山東銀保監(jiān)局加大金融服務供給支持產業(yè)鏈協(xié)同復工復產

　　山東銀保監(jiān)局辦公室關于加大金融服務供給支持產業(yè)鏈協(xié)同復工復產的通知

　　魯銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕45號

　　各銀保監(jiān)分局，各銀行保險機構：

　　為深入貫徹落實《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于加強產業(yè)鏈協(xié)同復工復產金融服務的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕28號）要求，進一步加大金融服務實體經濟力度，推動企業(yè)協(xié)同復工復產，現提出以下工作要求：

　　一、提高重視程度，完善管理體制機制

　�。ㄒ唬└叨戎匾暜a業(yè)鏈金融服務。提供優(yōu)質高效的產業(yè)鏈金融服務既是當前銀行保險業(yè)支持實體經濟發(fā)展、助力企業(yè)協(xié)同復工復產的責任擔當，也是優(yōu)化產品服務體系、提高風險管理能力、實現高質量發(fā)展的戰(zhàn)略舉措。轄內銀行保險機構要切實提高政治站位，樹牢大局意識，強化戰(zhàn)略思維，進一步提高產業(yè)鏈金融服務戰(zhàn)略地位，抓緊研究制定相關業(yè)務發(fā)展目標和路徑，有效提升產業(yè)鏈金融服務供給能力。

　　（二）完善管理體制機制。轄內銀行保險機構要根據自身組織架構和業(yè)務實際，建立上下一體化、分工合作相結合的產業(yè)鏈金融推進機制，明確具體負責的高管人員和牽頭部門，必要時可作為“一把手”工程組織推進。業(yè)務規(guī)模較大、復雜度較高的機構，可設立專門管理部門或團隊，加強業(yè)務的集中統(tǒng)一管理和專業(yè)人才隊伍的建設，提高業(yè)務經營管理效率和規(guī)范化水平。財務公司要立足集團核心主業(yè)，積極發(fā)揮集團資金聚集優(yōu)勢，做長做優(yōu)金融服務鏈條，有效促進集團產業(yè)鏈產供銷、大中小企業(yè)整體協(xié)同發(fā)展。

　　二、堅持精準服務，加強差異化金融供給

　�。ㄈ�）明確支持重點。堅持市場需求導向，根據產業(yè)鏈特點和融資需求，量身定制綜合金融服務方案，重點支持符合國家產業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業(yè)鏈企業(yè)，對工信部門確定的龍頭企業(yè)及其未復工達產的核心配套企業(yè)以及當地特色產業(yè)鏈企業(yè)，尤其是制造業(yè)、醫(yī)藥健康、生態(tài)農業(yè)等關系國計民生的產業(yè)鏈企業(yè)，應納入重點支持名單。要將產業(yè)鏈金融作為發(fā)展普惠金融的重要抓手，優(yōu)先滿足產業(yè)鏈上下游小微企業(yè)融資需求。

　�。ㄋ模�強化銀企對接。轄內銀行業(yè)金融機構應明確產業(yè)鏈核心企業(yè)準入標準，建立產業(yè)鏈核心企業(yè)名單及上下游企業(yè)融資需求清單，實施動態(tài)管理。充分利用“銀稅互動平臺”、“百行進萬企”、應收賬款融資服務平臺、“金融輔導員”等平臺機制，加強與產業(yè)鏈企業(yè)對接。積極爭取核心企業(yè)支持，對重點核心企業(yè)可由高管人員親自營銷，強化高層對接，打通核心企業(yè)與銀行的合作渠道。

　�。ㄎ澹�實施目標引領。轄內銀行業(yè)金融機構要強化核心企業(yè)金融服務，加大流動資金貸款等經營周轉類信貸支持力度，必要時可單設用于產業(yè)鏈融資業(yè)務的授信額度。深入分析挖掘產業(yè)鏈交易場景，充分利用應收賬款融資、訂單融資、預付款融資、存貨與倉單融資等方式，為上下游企業(yè)提供有針對性的金融服務。轄內銀行業(yè)金融機構可根據自身戰(zhàn)略和資源優(yōu)勢，制定產業(yè)鏈融資業(yè)務年度發(fā)展目標，爭取2020年末包括核心企業(yè)流動資金貸款等經營周轉類信貸在內的產業(yè)鏈融資余額較年初明顯增加，具體口徑可參見附表1、2。

　　（六）落實差異化支持。轄內銀行業(yè)金融機構要認真落實疫情防控支持政策，及時調整優(yōu)化產業(yè)鏈金融業(yè)務的授信政策，可適當提高應收賬款、應收票據、訂單融資、存貨與倉單質押等業(yè)務的融資比例，在依法合規(guī)、風險可控前提下，可適當放寬辦理條件，及時為核心企業(yè)收到的下游企業(yè)支付的商業(yè)匯票辦理貼現。對暫時受到疫情影響、信用狀況良好的企業(yè)，可適當降低銀行承兌匯票的保證金比例、減免手續(xù)費，并給予一定期限的臨時性延期還本付息安排。針對疫情發(fā)生以來物流受阻情況，保險機構可適當順延疫情期間停運的營運車輛、船舶、飛機的保險期限。

　　三、加強金融創(chuàng)新，提高金融服務質效

　�。ㄆ撸┨岣呓鹑诜�務便捷度。轄內銀行業(yè)金融機構要積極推進金融營商環(huán)境建設和便捷獲得信貸任務落實，強化內部溝通協(xié)調，進一步壓縮精簡產業(yè)鏈金融業(yè)務辦理的時間、環(huán)節(jié)和材料，快速響應客戶需求。持續(xù)優(yōu)化業(yè)務辦理流程，在核心企業(yè)提供增信前提下，可通過借鑒核心企業(yè)評級結果簡化上下游企業(yè)評級等準入流程。提高核心企業(yè)信貸資金支付結算效率，嚴格落實受托支付要求，加快上游企業(yè)資金回籠。

　�。ò耍�強化銀保銀擔業(yè)務協(xié)同。鼓勵轄內銀行業(yè)金融機構進一步加強與保險機構、政策性擔保機構的業(yè)務合作，完善風險分擔機制，豐富上下游中小微企業(yè)融資增信方式。充分利用財政支持政策，積極發(fā)展“政銀保”貸款業(yè)務，鼓勵保險機構提供抵質押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務，進一步加大貿易信用保險的承保覆蓋面，人身保險公司在風險可控的前提下可適度延長保單質押貸款期限，提升貸款額度，幫助客戶緩解短期資金壓力。

　　（九）加強金融科技應用。鼓勵轄內銀行業(yè)金融機構積極推進產業(yè)鏈融資業(yè)務與信息技術融合，深化云計算、大數據、區(qū)塊鏈、物聯網等技術運用，推動業(yè)務向數字化、智慧化轉型。鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構開發(fā)應用產業(yè)鏈融資業(yè)務系統(tǒng)，或借助電商、物流等第三方系統(tǒng)，通過線上與線下相結合方式提供便捷的金融服務。將系統(tǒng)對接作為推進產業(yè)鏈金融業(yè)務發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)，加快實現與政府機構、核心企業(yè)等相關系統(tǒng)實時交互交易數據，為業(yè)務經營和風險控制提供有力支撐。

　　四、完善跨境服務，強化金融穩(wěn)外貿作用

　�。ㄊ�）增加外貿信貸投放。轄內銀行業(yè)金融機構要強化金融支持“穩(wěn)外貿”作用，對優(yōu)質外貿企業(yè)授信和支用放款建立“綠色通道”，合理確定分支機構授權，提高授信審批效率。對受疫情影響嚴重、有發(fā)展前景但暫時受困的外貿企業(yè)，通過調整還款結息安排、延長還款期限、續(xù)貸等方式予以支持。擴大出口信用保險保單融資，持續(xù)加大外貿企業(yè)金融供給。

　�。ㄊ�一）擴大出口信用保險覆蓋面。鼓勵保險機構發(fā)展短期出口信用保險，擴大短期出口信用保險規(guī)模。鼓勵支持賒銷期限在90天以上的長賬期業(yè)務，對大型成套設備出口融資應保盡保。在風險可控的前提下，適當降低短期出口信用保險費率，有效服務穩(wěn)外貿大局，支持全球產業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

　　（十二）完善跨境金融服務網絡。轄內銀行業(yè)金融機構依法合規(guī)加強與境外同業(yè)機構合作，為外貿企業(yè)提供快捷便利的在線跨境金融服務�？赏ㄟ^內保外貸、跨境直貸、境外發(fā)債等方式，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本。

　　五、強化激勵約束，實施差異化政策傾斜

　　（十三）實施差別化考核和資源配置。轄內銀行業(yè)金融機構可立足自身實際，建立完善適應產業(yè)鏈融資業(yè)務發(fā)展目標的動態(tài)考核激勵機制，在綜合績效考評體系中可單設考核指標、加大考核權重，單列信貸計劃、安排專項費用，滿足業(yè)務發(fā)展需要。法人機構可適當降低經濟資本系數和內部資金轉移價格，激發(fā)分支機構經營產業(yè)鏈金融業(yè)務的活力。

　�。ㄊ�四）優(yōu)化完善激勵約束機制。轄內銀行業(yè)金融機構要嚴格落實盡職免責和容錯糾錯制度，將授信盡職免責與不良貸款容忍度有機結合，允許在總體風險可控前提下，積極開展供應鏈融資新模式、新場景試點。對上下游小微企業(yè)貸款受疫情影響導致不良、形成損失的，可適當簡化內部認定手續(xù)，加大自主核銷力度。

　　六、加強風險管控，促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展

　　（十五）加強全鏈條風險控制。轄內銀行業(yè)金融機構要建立健全面向產業(yè)鏈的風險控制體系，加強對核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判預警。合理確定核心企業(yè)、上下游企業(yè)融資的整體合作額度，對于由核心企業(yè)承擔最終償付責任的產業(yè)鏈融資業(yè)務，應全額納入核心企業(yè)授信進行統(tǒng)一管理。積極探索運用聯合授信機制加強核心企業(yè)授信管理，防止過度授信、多頭授信。

　�。ㄊ�六）強化核心企業(yè)責任義務。轄內銀行業(yè)金融機構要積極推動核心企業(yè)主動提供上下游企業(yè)名單及真實貿易信息，并及時進行更新調整。督促核心企業(yè)落實信用責任和增信措施，可在融資合同條款中明確核心企業(yè)獲得信貸資金后及時向上游企業(yè)付款的責任和義務，必要時可要求核心企業(yè)承擔賬款回購或商品回購責任。

　�。ㄊ�七）加強交易真實性審查。轄內銀行業(yè)金融機構應加強核心企業(yè)經營狀況、核心企業(yè)與上下游企業(yè)交易情況的監(jiān)控，加強對物流、信息流、資金流和第三方數據等信息的跟蹤管理，認真審核核心企業(yè)融資需求和貸款用途，嚴格貿易背景真實性審查，加強對信貸資金流向的有效監(jiān)控，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象，防止變相為房地產、地方政府隱性舉債等限制性、禁止性領域提供融資。

　　（十八）嚴格執(zhí)行風險控制關鍵措施。嚴格應收賬款轉讓通知送達程序，加強對保理專戶及應收賬款回款的監(jiān)管，確保資金首先用于歸還銀行融資。加強押品管理，嚴密監(jiān)控押品庫存和價格變化，積極探索將物聯網、區(qū)塊鏈等新技術嵌入交易環(huán)節(jié)，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，提升智能風控水平。

　　七、加強監(jiān)管指導，推動政策落地實施

　�。ㄊ�九）強化督導落實。轄內銀行保險機構要制定支持產業(yè)鏈協(xié)同復產復工的工作方案，進一步細化目標措施，明確職責分工，逐級傳導落實。法人機構和省級管轄機構要于5月15日前將工作方案及業(yè)務目標報送屬地監(jiān)管部門。各級銀行保險機構要定期對本通知落實情況進行跟蹤評估，每月7日前將政策落實情況報送屬地監(jiān)管部門。各級監(jiān)管部門要加強監(jiān)督指導，通過走訪調研、非現場分析評價、現場檢查等方式，持續(xù)推動政策落實落細。

　�。ǘ�十）加強監(jiān)測統(tǒng)計。轄內銀行業(yè)金融機構應按月度對支持產業(yè)鏈協(xié)同復工復產金融服務進行監(jiān)測統(tǒng)計，每月7日前將信貸支持產業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)情況表（附表1、2）和落實情況報告同時報送屬地對口監(jiān)管部門和全國性分支機構省級管轄行或法人機構總行，全國性分支機構省級管轄行匯總全轄數據和落實情況報告后于每月10日前報送省局對口機構監(jiān)管處。各分局匯總法人機構數據和落實情況報告后按機構條線報送省局對口法人機構監(jiān)管處，省局直管的濟南市轄（不含萊蕪）法人機構直接報送省局對口法人機構監(jiān)管處，法人機構附表報送時間執(zhí)行前期通知要求。省局各機構監(jiān)管處匯總全轄情況后于每月12日前報送統(tǒng)信處。報送日指自然日，逢節(jié)假日按法定假期執(zhí)行。

　�。ǘ�十一）及時總結宣傳。轄內銀行保險機構應加強供應鏈金融產品的宣傳和推介，不斷優(yōu)化產業(yè)鏈金融服務，打造良好市場品牌。各單位要及時總結支持產業(yè)鏈協(xié)同復工復產的經驗做法，通過各種渠道向社會公眾、上級單位及地方政府等進行正面宣傳和反映，展現銀行保險機構的積極作為和責任擔當。

　　山東銀保監(jiān)局辦公室

　　2020年4月27日