A股市場(chǎng)首份2022年度報(bào)告出爐！
昨日，平安銀行(000001)發(fā)布的2022年度報(bào)告顯示，去年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)455.16億元，同比增長(zhǎng)25.3%；營(yíng)業(yè)收入1798.95億元，同比增長(zhǎng)6.2%。相對(duì)而言，該行去年零售金融業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)同比有所下降、凈息差收窄，不良貸款率微升。
發(fā)布會(huì)上，平安銀行高管針對(duì)公司凈息差、零售業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)、提前還貸等相關(guān)問題作出一一回應(yīng)。
凈息差同比下降4個(gè)基點(diǎn)，
息差持續(xù)收窄趨勢(shì)不可逆
據(jù)平安銀行去年年報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)455.16億元，同比增長(zhǎng)25.3%；營(yíng)業(yè)收入1798.95億元，同比增長(zhǎng)6.2%。同時(shí)，資產(chǎn)總額53215.14億元，較上年末增長(zhǎng)8.1%；負(fù)債總額48868.34億元，較上年末增長(zhǎng)8%。
雖然該行去年業(yè)績(jī)整體朝正向增長(zhǎng)，但相對(duì)來說，凈息差較上年有所收窄。2022年，平安銀行凈息差為2.75%，同比下降4個(gè)基點(diǎn)；凈利差為2.67%，同比下降7個(gè)基點(diǎn)。
對(duì)此，平安銀行在年報(bào)中解釋稱，凈息差下降主要因宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)低迷，銀行作為順周期行業(yè)，凈息差不斷承壓。
平安銀行董事長(zhǎng)謝永林在發(fā)布會(huì)上指出，在當(dāng)前的大環(huán)境下，凈息差持續(xù)收窄的趨勢(shì)不可逆，對(duì)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債表都有很大挑戰(zhàn)。同時(shí)，國(guó)際形勢(shì)也較為復(fù)雜嚴(yán)峻，對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)會(huì)形成一定影響，為整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)帶來挑戰(zhàn)。
另外，針對(duì)凈息差下降原因，平安銀行副行長(zhǎng)、首席財(cái)務(wù)官項(xiàng)有志也在發(fā)布會(huì)上表示：“一是外幣利率上行；二是去年零售貸款中，更多的投放了宅抵貸和按揭，相對(duì)于信用卡和‘新一貸’相比，利率相對(duì)較低。”
零售金融業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)下滑，
董事長(zhǎng)直言天天看零售數(shù)據(jù)
據(jù)平安銀行2022年報(bào)顯示，該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達(dá)到35872.74億元，較上年末增長(zhǎng)12.7%。其中，私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額16207.85億元，較上年末增長(zhǎng)15.3%；個(gè)人存款余額10349.7億元，較上年末增長(zhǎng)34.3%。
另外，對(duì)公方面，2022年末，平安銀行對(duì)公客戶數(shù)為61.59萬戶，較上年末增加10.55萬戶，增幅20.7%；對(duì)公開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶50968戶，較上年末增長(zhǎng)68.2%；對(duì)公存款方面，2022年末，企業(yè)存款余額22777.14億元，較上年末增長(zhǎng)3.9%。
不過，從零售金融業(yè)務(wù)方面看，平安銀行去年表現(xiàn)并不理想。數(shù)據(jù)顯示，該行零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入為1030.07億元，同比增長(zhǎng)4.86%，上年增速為8.42%；零售金融業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)為198.28億元，同比下降7.77%；零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)收占比總營(yíng)收為57.3%，較上年下降0.7個(gè)百分點(diǎn)；凈利潤(rùn)占比則從2021年的59.2%下滑至43.6%。
從規(guī)模上看，2022年平安銀行零售金融的資產(chǎn)規(guī)模為2.027萬億元，較上年末增長(zhǎng)7.34%，但零售金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重較上年末下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，數(shù)據(jù)為38.1%。
對(duì)此，平安銀行在年報(bào)中指出：受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，本行加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計(jì)提力度，導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)同比下降。
被問及零售業(yè)務(wù)時(shí)，謝永林表示，不僅關(guān)注AUM數(shù)據(jù)，更關(guān)注AUM結(jié)構(gòu)，今年是平安銀行零售轉(zhuǎn)型的第7個(gè)年頭，平安的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路非但沒有七年之癢，反而更加朝氣蓬勃。
此外，他還在發(fā)布會(huì)上調(diào)侃道：“每天早上上班的半小時(shí)一直在看數(shù)據(jù)，看各種報(bào)表、各類數(shù)據(jù)，零售部門應(yīng)該挺煩我的�！�
房地產(chǎn)不良貸款率上升，
平安高管稱去年提前還貸有所增加
截至去年末，平安銀行個(gè)人貸款不良率為1.32%，較上年末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)貸款不良率0.61%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。
平安銀行在年報(bào)中指出，2022年，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇持續(xù)放緩，對(duì)零售客戶的就業(yè)和收入均帶來一定影響，“新一貸”和信用卡等業(yè)務(wù)不良率有所上升。
從房地產(chǎn)方面來看，2022年，平安銀行在房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款和墊款不良率從上年的0.22%上升至去年的1.43%，增幅近六倍。同時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款總額為2834.84億元，占比為8.5%，其所占比重居于所有行業(yè)之首。
平安銀行方面解釋，主要受房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，本行房地產(chǎn)業(yè)不良率較上年末有所上升，但房地產(chǎn)不良貸款額基數(shù)低，整體風(fēng)險(xiǎn)可控；同時(shí)受宏觀經(jīng)濟(jì)下行等因素影響，社會(huì)服務(wù)、科技、文化、衛(wèi)生業(yè)和建筑業(yè)不良率較上年末略有上升，本行已積極落實(shí)各項(xiàng)舉措并加大清收處置力度，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
對(duì)此，平安銀行副行長(zhǎng)郭世邦也在發(fā)布會(huì)上提及不良率上升的原因，他表示：“一部分經(jīng)營(yíng)貸下遷成為不良，另外是因?yàn)?022年部分房地產(chǎn)項(xiàng)目停工所致�！�
另外，他也表示：“今年房地產(chǎn)行業(yè)政策面以維穩(wěn)為主，隨著市場(chǎng)面逐步回暖，信用面也逐漸恢復(fù)平穩(wěn)，大規(guī)模違約概率比較小�！�
值得注意的是，平安銀行高管也在發(fā)布會(huì)上談及“提前還貸”的相關(guān)問題，平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)表示：“去年提前還貸有所增加，但低于行業(yè)約40%的平均上漲幅度。”
同時(shí)，他指出，按揭貸款與房屋交易密切相關(guān)，當(dāng)前包括上海、成都等部分城市回暖較快，對(duì)今年的按揭投放較為樂觀。
謝永林也表示：“雖然房地產(chǎn)市場(chǎng)還在筑底，但從這兩個(gè)月的情況來看，地產(chǎn)市場(chǎng)確實(shí)在逐步復(fù)蘇�！�
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