上半年，郵儲銀行各項貸款增長5370億元，同比多增了608億元，增量創(chuàng)歷史同期新高，存貸比和信貸資產(chǎn)占比較上年末分別提升了0.83和0.80個百分點。
“在百年變局加速演進之時，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，商業(yè)銀行經(jīng)營分化的趨勢愈加明顯。”郵儲銀行行長劉建軍在2022年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，我們深知這是一場爬坡過坎的“馬拉松”，郵儲銀行要想成為一家優(yōu)秀銀行，持續(xù)為股東創(chuàng)造價值，必須堅定不移地推進高質(zhì)量的發(fā)展，堅持走差異化、特色化的發(fā)展之路。
半年報顯示，郵儲銀行2022年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入1,734.61億元，同比增長10.03%；實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤471.14億元，同比增長14.88%；手續(xù)費及傭金凈收入達到178.80億元，同比增長56.44%；不良貸款率0.83%。截至2022年6月末，資產(chǎn)總額13.43萬億元，較上年末增長6.66%；負債總額12.59萬億元，較上年末增長6.72%。
信貸投放仍面臨挑戰(zhàn)，但有信心實現(xiàn)增長目標(biāo)
上半年，郵儲銀行各項貸款增長5370億元，同比多增了608億元，增量創(chuàng)歷史同期新高，存貸比和信貸資產(chǎn)占比較上年末分別提升了0.83和0.80個百分點。結(jié)構(gòu)上呈現(xiàn)出兩大特點：一是實體貸款在全部貸款中的新增占比高達86%；二是“兩小”貸款和公司貸款的投放力度加大對沖了消費貸款增量的不足。其中，個人小額貸款結(jié)余突破萬億元，較上年末增長近18%；普惠性小微企業(yè)貸款同比多增40%；公司貸款同比多增超過800億，同比增速16.64%。
值得一提的是，今年以來，受信貸需求下降影響，上半年銀行業(yè)整體貸款利率呈下降的趨勢。從人民銀行公布的數(shù)據(jù)來看，上半年銀行業(yè)新發(fā)放一般貸款加權(quán)平均利率同比降幅達到44BP，平均利率水平處于有統(tǒng)計以來低位。
2022年上半年，郵儲銀行凈息差為2.2%。劉建軍表示，“面對貸款利率下行的形勢，我們圍繞結(jié)構(gòu)優(yōu)化做文章，盡可能地通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整來緩解貸款利率下行對息差造成的影響。在資產(chǎn)端，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大差異化優(yōu)勢信貸的投放，總體保持了較好的風(fēng)險定價水平。在負債端，持續(xù)推進負債成本的下降，特別是大力度壓縮3年期和5年期存款，穩(wěn)定了付息率水平的同時，存款的付息率還下降了1BP�！�
展望下半年，劉建軍說，“總體來看，下半年的信貸投放仍然面臨一些挑戰(zhàn)，但是完成全年信貸增長目標(biāo)的信心還是比較強的，因為信貸投放已經(jīng)完成了70%以上的進度，下半年的信貸投放應(yīng)該說壓力不大，困難不大�！�
“更重要的問題是要保持一個息差的穩(wěn)定。”劉建軍補充道，郵儲銀行將持續(xù)地加強調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，同時繼續(xù)推進負債成本的下降。通過這些安排，我們希望下半年的息差能夠穩(wěn)定，但是實事求是地說，穩(wěn)息差面臨著壓力，我們還會采取多種方式來穩(wěn)定息差。
上半年，郵儲銀行各項貸款增長5370億元，同比多增了608億元，增量創(chuàng)歷史同期新
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持續(xù)加強跟蹤和排查，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險可控
房地產(chǎn)事關(guān)千家萬戶，也備受市場關(guān)注。今年以來，監(jiān)管部門多次出臺了相關(guān)措施，助力房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展。近日，住建部、財政部和人民銀行等相關(guān)部委也聚焦“保交樓、穩(wěn)民生”出臺了系列政策。
郵儲銀行副行長姚紅表示，郵儲銀行長期以來堅持審慎的風(fēng)險偏好，持續(xù)調(diào)優(yōu)授信政策。具體主要有三個方面：一是堅持“房住不炒”的定位，做好名單制管理，擇優(yōu)支持優(yōu)質(zhì)的房地產(chǎn)企業(yè)。二是加大對于長租房市場、保障性住房建設(shè)主體和項目的支持力度，同時，遵循市場化、商業(yè)可持續(xù)的原則，支持優(yōu)質(zhì)房企并購出險的房企項目。三是重點支持剛性和改善性住房的需求，加強商品房的預(yù)售資金監(jiān)管。
房地產(chǎn)市場的變化是否會對按揭貸款和開發(fā)貸款產(chǎn)生影響？對此，姚紅表示，“目前，郵儲銀行全行個人按揭貸款是2.2萬億。上個月，郵儲銀行公告了停工項目涉及的逾期貸款余額是1.27億，占比非常小。我們持續(xù)加強跟蹤和排查，整體風(fēng)險可控�！�
據(jù)介紹，郵儲銀行在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上有三個特點：一是剛需占比高，筆均余額小，業(yè)務(wù)分布廣，集中度風(fēng)險低；二是一二手房均衡發(fā)展，貸款結(jié)余相當(dāng)，均保持整體平穩(wěn)增長；三是區(qū)域布局上堅定地跟隨國家的區(qū)域戰(zhàn)略。
郵儲銀行在長三角、珠三角、環(huán)渤海、成渝和長江中游經(jīng)濟帶等領(lǐng)域加大投放，同時也積極承接核心城市的外溢需求，加大對于“新市民”、小鎮(zhèn)青年等群體的購房信貸支持力度，助力鄉(xiāng)村振興，個人住房業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)有序健康發(fā)展。截至6月末，新發(fā)放首套房貸占比超過了九成，筆均貸款余額僅40多萬元。
在對公房地產(chǎn)方面，截至6月末，全行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額1778億元，債券、非標(biāo)等投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額55億元，理財投資、債券承銷、代銷等投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額269億元。姚紅說，“具體到房開貸，房地產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模1091億元，占全行貸款余額的1.59%，其中，一半以上具備土地和在建工程抵押，其余絕大部分也采用了保證擔(dān)保的方式�！�
從“儲蓄銀行”向“財富管理銀行”快速蝶變
數(shù)據(jù)顯示，上半年，郵儲銀行個人客戶數(shù)超過6.4億，其中AUM在10萬元以上的VIP客戶超4,600萬戶，較上年末增長超過8%；AUM在50萬元以上的財富客戶突破400萬戶，較上年末增長14%。
AUM規(guī)模年新增近9,000億元，同比多增超1,000億元，總規(guī)模達到13.41萬億元，剔除存款外的AUM由去年同期的2.65萬億元增長到2.87萬億元，增幅超過8%。財富管理手續(xù)費及傭金凈收入顯著增長，同比增幅超45%，其中代理保險手續(xù)費凈收入同比增長61%。
在業(yè)績發(fā)布會開場上，劉建軍就說道，將堅持不懈推進財富管理戰(zhàn)略，將郵儲銀行的網(wǎng)點、客群、儲蓄存款等資源稟賦優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為財富管理發(fā)展優(yōu)勢，實現(xiàn)“儲蓄銀行”向“財富管理銀行”的快速蝶變。
在他看來，“財富管理對銀行來講非常重要，一方面，它是銀行轉(zhuǎn)型的方向；另一方面，也是為我們客戶提供資產(chǎn)保值增值的重要服務(wù)。所以無論從客觀上還是從主觀上都要去推進這項業(yè)務(wù)的發(fā)展。郵儲銀行通過這兩年的努力，財富管理業(yè)務(wù)已經(jīng)結(jié)出了一定的碩果�！�
圍繞財富管理的目標(biāo)，郵儲銀行在上半年主要做了以下幾方面的工作：一是推進中高端客戶的管戶服務(wù)模式；二是構(gòu)建系統(tǒng)化的培訓(xùn)體系，提高內(nèi)部發(fā)展的動力；三是科學(xué)設(shè)置財富管理的考核指標(biāo)體系，牽引分支機構(gòu)加大財富管理業(yè)務(wù)的推動；四是通過廣泛的客戶投教活動來改變客戶理財?shù)睦砟�、觀念。
劉建軍說，“我們深知要想打造一個優(yōu)秀的財富管理銀行，必須瞄準(zhǔn)目標(biāo)、久久為功，堅韌不拔地堅持，才能夠在財富管理領(lǐng)域構(gòu)建起自己的能力。所以下半年也好、未來也好，我們還有很多的工作要做�！�
具體來看，首先是要持續(xù)地構(gòu)建財富管理的專業(yè)能力，搭建前、中、后臺的體系，包括后臺對前臺賦能的構(gòu)建；其次是繼續(xù)開展客戶投教，讓更多的客戶接受正確的投資理念和方法，來分享中國經(jīng)濟發(fā)展的紅利；最后要進一步優(yōu)化考核體系，特別是在財富管理方面，如果過分地強調(diào)自身的收益，前線的動作就會變形，就會損害客戶的價值和收益，所以必須做到一種平衡。
（作者：邊萬莉 編輯：曾芳）
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