東莞農(nóng)商銀行：不良貸款率升高，屢收罰單

6月24日，據(jù)中國(guó)人民銀行廣州分行發(fā)布的處罰公告顯示，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款170萬(wàn)元。

這再次將東莞農(nóng)商銀行拉到投資者眼前，作為廣東兩家H股上市的農(nóng)商行之一，東莞農(nóng)商銀行以優(yōu)越的地理優(yōu)勢(shì)與強(qiáng)勁的業(yè)績(jī)?cè)鏊僭诒姸噢r(nóng)商銀行中脫穎而出。但與之相伴的還有其內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、不良貸款率升高、小微貸款比重大和業(yè)務(wù)的地域性局限問(wèn)題。

上市后首份“成績(jī)單”，不良貸款率增加

今年3月，東莞農(nóng)商銀行發(fā)布了上市后的首份年度業(yè)績(jī)報(bào)告。

報(bào)告期內(nèi)，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，東莞農(nóng)商銀行不良貸款率為0.84%，相較于去年的0.82%微增0.02%；不良貸款余額為人民幣23.84億元，比去年末增加人民幣3.51億元；值得注意的是，東莞農(nóng)商銀行的凈利息收益率由2.16%下降至1.96%，為2017年以來(lái)的最低數(shù)據(jù)。

同時(shí)，在響應(yīng)國(guó)家扶持小微企業(yè)的號(hào)召下，越來(lái)越多的銀行放開面向小微企業(yè)的貸款，東莞農(nóng)商銀行也是其中之一，但其小微貸款的比重偏大。

截至2021年末，東莞農(nóng)商銀行小微企業(yè)貸款余額為1,320.33億元（當(dāng)期各項(xiàng)貸款余額2,981.15億元，占比約44%），較年初凈增人民幣260.40億元，增幅27.78%。

據(jù)了解，東莞農(nóng)商行于去年9月29日在港交所主板掛牌上市，是東莞農(nóng)商銀行的“第二次上市”。按發(fā)行價(jià)7.92港元/股計(jì)算，其共募集資金90.9288億港元。但該行上市首日破發(fā)，一度漲至8港元/股之后，最低跌至6.52港元/股，跌幅達(dá)21%。

在上市背后，據(jù)招股書顯示，東莞農(nóng)商行有83家法人股東及57512名自然人股東，這其中包括無(wú)法核實(shí)的法人股東和自然人股東分別為1名及291名，股權(quán)結(jié)構(gòu)過(guò)于分散。事實(shí)上，據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，這樣過(guò)于分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)除了易導(dǎo)致控制權(quán)變更外，也難以形成高效的治理模式，在遭遇重大事項(xiàng)時(shí)或難以迅速做出應(yīng)對(duì)措施，無(wú)法第一時(shí)間應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。

因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等三宗罪，東莞農(nóng)商行被罰170萬(wàn)元

6月24日，據(jù)中國(guó)人民銀行廣州分行行政處罰信息公開表顯示，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因未按照規(guī)定，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被監(jiān)管罰款170萬(wàn)元。

事實(shí)上，東莞農(nóng)商銀行近年來(lái)屢收罰單。2020年11月，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行因“關(guān)聯(lián)交易管理不到位，未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，貸款業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被罰款235萬(wàn)元。百萬(wàn)級(jí)罰單不止于此，根據(jù)其招股書披露，東莞農(nóng)商銀行曾因一宗事件的關(guān)聯(lián)交易管理不到位，被罰款240萬(wàn)元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年，廣東銀保監(jiān)局及各個(gè)分局共開出5張單筆百萬(wàn)元及以上的罰單，而東莞農(nóng)商銀行以235萬(wàn)元的罰單位居榜首，彼時(shí)還以5張罰單占據(jù)了本省受罰農(nóng)商銀行的“榜一”。

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