銀保監(jiān)會：引領股份制銀行落實高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略部署 拓寬監(jiān)管維度

　　1月4日，銀保監(jiān)會在官方微信公眾號發(fā)布了《全面提升股份制銀行監(jiān)管質(zhì)效》一文。文章稱，要引領股份制銀行落實高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略部署，優(yōu)化發(fā)展理念、管理制度和工作流程。

　　黨的二十大報告提出深化金融體制改革要求，強調(diào)高質(zhì)量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務。文章指出，股份制銀行部黨支部持續(xù)強化監(jiān)管引領，督促股份制銀行以實際改革行動提升內(nèi)部治理水平，從“速度趕超”向“質(zhì)量提升”轉變。

　　一是改進發(fā)展理念。要求股份制銀行高管層緊密結合黨的二十大精神優(yōu)化發(fā)展理念和戰(zhàn)略規(guī)劃，確保改革轉型保持在正確軌道。堅持黨建引領理念，切實把黨的領導優(yōu)勢、組織優(yōu)勢厚植為發(fā)展活力和競爭實力。堅持服務實體經(jīng)濟理念，“回歸主業(yè)、回歸本源”，以高質(zhì)量金融服務供給匹配經(jīng)濟轉型升級需求。堅持內(nèi)延式增長理念，從快速擴張向精耕細作轉變，形成規(guī)模、效益、安全統(tǒng)一的新增長曲線。

　　二是完善管理制度。督促股份制銀行總行管理部門審視內(nèi)部制度有效性，結合新的形勢要求把管理制度做全做實做細。建立高水平公司治理制度，提升董事會戰(zhàn)略決策能力，落實監(jiān)事會依法監(jiān)督功能，規(guī)范約束高管層履職行為。建立高標準激勵約束制度，提高風險合規(guī)考核指標權重，推動資本配置與價值創(chuàng)造掛鉤，科學管理分支機構經(jīng)營績效。建立更完備風險管理制度，強化金融科技應用，升級風險管理技術，完善風險管理組織架構，實現(xiàn)風險決策精準科學。建立更匹配授信業(yè)務制度，優(yōu)化針對科創(chuàng)型企業(yè)的授信管理，完善普惠金融授信體系，將綠色金融理念植入授信政策。

　　三是改造工作流程。推動股份制銀行扎實推進流程優(yōu)化和員工行為管控，保證總行發(fā)展理念和經(jīng)營制度在分支機構落地實施。改造合規(guī)工作流程，強化科技系統(tǒng)嵌入式管控，對合規(guī)關鍵節(jié)點做到事前干預、事中控制、事后審查。改造創(chuàng)新工作流程，以“簡單干凈、突出主業(yè)”為原則開展業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新，嚴禁開展監(jiān)管套利和突破底線的“偽創(chuàng)新”。改造服務工作流程，響應人民對美好生活需求，將銀行服務深入融入社會生活生產(chǎn)環(huán)節(jié)。改造數(shù)據(jù)治理工作流程，從源頭上優(yōu)化數(shù)據(jù)收集、校驗和報送機制，提升統(tǒng)計自動化水平。

　　文章還指出，股份制銀行部黨支部從公司治理監(jiān)管、審慎監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管、政策落實監(jiān)管、數(shù)字化監(jiān)管五方面同向發(fā)力，不斷拓寬監(jiān)管維度，豐富監(jiān)管內(nèi)涵，以現(xiàn)代化監(jiān)管推進股份制銀行強基固本，嚴守風險底線。

　　一是強化公司治理監(jiān)管。推動股份制銀行健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，實現(xiàn)從源頭管控風險。將黨的領導融入公司治理各個環(huán)節(jié)，切實發(fā)揮黨委“把方向、謀戰(zhàn)略、抓改革、促發(fā)展、控風險”和選人用人核心作用。實現(xiàn)黨風廉政建設與合規(guī)建設、風險防控深度融合。加強附屬機構并表管理，在會計并表基礎上強化風險并表、管理并表。按照實質(zhì)重于形式原則，嚴格管控關聯(lián)交易。提高股權管理規(guī)范化和透明度,把好新股東準入關。強化董事和高管人員任職資格審查，定期評估履職情況。

　　二是狠抓審慎監(jiān)管。動態(tài)評估研判股份制銀行經(jīng)營風險，促進穩(wěn)健運行。督促股份制銀行做實資產(chǎn)，加快隱性不良入表，保持不良處置力度不減。始終突出主業(yè)，繼續(xù)提高貸款業(yè)務占比，壓降高風險影子銀行業(yè)務。堅決做真負債，提升負債質(zhì)量，優(yōu)化負債結構，增加穩(wěn)定負債來源，逐步降低結構性存款和保證金存款占比。確保資產(chǎn)負債“雙足并行”，做好規(guī)模、久期、穩(wěn)定性匹配管理，努力實現(xiàn)負債是資產(chǎn)的穩(wěn)定支撐，資產(chǎn)是負債的最佳投向。通過利潤留存、增資擴股、發(fā)行資本工具等多種方式補充資本。

　　三是嚴格合規(guī)監(jiān)管。堅持抓早、抓小，及時糾正股份制銀行違法違規(guī)行為和內(nèi)控管理缺陷。深入貫徹以人民為中心發(fā)展理念，嚴格創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范產(chǎn)品銷售行為，切實維護消費者合法權益。督導股份制銀行加強員工行為管理，提升案件防控水平。強化存款、理財、信用卡、代銷、托管等涉眾業(yè)務領域的合規(guī)管理。嚴格境外機構管理，加大反洗錢合規(guī)風險防控力度。加快完成理財、互聯(lián)網(wǎng)貸款等重點業(yè)務的整改規(guī)范。

　　四是做好政策落實監(jiān)管。督導股份制銀行貫徹落實黨中央、國務院及會黨委各項重大政策部署。全力支持穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策和接續(xù)措施，全面落實黨的二十大報告“加快建設制造強國、質(zhì)量強國、航天強國、交通強國、網(wǎng)絡強國、數(shù)字中國”要求，并以此為契機優(yōu)化資產(chǎn)結構。創(chuàng)新面向科技行業(yè)的信貸管理體系，更精準服務核心技術攻關企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。增加對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長期資金供給。助力改善民生，進一步提升新市民金融服務水平。強化小微、“三農(nóng)”等普惠金融服務，著力提升金融服務可得性和市場主體獲得感。支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，優(yōu)化綠色信貸服務。

　　五是改進信息科技監(jiān)管。指導股份制銀行落實銀行業(yè)數(shù)字化轉型指導意見，加大資源投入，夯實信息科技基礎。把握好數(shù)字化轉型發(fā)展方向，聚焦于提高經(jīng)營管理效率，在風險防控、運營管理、科技設施建設等方面扎實做好基礎工作。提高運營韌性，增強應對極端風險事件沖擊的能力。升級風險管理技術，促進科技應用與風險防控協(xié)調(diào)發(fā)展。加強監(jiān)管科技系統(tǒng)建設，豐富股份制銀行監(jiān)管工具箱，提升監(jiān)管信息分析運用效率。