2022年12月5日至9日，由中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年、中國(guó)電子銀行網(wǎng)主辦的“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行。發(fā)布周為期五天，活動(dòng)涵蓋數(shù)字金融創(chuàng)新主題分享，新書發(fā)布、研究報(bào)告、手機(jī)銀行行業(yè)倡導(dǎo)、開放銀行白皮書等多個(gè)“創(chuàng)新發(fā)布”環(huán)節(jié)。備受業(yè)界關(guān)注的“2022中國(guó)數(shù)字金融金榜獎(jiǎng)”榜單也在本次活動(dòng)中揭曉。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼參加了本次活動(dòng)并做精彩發(fā)言。他結(jié)合銀行金融科技發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，分別從“數(shù)字化勞動(dòng)力的提出和實(shí)踐”“數(shù)字化人才的意義”和“挑戰(zhàn)以及培育數(shù)字化‘人才’的建議”等三個(gè)方面介紹了數(shù)字化勞動(dòng)力和數(shù)字化人才。
發(fā)展金融科技，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，關(guān)鍵在于“人”
董希淼提出，發(fā)展金融科技，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，關(guān)鍵在于“人”——既包括數(shù)字化勞動(dòng)力，更需要數(shù)字化人才。二十大報(bào)告提出：必須堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動(dòng)力，深入實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略、人才強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，開辟發(fā)展新領(lǐng)域新賽道，不斷塑造發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出：穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這些都對(duì)數(shù)字化“人才”培養(yǎng)提出了新的更高要求。
數(shù)字化勞動(dòng)力：1.73萬億元的新藍(lán)海
什么是數(shù)字化勞動(dòng)力？董希淼介紹說，中國(guó)人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》就提出：運(yùn)用“數(shù)據(jù)+技術(shù)”打造數(shù)字化勞動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)全價(jià)值鏈、全要素優(yōu)化配置，培育技術(shù)先進(jìn)、研發(fā)敏捷、渠道融合、決策精準(zhǔn)、運(yùn)營(yíng)高效的創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)能，構(gòu)建以用戶、場(chǎng)景為中心的金融服務(wù)體系，全面提升數(shù)字時(shí)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。
關(guān)于其定義，董希淼還引用了麥肯錫發(fā)布的《數(shù)字化勞動(dòng)力白皮書》概念，數(shù)字化勞動(dòng)力是通過數(shù)字化技術(shù)打破人與機(jī)器邊界、充分激活勞動(dòng)力潛能的第四種企業(yè)用工模式，即“人機(jī)耦合”。這份白皮書認(rèn)為，人類與計(jì)算機(jī)交互、融合、共創(chuàng)可助力提升人的潛能，創(chuàng)造更大的價(jià)值，從而高效落地?cái)?shù)字化勞動(dòng)力轉(zhuǎn)型。研究預(yù)測(cè)，到2030年數(shù)字化勞動(dòng)力將在中國(guó)形成一片價(jià)值1.73萬億元的新藍(lán)海。
董希淼認(rèn)為，數(shù)字化勞動(dòng)力的典型應(yīng)用之一就是數(shù)字員工。他指出，數(shù)字員工具備三大特征：智能性、易塑性、組裝性，這三大特征相應(yīng)地可以解決三個(gè)問題：“不想干”“不好干”和“干不好”。
根據(jù)浦發(fā)銀行和清華大學(xué)金融科技研究院發(fā)布的報(bào)告，客戶服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資交易等是數(shù)字化勞動(dòng)力在銀行業(yè)的六大應(yīng)用場(chǎng)景。比如，在客戶服務(wù)方面，數(shù)字化勞動(dòng)力可以勝任智能外呼、智能催收、數(shù)字大堂經(jīng)理等工作。
需要指出的是，銀行業(yè)數(shù)字化勞動(dòng)力的研發(fā)和實(shí)施，應(yīng)站在行業(yè)和全行高度的通盤考慮，在投入與產(chǎn)出、質(zhì)量和成本之間求得一個(gè)合理的平衡。董希淼也特別強(qiáng)調(diào)，銀行不要為了用數(shù)字化勞動(dòng)力而用數(shù)字化勞動(dòng)力。在能力不具備的情況下盲目引入數(shù)字化勞動(dòng)力，如果后續(xù)的支撐沒有跟上，其效果可能會(huì)適得其反。
因此，不同規(guī)模的銀行應(yīng)從自身實(shí)際出發(fā)，采取不一樣的數(shù)字化勞動(dòng)力實(shí)施路徑。城商行、農(nóng)商行等中小銀行，其客戶需求、資金實(shí)力和技術(shù)能力方面相對(duì)一般，應(yīng)從性價(jià)比較高的客戶服務(wù)類和運(yùn)營(yíng)管理類數(shù)字化勞動(dòng)力開始實(shí)施。全國(guó)性銀行有強(qiáng)大的資金、技術(shù)、人才和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，可以進(jìn)行全面探索和部署，將數(shù)字化勞動(dòng)力應(yīng)用于多個(gè)場(chǎng)景。
人人都可以成為數(shù)字化人才，但并非人人都能成為數(shù)字化人才
董希淼直言，數(shù)字化勞動(dòng)力并不能完全替代銀行的員工。他指出，數(shù)字化勞動(dòng)力替代的是一些相對(duì)簡(jiǎn)單的、重復(fù)比較多的工作。盡管有六大場(chǎng)景，但一些高級(jí)的、復(fù)雜的工作仍然需要有真正的人來做決策和管理，所以在發(fā)展金融科技、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，銀行除了要研發(fā)部署數(shù)字化勞動(dòng)力，更重要的是要培育數(shù)字化人才，這比數(shù)字化勞動(dòng)力更重要。
在比較研究了多個(gè)數(shù)字化人才的定義后，董希淼認(rèn)為，“數(shù)字化人才就是科技人才”的認(rèn)識(shí)是有失偏頗的。他強(qiáng)調(diào)，數(shù)字化人才特別對(duì)銀行業(yè)來說不只是信息科技人才，包括科技類、業(yè)務(wù)類、管理類這三類，不能簡(jiǎn)單地把數(shù)字化人才等同于科技人才。他判斷，人人都可以成為數(shù)字化人才。只要具備數(shù)字化思維，能在科技研發(fā)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)管理方面能夠發(fā)揮積極的作用，能夠推動(dòng)本機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這樣的人才就是數(shù)字化人才。但是，未必人人都能成為數(shù)字化人才。
數(shù)字化人才培養(yǎng)的積極意義
一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的因素。數(shù)字化人才不但關(guān)系到銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型能否成功、轉(zhuǎn)型的快慢，而且關(guān)系到今后發(fā)展的穩(wěn)健與否。
二是服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在要求。G20杭州峰會(huì)批準(zhǔn)《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興需要發(fā)展數(shù)字普惠金融，大零售轉(zhuǎn)型與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的結(jié)合點(diǎn)之一也是數(shù)字普惠金融，這就需要大量的數(shù)字化人才。
三是滿足金融監(jiān)管的要求。央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》提出，“做好金融科技人才培養(yǎng)”；銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提出，“大力引進(jìn)和培養(yǎng)數(shù)字化人才”。
四是員工自我提升的現(xiàn)實(shí)需要。2022年9月，人社部頒布新修訂的《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類大典》（2022年版），“金融科技專業(yè)人員”首次寫入大典之中，“金融科技師”將成為新職業(yè)。
加大數(shù)字化人才培養(yǎng)，其實(shí)不要擔(dān)心員工會(huì)流失，增強(qiáng)員工自身的職業(yè)發(fā)展的能力，對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展有幫助，員工能力提升后，其自身的忠誠(chéng)度往往會(huì)更強(qiáng)。
銀行業(yè)數(shù)字化人才培養(yǎng)的問題和建議
董希淼認(rèn)為，銀行在數(shù)字化人才培養(yǎng)方面存在三個(gè)方面的不足：
第一，重技術(shù)人才，輕業(yè)務(wù)人才。這已經(jīng)導(dǎo)致技術(shù)和業(yè)務(wù)難以深度融合，既懂技術(shù)又懂業(yè)務(wù)的人才還是十分缺乏。
第二，重外部引入，輕在職培養(yǎng)。這兩年大家很重視外部引入，部分機(jī)構(gòu)還大量增加投入，但是“外來的和尚不一定能念好經(jīng)”。
第三，重薪酬激勵(lì)，輕職業(yè)發(fā)展。招人容易留人更難，如果不創(chuàng)造良好的工作氛圍和職業(yè)前景，往往難以真正留住用好人才。
最后，董希淼給出了六條數(shù)字化人才培養(yǎng)的建議：
一是轉(zhuǎn)變觀念和理念。既要大力發(fā)展數(shù)字化勞動(dòng)力，更要大力培育數(shù)字化人才。
二是明確戰(zhàn)略目標(biāo)。將數(shù)字化勞動(dòng)力和人才培養(yǎng)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的重要部分，制定全面規(guī)劃，明確具體目標(biāo)。
三是完善培養(yǎng)體系。明確數(shù)字化人才的培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)，研究行業(yè)發(fā)展規(guī)律和數(shù)字化人才標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)銀行自身實(shí)際，制定數(shù)字化人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)。打造數(shù)字化人才培養(yǎng)的良性生態(tài)，數(shù)字化人才培養(yǎng)不能唱“獨(dú)角戲”。
四是優(yōu)化支持機(jī)制。包括招聘引才機(jī)制，激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)進(jìn)入董事會(huì)高管層監(jiān)事會(huì)。
五是培育數(shù)字文化。如設(shè)立獨(dú)立子公司，全組織敏捷轉(zhuǎn)型，構(gòu)建創(chuàng)新試錯(cuò)空間，從工作細(xì)節(jié)培養(yǎng)數(shù)字文化。
六是政策支持和規(guī)范。金融管理部門加大政策支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)培育卓越有效的數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)，加大數(shù)字化勞動(dòng)力和數(shù)字化人才供給。
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