盈利大幅下降、資本已顯不足……遼東農(nóng)商銀行評(píng)級(jí)展望被調(diào)至負(fù)面丨評(píng)級(jí)觀察

2022-08-02 17:27:06 和訊銀行  蘇菲

  近日,聯(lián)合資信發(fā)布遼陽(yáng)遼東農(nóng)商銀行2022年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。聯(lián)合資信通過(guò)對(duì)遼東農(nóng)商銀行主體及其相關(guān)債項(xiàng)的信用狀況進(jìn)行跟蹤分析和評(píng)估,確定下調(diào)遼東農(nóng)商銀行主體長(zhǎng)期信用等級(jí)為 A,下調(diào)“16 遼東農(nóng)商二級(jí)”(3 億元)信用等級(jí)為 A-,評(píng)級(jí)展望調(diào)整為負(fù)面。

盈利大幅下降、資本已顯不足……遼東農(nóng)商銀行評(píng)級(jí)展望被調(diào)至負(fù)面丨評(píng)級(jí)觀察

  聯(lián)合資信表示,在新冠疫情和區(qū)域經(jīng)濟(jì)下行背景下,遼東農(nóng)商銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降、信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化、撥備水平不足、盈利大幅下降且轉(zhuǎn)為虧損狀態(tài)、資本已顯不足等因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展及信用水平可能帶來(lái)不利影響。

  聯(lián)合資信稱,未來(lái),考慮到當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈和區(qū)域經(jīng)濟(jì)體量較小,遼東農(nóng)商銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展承壓;同時(shí),董監(jiān)高成員變動(dòng)較大;此外,遼東農(nóng)商銀行大部分貸款為無(wú)還本續(xù)貸貸款,考慮到此類貸款受新冠肺炎疫情和宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響較大,信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力極大,且撥備面臨較大計(jì)提壓力,未來(lái)盈利或?qū)⒊掷m(xù)承壓,資本補(bǔ)充壓力仍將持續(xù)。

  綜上所述,聯(lián)合資信認(rèn)為遼東農(nóng)商銀行信用水平在未來(lái)可能下降,因此評(píng)級(jí)展望調(diào)整為負(fù)面。

  盈利大幅下降

  數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,遼東農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總額為252.43億元。2021年,遼東農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 1.50 億元,較上年下降 80.35%。其中利息凈收入1.04 億元,較上年下降 78.25%;投資收益 0.43 億元,較上年下降 84.89%。

盈利大幅下降、資本已顯不足……遼東農(nóng)商銀行評(píng)級(jí)展望被調(diào)至負(fù)面丨評(píng)級(jí)觀察

  遼東農(nóng)商銀行凈利潤(rùn)也呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。2019年及2020年,該行凈利潤(rùn)分別為2.66億元、2.17億元。2021年,該行凈利潤(rùn)再次下降,且由盈利轉(zhuǎn)為虧損1.06億元。

  此外,近年來(lái),遼東農(nóng)商銀行凈息差大幅收窄。2019年至2021年,該行凈息差分別為2.79%、2.66%及0.45%。

  聯(lián)合資信表示,2021 年,由于凈息差大幅收窄,遼東農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)收入大幅下降,凈利潤(rùn)大幅下降,且轉(zhuǎn)為虧損狀態(tài),盈利能力弱,需對(duì)其盈利能力的變化情況保持關(guān)注。

  資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化

  盈利大幅下降的同時(shí),遼東農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量也面臨挑戰(zhàn)。2021 年,受新冠疫情及區(qū)域經(jīng)濟(jì)下行影響,當(dāng)?shù)仄髽I(yè)受到?jīng)_擊較大,償債能力大幅減弱,遼東農(nóng)商銀行關(guān)注類貸款、逾期貸款和不良貸款規(guī)模及占比大幅增長(zhǎng),信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化,且不良貸款率已突破監(jiān)管限制。

  據(jù)披露,截至2019年末、2020年末,遼東農(nóng)商銀行不良貸款率分別1.45%、2.82%。2021年末,該行不良貸款率大幅上升至11.52%,已超監(jiān)管紅線5%。

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  從風(fēng)險(xiǎn)處置情況來(lái)看,2021年,遼東農(nóng)商銀行共處置不良貸款21.31億元,五級(jí)分類劃分標(biāo)準(zhǔn)仍有待進(jìn)一步提升。此外,為支持企業(yè)在新冠疫情沖擊下的復(fù)工復(fù)產(chǎn),遼東農(nóng)商銀行為貸款客戶辦理了無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù),截至 2021 年末,無(wú)還本續(xù)貸規(guī)模107.97億元,其中74.73億元?jiǎng)澣胝n愘J款,25.53億元?jiǎng)澣腙P(guān)注類貸款當(dāng)中,無(wú)還本續(xù)貸貸款占貸款總額比重為79%。

  聯(lián)合資信在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出,遼東農(nóng)商銀行無(wú)還本續(xù)貸規(guī)模較大,主要為公司貸款,同時(shí)貸款客戶以重工企業(yè)為主,考慮到新冠疫情反復(fù)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)下行對(duì)此類貸款客戶沖擊較大,遼東農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力極大,需對(duì)其信貸資產(chǎn)質(zhì)量未來(lái)的變化情況保持關(guān)注。

  從貸款撥備情況來(lái)看,2021 年,隨著其不良貸款規(guī)模大幅增長(zhǎng),遼東農(nóng)商銀行撥備覆蓋率大幅下降至54.28%,已不滿足監(jiān)管要求,撥備水平明顯不足,貸款減值準(zhǔn)備面臨較大計(jì)提壓力。

  資本已顯不足

  隨著信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化,遼東農(nóng)商銀行貸款損失準(zhǔn)備缺口明顯增長(zhǎng),對(duì)資本造成一定損耗,資本充足性指標(biāo)大幅下降。

  截至2021年末,遼東農(nóng)商銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為8.43%、6.77%、6.77%,均低于相應(yīng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

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  據(jù)聯(lián)合資信分析,2021年,隨著風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的貸款規(guī)模有所下降,遼東農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)余額有所下降,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)系數(shù)隨之下降;另一方面,由于該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化,貸款損失準(zhǔn)備缺口明顯增長(zhǎng),對(duì)其資本形成較大損耗,資本實(shí)力大幅下降。

  同時(shí),由于該行通過(guò)以物抵債處置不良貸款規(guī)模較大,導(dǎo)致抵債資產(chǎn)規(guī)模大幅增長(zhǎng),對(duì)資本形成一定占用;遼東農(nóng)商銀行資本充足性指標(biāo)隨之大幅下降,資本水平已顯不足,考慮到其未贖回的二級(jí)資本債券補(bǔ)充效應(yīng)會(huì)逐年遞減,未來(lái)面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。

  公司治理水平有待提升

  資料顯示,遼東農(nóng)商銀行成立于2013年8月,是在原遼陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上組建而成的股份制商業(yè)銀行。截至 2021 年末,遼東農(nóng)商銀行股本為10.50 億元,無(wú)控股股東或?qū)嶋H控制人。

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  2021 年,遼東農(nóng)商銀行 3 名董事(包括董事長(zhǎng))進(jìn)行了變更、5 名監(jiān)事進(jìn)行了變更,原行長(zhǎng)和 3 名副行長(zhǎng)已離任,遼東農(nóng)商銀行聘任馬義先生為新任行長(zhǎng),聘任原黨委副書記于洪光為新任董事長(zhǎng)。據(jù)了解,馬義歷任遼寧海城農(nóng)商銀行黨委委員和副行長(zhǎng),于洪光歷任燈塔農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)。

  值得一提的是,2021年2月,遼東農(nóng)商銀行因違規(guī)進(jìn)行分紅、未經(jīng)審批任命高管及董事行為、違規(guī)使用信貸資金入股、貸款資金用于償還銀行承兌匯票墊款、違規(guī)辦理展期、貸款三查管理不嚴(yán),被遼陽(yáng)市銀保監(jiān)罰款120萬(wàn)元,且對(duì)上述違規(guī)行為的當(dāng)事人原行長(zhǎng)興成旭、原副行長(zhǎng)張連普、原副行長(zhǎng)劉永、現(xiàn)法人及原董事長(zhǎng)孟憲偉等人分別處以 5 萬(wàn)元罰款,需對(duì)其后續(xù)處置情況保持關(guān)注。

  聯(lián)合資信在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出,遼東農(nóng)商銀行 2021 年董監(jiān)高成員變動(dòng)較大,且因多條違規(guī)行為被處以行政處罰,公司治理和內(nèi)控水平有待提升。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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