貸款流向一線調(diào)研:前三季度新增18萬(wàn)億的貸款去哪兒了?

2022-10-14 09:55:15 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道  包慧

  導(dǎo)語(yǔ):保持信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性是鞏固經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)基礎(chǔ)的關(guān)鍵。

  10月11日,中國(guó)人民銀行罕見(jiàn)地在晚間公布了9月社會(huì)融資規(guī)模存量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告和前三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告,數(shù)據(jù)顯示,信貸總量和結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)都較為亮眼,顯著好于市場(chǎng)預(yù)期。

  社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)超過(guò)預(yù)期,是本月社融和金融數(shù)據(jù)的亮點(diǎn)之一。前三季度,社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為27.77萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.6%,比上年同期多3.01萬(wàn)億元,好于市場(chǎng)預(yù)期。

  值得注意的是,前三季度,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加17.89萬(wàn)億元,同比多增1.06萬(wàn)億元。就9月份單月看,社會(huì)融資規(guī)模增量高達(dá)3.53萬(wàn)億元,比上年同期多6245億元,呈現(xiàn)出較為強(qiáng)勁的回升勢(shì)頭。

  9月社會(huì)融資規(guī)模同比大幅多增,主要來(lái)自人民幣貸款特別是企業(yè)貸款及表外融資增速較快。從總量看,前三季度人民幣貸款增加18.08萬(wàn)億元,同比多增1.36萬(wàn)億元;9月份人民幣貸款增加2.47萬(wàn)億元,同比多增8108億元,均好于市場(chǎng)預(yù)期。從結(jié)構(gòu)看,前三季度住戶貸款增加3.41萬(wàn)億元,其中中長(zhǎng)期貸款增加2.32萬(wàn)億元;企(事)業(yè)單位貸款增加14.48萬(wàn)億元,其中中長(zhǎng)期貸款增加8.65萬(wàn)億元。無(wú)論是住戶貸款還是企(事)業(yè)單位貸款,中長(zhǎng)期貸款增量均占較大比例,信貸結(jié)構(gòu)明顯改善。

  前三季度近18萬(wàn)億新增貸款都流向了哪里?21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者對(duì)國(guó)有銀行、股份行和城商行進(jìn)行了調(diào)研。結(jié)果顯示,首先,在政策性開(kāi)發(fā)性金融工具不斷加碼、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放和設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款等拉動(dòng)下,企(事)業(yè)單位中長(zhǎng)期貸款成為信貸增長(zhǎng)的重要支撐;其次,零售信貸尤其房貸依然是銀行投放的重點(diǎn)。

  制造企業(yè)、樓盤(pán)成為行長(zhǎng)們的“十一度假地”

  當(dāng)人們?cè)跉g度國(guó)慶長(zhǎng)假的時(shí)候,很多銀行行長(zhǎng)們則奔波在企業(yè)和售樓處。

  國(guó)慶長(zhǎng)假銀行行長(zhǎng)們最常去的地方是哪里?據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者的不完全統(tǒng)計(jì),當(dāng)?shù)氐闹攸c(diǎn)制造業(yè)企業(yè)、樓盤(pán)的售樓處、房屋中介簽約服務(wù)中心,成為各分支行行長(zhǎng)們的“最愛(ài)”度假地。

  自從中國(guó)人民銀行9月28日發(fā)布設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款政策后,針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造貼息貸款發(fā)放,在發(fā)改委正式審批項(xiàng)目清單下發(fā)后,不少銀行都在每日發(fā)戰(zhàn)報(bào),聯(lián)動(dòng)分支行走訪、跟蹤目標(biāo)客戶。

  比如某國(guó)有大行的信用管理部加開(kāi)了貸審會(huì),暢通十一假期審批通道,資產(chǎn)負(fù)債管理部啟動(dòng)利率優(yōu)惠審批快速處理機(jī)制。國(guó)慶假期,全省完成設(shè)備購(gòu)置和更新貸款授信及審批超過(guò)20個(gè)、金額超過(guò)30億元。

  地方債也是一個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。某行專門(mén)走訪了該地的城投下屬企業(yè),溝通當(dāng)前地方債業(yè)務(wù)中遇到的難點(diǎn)、堵點(diǎn)。

  一位長(zhǎng)三角地區(qū)股份行支行行長(zhǎng)對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,為了爭(zhēng)取發(fā)放該行系統(tǒng)內(nèi)首單重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造貼息貸款,十一期間他連續(xù)帶隊(duì)走訪了當(dāng)?shù)厝抑攸c(diǎn)制造業(yè)企業(yè),深入了解企業(yè)生產(chǎn)排班、訂單銷售等情況,并針對(duì)性提供金融支持方案!叭袆(dòng)員在搶抓政策窗口,在價(jià)格上銀行內(nèi)卷的厲害,企業(yè)積極性沒(méi)我們高!

  十一假期是傳統(tǒng)上的房產(chǎn)銷售旺季,放假不停貸成為常態(tài),不少銀行都在房屋中介簽約服務(wù)中心派駐了工作人員,現(xiàn)場(chǎng)為客戶提供按揭貸款現(xiàn)場(chǎng)咨詢服務(wù),解答公積金貸款常見(jiàn)問(wèn)題,第一時(shí)間受理客戶資料。10月1日,紹興金秋房博會(huì)現(xiàn)場(chǎng)就有不少的銀行工作人員的駐點(diǎn),提供按揭咨詢、產(chǎn)品推介、貸款受理等服務(wù)。

  新盤(pán)也成為銀行支行行長(zhǎng)們的走訪目的地,為了抓住房地產(chǎn)銷售的“金九銀十”,不少銀行由支行一把手帶頭組織信貸小分隊(duì),進(jìn)駐新開(kāi)樓盤(pán)售樓處!10月3-4日駐點(diǎn)某樓盤(pán)2天,在眾多駐點(diǎn)銀行中最先到場(chǎng),最后離場(chǎng),成功接單9筆純商房貸,金額2191萬(wàn)元!币患毅y行的戰(zhàn)報(bào)顯示。

  十一長(zhǎng)假期間,杭州一家房屋中介簽約服務(wù)中心迎來(lái)了特殊的一群訪客,某國(guó)有大行不僅在這里派駐了駐點(diǎn)工作人員,省分行行長(zhǎng)也在假期來(lái)該簽約中心進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研。

  支行行長(zhǎng)們普遍認(rèn)為,四季度信貸投放將突出對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)的支持,比如制造業(yè)、普惠小微、綠色信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸。同時(shí),個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸也是各家銀行零售信貸投放的重點(diǎn),信用貸成為部分區(qū)域城商行和農(nóng)商行正在大力拓展的獲客渠道。

  中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬10月13日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,下一步銀行重點(diǎn)信貸投放將集中在四個(gè)方面,一是用好政策性開(kāi)發(fā)性金融工具,加快資金使用和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè),在四季度形成更多實(shí)物工作量;二是用好專項(xiàng)再貸款、財(cái)政貼息等政策,加快推進(jìn)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、社會(huì)服務(wù)等領(lǐng)域設(shè)備更新改造;三是繼續(xù)因城施策運(yùn)用政策工具箱中的工具,支持剛性和改善性住房需求,實(shí)施好保交樓政策;四是進(jìn)一步降低個(gè)人消費(fèi)貸款成本,優(yōu)化大宗消費(fèi)品和社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)金融服務(wù),加大對(duì)企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)崗和重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持力度,提振國(guó)內(nèi)消費(fèi),穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)預(yù)期。

  貼息貸款的“冷”與“熱”

  自從中國(guó)人民銀行9月28日發(fā)布設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款政策后,浙江一國(guó)有大行的分行就組建了由分行、支行一把手牽頭的項(xiàng)目專班團(tuán)隊(duì),逐戶摸排對(duì)接浙江省發(fā)改委項(xiàng)目清單,在收到國(guó)家發(fā)改委第一批審核反饋名單,并確認(rèn)浙江一家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)在名單內(nèi)之后,十一假期期間,兩級(jí)分行的信貸調(diào)查、審查審批、放款審核人員及行領(lǐng)導(dǎo)等加班加點(diǎn),只用了兩天時(shí)間就將近千萬(wàn)元的貸款發(fā)放到位。

  兩天還不是最快的,據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解,某行全系統(tǒng)的首單某專業(yè)系統(tǒng)領(lǐng)域的設(shè)備購(gòu)置和更新貸款從對(duì)接到辦理只用了一天。

  不僅拼速度,銀行還打起價(jià)格戰(zhàn)。重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造貼息貸款本來(lái)就有2.5%的貼息,有的銀行竟然就放出了2.5%的價(jià)格。“這相當(dāng)于是企業(yè)零成本拿到了貸款,一般我們是3.2%,最低也有2.8%。”一位大行某市分行行長(zhǎng)10月13日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

  相比銀行的熱情似火,企業(yè)卻顯得冷靜很多。近期央行發(fā)布的三季度銀行家問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告顯示,今年三季度貸款需求指數(shù)同比下降9.3個(gè)百分點(diǎn),降幅較二季度的13.9個(gè)百分點(diǎn)有所收窄,但仍處于連續(xù)多季度同比負(fù)增態(tài)勢(shì),融資需求尚有較大改善空間。分行業(yè)看,制造業(yè)、房地產(chǎn)、批發(fā)零售和基礎(chǔ)設(shè)施,分別同比下降6.8、4.7、4.3和1.7個(gè)百分點(diǎn)。

  “貼息貸款是任務(wù),賺不賺錢(qián)是次要的,企業(yè)要是在發(fā)改委清單內(nèi)的,要審批通過(guò)才可以。即便接近零成本,企業(yè)的積極性也不高。主要原因是市場(chǎng)主體對(duì)未來(lái)預(yù)期不確定,提前還款的情況較多。比如個(gè)人房貸,價(jià)格稍有放松就會(huì)出現(xiàn)貸的沒(méi)有還的多!鼻笆龃笮械姆中行虚L(zhǎng)表示。

  這在央行公布的數(shù)據(jù)中也有所體現(xiàn)。在社融和金融數(shù)據(jù)表現(xiàn)強(qiáng)勁的同時(shí),住戶中長(zhǎng)期貸款明顯下滑,顯示出在經(jīng)濟(jì)下行和疫情蔓延的雙重沖擊下,居民儲(chǔ)蓄意愿明顯增強(qiáng),日常消費(fèi)和住房消費(fèi)需求都有所下降。

  央行數(shù)據(jù)顯示,前三季度住戶貸款增加3.41萬(wàn)億元,同比少增2.94萬(wàn)億元。其中,住戶短期貸款增加1.09萬(wàn)億元、中長(zhǎng)期貸款增加2.32萬(wàn)億元,同比分別少增0.54萬(wàn)億元、2.40萬(wàn)億元。而前三季度人民幣存款增加22.77萬(wàn)億元,同比多增6.16萬(wàn)億元。

  在這樣的背景下,房貸“破4”也顯得順理成章。

  10月13日,湖北武漢、宜昌、襄陽(yáng)三地的首套房貸最低利率近期均有下調(diào),由4.1%降至3.9%。對(duì)此,易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)10月13日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示:“此次湖北三市調(diào)整房貸利率,響應(yīng)了此前央行房貸利率下限放寬的政策,對(duì)于后續(xù)其他城市有較好的啟發(fā)意義。尤其是哈爾濱、蘭州、大連、天津、石家莊、昆明和貴陽(yáng),都是需要下調(diào)利率的。后續(xù)還要密切關(guān)注相關(guān)地級(jí)市的房貸政策調(diào)整可能。但是房貸利率不會(huì)如此前廣東清遠(yuǎn)一樣直接調(diào)整至3.7%,目前房貸‘低利率’時(shí)代開(kāi)啟,對(duì)于四季度樓市行情提振的作用確實(shí)會(huì)比較明顯。”

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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