科技是國家強(qiáng)盛之基。近年來，浙商銀行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，支持高水平科技自立自強(qiáng)，積極探索科技創(chuàng)新、智能制造、人才銀行等領(lǐng)域多元化金融服務(wù)。
在人民銀行等八部委聯(lián)合印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》后，浙商銀行結(jié)合本行“星火計劃”科創(chuàng)金融先行經(jīng)驗(yàn)，升級科創(chuàng)企業(yè)全生命周期綜合金融服務(wù)方案，做科創(chuàng)企業(yè)“全周期、全方位、全鏈條”的伴跑者、鏈接者、助力者。
截至2022年11月末，浙商銀行已走訪上萬家科創(chuàng)企業(yè)，服務(wù)超5000戶，提供融資余額近1000億元。其中，“星火計劃”已在北京、上海、南京、杭州、廣州、深圳等地深深扎根，服務(wù)各級“專精特新”企業(yè)超2230戶，融資余額超216億元；“人才銀行”累計對接高層次人才客戶1700余戶，累計授信金額超370億元。
以全生命周期服務(wù)陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長
位于杭州的明度智云（浙江）科技有限公司，是一家專精特新“小巨人”企業(yè)，專門為中國醫(yī)藥(600056)企業(yè)提供數(shù)字化服務(wù)。在它成立初期，浙商銀行就給予千萬授信，陪企業(yè)度過兩年左右的成長期�！靶腔鹩媱潯蓖瞥龊�，浙商銀行又主動為明度智云擴(kuò)大了授信額度，并在2022年疫情期間以最優(yōu)惠的融資成本支持企業(yè)研發(fā)投入。浙商銀行積極延伸服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈及上下游客戶，支持企業(yè)迭代升級產(chǎn)品，做大做強(qiáng)細(xì)分市場，并以投貸聯(lián)動為紐帶，整合多方優(yōu)質(zhì)資源，全力支持企業(yè)走向資本市場。目前，企業(yè)已在上海建立全球第二總部，正攜手多家藥企深化戰(zhàn)略合作。
這僅是浙商銀行全生命周期服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的一個縮影。
2022年以來，浙商銀行持續(xù)創(chuàng)新科技金融配套產(chǎn)品和服務(wù)，推出了《科創(chuàng)企業(yè)全生命周期綜合金融服務(wù)方案》。針對不同發(fā)展階段、不同規(guī)模、不同需求的科創(chuàng)企業(yè)，以精準(zhǔn)化、精細(xì)化、精心化服務(wù)體系滿足企業(yè)多元化金融需求，破解企業(yè)各階段的“成長煩惱”。
“輕資產(chǎn)運(yùn)營、高不確定性”“融資難、融資貴”，這是初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)的普遍痛點(diǎn)，浙商銀行著力打造對創(chuàng)業(yè)初期科創(chuàng)小微企業(yè)的“孵化器”。
一是以“人力資本”作為授信額度核定的重要依據(jù)，運(yùn)用“人才銀行”融資服務(wù)，為高層次人才作為創(chuàng)始人和主導(dǎo)者的科創(chuàng)企業(yè)提供信用貸款等融資支持。浙商銀行首創(chuàng)的“人才銀行”金融服務(wù)品牌，創(chuàng)新推出了“人才支持貸”“人才卡”“認(rèn)股選擇權(quán)”等產(chǎn)品和服務(wù)，為人才及其所在企業(yè)，特別是初創(chuàng)成長期的科創(chuàng)型企業(yè)，提供全方位金融支持。
二是推出以企業(yè)競爭力為核心的“輕”授信模式，推出發(fā)明專利等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，逐步探索從傳統(tǒng)“數(shù)磚頭”到科技“數(shù)專利”的轉(zhuǎn)變。
三是推出風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，通過引入各級政府補(bǔ)償基金、擔(dān)保公司、保險公司等合作機(jī)構(gòu)構(gòu)建“多方風(fēng)險共擔(dān)模式”，為“輕資產(chǎn)”科創(chuàng)企業(yè)提供高效便捷的信用貸款等融資服務(wù)。
針對成長期科創(chuàng)企業(yè)“缺資本、缺資源、缺渠道”的困難，浙商銀行則推出“科創(chuàng)銀投貸”產(chǎn)品，為外部投資機(jī)構(gòu)已投資或擬投資的企業(yè)提供融資支持，調(diào)動銀行自身資源支持企業(yè)發(fā)展，為企業(yè)提供政府投資機(jī)構(gòu)、跨區(qū)域服務(wù)、上下游客戶資源、行業(yè)專家研討等服務(wù)，“顧問式”陪伴企業(yè)成長。
對于成熟期科創(chuàng)企業(yè)愈發(fā)多元化的金融需求，浙商銀行提供供應(yīng)鏈融資、流動性服務(wù)、境內(nèi)外并購、員工持股計劃、零售銀行等綜合金融服務(wù)，成為企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大的“助推器”。
深入推進(jìn)“星火計劃”科創(chuàng)金融專項(xiàng)行動
據(jù)介紹，為解決傳統(tǒng)銀行服務(wù)的不適應(yīng)性，浙商銀行早在2021年推出了“星火計劃”科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)行動，從完善服務(wù)高科技企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制、創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品、提升專業(yè)化風(fēng)控能力、構(gòu)筑科創(chuàng)金融生態(tài)圈等方面，加大對科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)力度。
除為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的綜合金融服務(wù)外，浙商銀行“星火計劃”從多個維度作出了體制機(jī)制創(chuàng)新與優(yōu)化，幫助國家級、省級和市級“專精特新”企業(yè)解決融資需求。首先，給予不同類型的科創(chuàng)企業(yè)特色化政策支持，實(shí)行差異化授信、授權(quán)政策，最高可提供信用貸款5000萬元，執(zhí)行差異化授信評審流程，實(shí)現(xiàn)對科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)提速。其次，給予特殊化資源配置，既主動降低內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，對科創(chuàng)企業(yè)讓利，還對分支機(jī)構(gòu)配置專項(xiàng)經(jīng)營資源補(bǔ)貼，實(shí)現(xiàn)長期與企業(yè)共贏。再者，結(jié)合產(chǎn)品和特定客群，構(gòu)建特效化評估評價體系、差異化盡職盡責(zé)和考評機(jī)制，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)相伴成長，營造針對小額、優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的服務(wù)氛圍。
此外，浙商銀行充分運(yùn)用人行科創(chuàng)再貸款工具，為“專精特新”、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等給予低成本融資支持，已投放數(shù)百億融資支持，全力緩解科創(chuàng)企業(yè)“融資難且貴”問題。
升級服務(wù)保障科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)
通過科創(chuàng)金融促進(jìn)科技與產(chǎn)業(yè)和金融的正向循環(huán)是下階段金融工作的重點(diǎn)。長三角五城入選科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)后，浙商銀行積極根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求，結(jié)合本行“星火計劃”科創(chuàng)金融先行經(jīng)驗(yàn)，給予五大改革試驗(yàn)區(qū)最大力度支持。
據(jù)了解，目前，浙商銀行“星火計劃”科創(chuàng)金融專項(xiàng)服務(wù)與專營團(tuán)隊(duì)已在北京、上海、南京、杭州、廣州、深圳等地深深扎根。
值得一提的是，浙商銀行依托金融顧問制度，已在杭州臨平推進(jìn)綜合金融服務(wù)示范區(qū)建設(shè)，聚焦在區(qū)域內(nèi)推進(jìn)金融供給側(cè)改革落地，努力降低融資成本，擴(kuò)大融資規(guī)模，服務(wù)共同富裕，創(chuàng)設(shè)基于數(shù)字化改革、政企互動的綜合金融服務(wù)新模式。針對轄內(nèi)科創(chuàng)金融企業(yè)，該行以國家公布前四批專精特新“小巨人”名單為指引，全面提供金融服務(wù)。截至2022年9月末，臨平區(qū)國家級小巨人（15家）、省級專精特新（26家）合計41家，浙商銀行已授信服務(wù)16家，服務(wù)覆蓋率39%。
接下來，浙商銀行將進(jìn)一步拓寬科創(chuàng)金融服務(wù)面，計劃在合肥和嘉興地區(qū)設(shè)立科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)，組建專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍，形成總分支縱向聯(lián)動高效服務(wù)架構(gòu)；深化與五大改革試驗(yàn)區(qū)政府的助企合作，與擔(dān)保公司、保險公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)及創(chuàng)投機(jī)構(gòu)等各類專業(yè)機(jī)構(gòu)互補(bǔ)合作，構(gòu)建協(xié)同共進(jìn)的專業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，以縮短科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)半徑，提升科創(chuàng)金融服務(wù)質(zhì)效。
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