在我國積極應(yīng)對人口老齡化的過程中，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展對于國家民生保障的重要性進一步凸顯。近年來，工商銀行積極推進養(yǎng)老金業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮企業(yè)年金業(yè)務(wù)全牌照等優(yōu)勢，以養(yǎng)老金服務(wù)場景和數(shù)字生態(tài)建設(shè)為切入點，積極打造數(shù)字化模式下的養(yǎng)老金服務(wù)新生態(tài)。截至2022年一季度，工行企業(yè)年金受托管理規(guī)模超過2000億元、位居銀行業(yè)第一，賬戶管理規(guī)模、托管資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居市場首位，投資管理規(guī)模居于基金系年金投管機構(gòu)領(lǐng)先地位。
在服務(wù)渠道和內(nèi)容方面，工行在國內(nèi)業(yè)界率先推出線上自助服務(wù)模式，為政府、企業(yè)、個人客戶提供全流程、可定制化的線上養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。對公客戶方面，工行推出“工銀e養(yǎng)老”客戶端，通過API接口實現(xiàn)與對公客戶年金信息自動交互和調(diào)用，方便企業(yè)和機構(gòu)客戶在線完成業(yè)務(wù)受理、業(yè)務(wù)審批、流程監(jiān)控等操作。個人客戶可靈活選擇線上或線下渠道辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，無論是否工行資金客戶，均可通過銀行卡或手機驗證碼等方式實現(xiàn)年金查詢、養(yǎng)老理財產(chǎn)品申購等操作，享受便捷的養(yǎng)老金自助服務(wù)。截至目前，工行通過“工銀e養(yǎng)老”客戶端和工行手機銀行等線上渠道，已累計服務(wù)2萬多家對公年金客戶和2000多萬個人客戶，客戶覆蓋率領(lǐng)先市場。
為提升銀發(fā)客群服務(wù)體驗，工行于2019年面向老年客群推出手機銀行“幸福生活版”，對版本業(yè)務(wù)流程、頁面字號大小、語音雙向交互等進行了適老化升級，服務(wù)內(nèi)容覆蓋老年人消費、出行、醫(yī)療等多個場景。同時，工行在年金業(yè)務(wù)場景中嵌入多種專屬特色金融產(chǎn)品，滿足老年客戶多元化投資理財需求。
在服務(wù)模式方面，近年來工行圍繞年金基金受益人和養(yǎng)老客群需求特點和場景，加快推進養(yǎng)老金數(shù)字服務(wù)生態(tài)建設(shè)，持續(xù)提升服務(wù)的易用性、開放性，不斷提高養(yǎng)老客群服務(wù)水平。工行自2015年起就在業(yè)內(nèi)率先建立數(shù)據(jù)接口自動化運營模式，經(jīng)過多年持續(xù)優(yōu)化，現(xiàn)已覆蓋企（職）業(yè)年金的受托人、代理人、賬管人、托管人、投管人等全部合作對象，涵蓋業(yè)務(wù)繳費、投資、轉(zhuǎn)移、支付等全部業(yè)務(wù)類型，實現(xiàn)年金業(yè)務(wù)“不落地”全自動處理，顯著提高了運營效率。2019年，工行還進一步推出賬管與托管系統(tǒng)直連模式，在待遇支付、資產(chǎn)估值等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)處理更加精準和高效。
在智能化風險管理方面，工行借助受托投資監(jiān)控系統(tǒng)履行受托人職責，覆蓋事前、事中和事后的全流程投資管理和專業(yè)化投資監(jiān)督，有效防控養(yǎng)老金業(yè)務(wù)風險，保障年金基金財產(chǎn)安全。據(jù)介紹，該系統(tǒng)運用了大數(shù)據(jù)、機器學習、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等先進技術(shù)手段，融合了專業(yè)分析、智能監(jiān)督、數(shù)據(jù)風控、量化交易等功能，可在線上全流程處理投資申請和直投交易，實現(xiàn)對市場走勢的智能化研判和動態(tài)跟蹤，以及對年金基金投資風險的識別、計量、控制和預(yù)警，評價體系覆蓋全市場的投管機構(gòu)、基金經(jīng)理和養(yǎng)老金產(chǎn)品。
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