加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,處置不良貸款是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要環(huán)節(jié)。為進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人貸款業(yè)務(wù),強(qiáng)化個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理,確保信貸資產(chǎn)安全,江西銀保監(jiān)局于近日發(fā)布了《江西銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(贛銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕91號(hào),以下簡(jiǎn)稱《通知》)。
《通知》是對(duì)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理文件制度的梳理和重申,共五部分17項(xiàng)具體要求:一是強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營理念,完善考核機(jī)制。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持合規(guī)有序競(jìng)爭(zhēng),嚴(yán)禁降低標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)展業(yè),嚴(yán)禁為營銷客戶、追求規(guī)模而放松信貸標(biāo)準(zhǔn)或條件;建立完善信貸人員專項(xiàng)考評(píng)體系,杜絕績(jī)效考核過于激進(jìn)導(dǎo)致的合規(guī)隱患。二是提高個(gè)貸業(yè)務(wù)管理水平,科學(xué)合理授信。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品,不得為無還款能力或無真實(shí)融資需求的客戶發(fā)放貸款;對(duì)在多家機(jī)構(gòu)有存量授信和家庭成員分別申請(qǐng)個(gè)人貸款授信的客戶,要審慎控制貸款額度和期限。三是嚴(yán)格執(zhí)行貸款管理制度,加強(qiáng)流程控制。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查客戶準(zhǔn)入資格,全面審查評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)規(guī)范簽約和支付管理,加強(qiáng)貸款用途檢查和監(jiān)督。四是緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),防范違規(guī)行為。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)要嚴(yán)控貸前調(diào)查和首付款資金來源,對(duì)個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人綜合消費(fèi)貸款要重點(diǎn)強(qiáng)化客戶身份和貸款用途真實(shí)性審查,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)要規(guī)范合作機(jī)構(gòu)管理,強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),對(duì)個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)要嚴(yán)格遵循消費(fèi)定位和提高授信政策的審慎性。五是加大風(fēng)險(xiǎn)處置化解力度,壓實(shí)工作責(zé)任。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)違約清收管理,探索建立信息共享制度,加強(qiáng)與司法部門溝通,合力打擊惡意逃廢債行為;要求轄內(nèi)各級(jí)監(jiān)管部門加強(qiáng)跟蹤督促檢查,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)突出、問題嚴(yán)重或?qū)也閷曳傅臋C(jī)構(gòu)和人員依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
《通知》旨在督促轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓實(shí)主體責(zé)任,嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人貸款授信管理要求,依法加大貸款清收力度。下一步,江西銀保監(jiān)局將持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)情況,及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,并持續(xù)跟進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置化解情況,依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在的違法違規(guī)問題。
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