀行大連分行、華夏銀行(600015)大連分行、浦發(fā)銀行(600000)大連分行多家銀行作出行政處罰。

相比銀行罰單，近期票據(jù)融資也引發(fā)了市場(chǎng)的關(guān)注。今年1月份，人民幣貸款增加3.23萬(wàn)億元，其中，票據(jù)融資增加5160億元，引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。

中國(guó)人民銀行參事、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司原司長(zhǎng)盛松成曾表示，商業(yè)銀行的信貸審核應(yīng)更加注重貿(mào)易背景的真實(shí)性，堅(jiān)持票據(jù)融資為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的本質(zhì)，防止票據(jù)套利。

多家銀行被罰

近期，哈爾濱銀行大連分行因銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實(shí)性審核不嚴(yán)格，導(dǎo)致形成大額信用風(fēng)險(xiǎn)，被中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)大連監(jiān)管局罰款人民幣50萬(wàn)元，作出處罰決定的日期是3月11日。

華夏銀行股份有限公司大連分行因?qū)︺y行承兌匯票的保證金來(lái)源審核不夠嚴(yán)格，未能有效識(shí)別保證金實(shí)際來(lái)源于本行貸款或貼現(xiàn)資金，信貸資金回流本行作銀承保證金，被中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)大連監(jiān)管局罰款人民幣50萬(wàn)元，作出處罰決定的日期是3月12日。

浦發(fā)銀行大連分行因滾動(dòng)開立無(wú)真實(shí)性貿(mào)易背景銀行承兌匯票，被中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)大連監(jiān)管局罰款人民幣50萬(wàn)元，作出處罰決定的日期是3月12日。

上述三家銀行行政處罰依據(jù)均為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真落實(shí)有關(guān)監(jiān)管要求。要加強(qiáng)客戶授信調(diào)查，嚴(yán)格審查票據(jù)申請(qǐng)人資格、貿(mào)易背景真實(shí)性及背書流轉(zhuǎn)過(guò)程合理性。要加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)保證金、貼現(xiàn)資金劃付和使用、查驗(yàn)和查詢查復(fù)、重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。要完善業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化制度執(zhí)行，切實(shí)防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

票據(jù)融資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

相比銀行罰單，近期票據(jù)融資也引發(fā)了市場(chǎng)的關(guān)注。今年1月份，人民幣貸款增加3.23萬(wàn)億元，其中，票據(jù)融資增加5160億元，引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。

中誠(chéng)信宏觀金融研究部指出，2月份，表外融資未能延續(xù)上月的正增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，轉(zhuǎn)為減少3648億元，比上月少增7080億元，其中，委托貸款、信托貸款降幅均有收窄。2月未貼現(xiàn)銀行承兌匯票的大幅回落或與銀行在監(jiān)管影響下適時(shí)調(diào)整有關(guān)，未貼現(xiàn)銀行承兌匯票大幅回落是表外融資主要拖累因素。

雖然在監(jiān)管影響下2月未貼現(xiàn)銀行承兌匯票大幅回落，但不能否定的是票據(jù)融資是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要融資來(lái)源之一。

“票據(jù)融資是實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)的重要融資來(lái)源之一。1月份，未貼現(xiàn)銀行承兌匯票增加較多，這表明表外信用有一定程度的恢復(fù)�！笔⑺沙杀硎荆�最近一段時(shí)間來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，小微企業(yè)融資問(wèn)題受到?jīng)Q策層和市場(chǎng)的高度關(guān)注。從歷史經(jīng)驗(yàn)看，信貸恢復(fù)時(shí)往往會(huì)出現(xiàn)票據(jù)和短期貸款先恢復(fù)。

就票據(jù)融資而言，盛松成認(rèn)為，全國(guó)各地的情況不盡相同，需要區(qū)別對(duì)待。所以在加強(qiáng)監(jiān)管檢查的同時(shí)，也應(yīng)避免一刀切、一窩蜂，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題就要堅(jiān)決整改，該支持的還應(yīng)支持，維護(hù)好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)的勢(shì)頭。

此外，盛松成表示，商業(yè)銀行的信貸審核應(yīng)更加注重貿(mào)易背景的真實(shí)性，堅(jiān)持票據(jù)融資為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的本質(zhì)，防止票據(jù)套利。