清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)張曉燕：財(cái)富管理服務(wù)的數(shù)字化是大勢(shì)所趨

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿

9月3日，上海舉辦的2022世界人工智能大會(huì)——AI虛擬助手賦能企業(yè)數(shù)字化服務(wù)之道論壇上，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融學(xué)講席教授、副院長(zhǎng)張曉燕表示，財(cái)富管理服務(wù)的數(shù)字化是大勢(shì)所趨，虛擬助手則可以幫助解決資產(chǎn)配置管理、行為偏差糾正、信任機(jī)制建立等痛點(diǎn)。

資料來(lái)源：世界人工智能大會(huì)官網(wǎng)

“我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)近年來(lái)發(fā)展非常迅速，原因是我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在過(guò)去幾十年里非常穩(wěn)健，個(gè)人財(cái)富不斷增長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄也持續(xù)增高。人民有儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，所以手上的錢(qián)越來(lái)越多，對(duì)財(cái)富管理的需求也大幅增長(zhǎng)。順應(yīng)這一需求我國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)也發(fā)展非常迅速，目前很多企業(yè)、公司都在大力發(fā)展財(cái)富管理，導(dǎo)致行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈�！�

張曉燕認(rèn)為，傳統(tǒng)財(cái)富管理行業(yè)有三大痛點(diǎn)：一是我國(guó)有大量的投資者，普通的投資者缺乏財(cái)富管理的相關(guān)知識(shí)與技能；二是普通投資者作為一個(gè)個(gè)人有很多心理或者行為上的偏差，心理偏差產(chǎn)生了投資行為的偏差，最后是很可能就會(huì)導(dǎo)致收益不如人意；三是信任機(jī)制難以建立，傳統(tǒng)的投資經(jīng)理給出的建議不夠個(gè)體化，這種情況下投資者就沒(méi)有辦法及時(shí)準(zhǔn)確地遵從投資顧問(wèn)給出的投資建議和行為糾偏的引導(dǎo)。

“上述三個(gè)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)都有相應(yīng)的AI數(shù)字化解決方案�！睆垥匝嗯e例稱，以螞蟻財(cái)富平臺(tái)的智能理財(cái)助理“支小寶”為例，虛擬助手通過(guò)AI數(shù)字化建模，就可以讓投資者對(duì)自己的目標(biāo)收益和風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)產(chǎn)生了一個(gè)直觀的認(rèn)知，知道自己的目標(biāo)是什么，然后虛擬助手根據(jù)這個(gè)目標(biāo)幫助投資者選擇。據(jù)悉，在波動(dòng)的市場(chǎng)行情下，虛擬助手可以提供及時(shí)和有針對(duì)性的投教，提醒用戶追漲殺跌、頻繁交易等非理性投資行為。

當(dāng)日，清華大學(xué)金融科技研究院、國(guó)際權(quán)威研究機(jī)構(gòu)Gartner等聯(lián)合發(fā)布《虛擬助手4.0－財(cái)富管理數(shù)字化服務(wù)的前沿實(shí)踐》白皮書(shū)提出“虛擬助手”概念，認(rèn)為在特定的細(xì)分領(lǐng)域發(fā)展時(shí)，虛擬助手能結(jié)合行業(yè)的領(lǐng)域知識(shí)，具有更高的自動(dòng)化程度和智能水平。