多家銀行12月首日領(lǐng)大額罰單，中信因56項(xiàng)違規(guī)被罰超2億元

12月首日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和央行網(wǎng)站公布多張大額罰單，中信銀行(601998)、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行(601288)、建設(shè)銀行(601939)、興銀理財(cái)?shù)冉鹑跈C(jī)構(gòu)被罰。

涉56項(xiàng)違規(guī)，中信銀行被罰沒(méi)超2億元

此次被點(diǎn)名的銀行中，中信銀行被罰金額最大。

行政處罰表顯示，中信銀行因存在56項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，總行被罰款15242.59萬(wàn)元、沒(méi)收違法所得462.59萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)被罰款6770萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)22475.18萬(wàn)元。

根據(jù)行政處罰書(shū)，中信銀行存在的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：違反高管準(zhǔn)入管理相關(guān)規(guī)定、關(guān)聯(lián)貸款管理不合規(guī)、績(jī)效考核不符合規(guī)定、重大關(guān)聯(lián)交易信息披露不充分、統(tǒng)一授信管理不符合要求、內(nèi)審人員配置不足、案件防控工作落實(shí)不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、并購(gòu)貸款“三查”失職、違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款收購(gòu)保險(xiǎn)公司股權(quán)、發(fā)放大量貸款代持本行不良、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)未嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”要求、通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)投資已出表的不良資產(chǎn)、利用空存空取規(guī)避信貸資金監(jiān)控、理財(cái)資金被挪用、理財(cái)資金被挪用等56項(xiàng)。

同時(shí)，罰單顯示，時(shí)任中信銀行重慶分行副行長(zhǎng)兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋柯，對(duì)違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款收購(gòu)保險(xiǎn)公司股權(quán)負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款6萬(wàn)元；時(shí)任中信銀行廈門(mén)分行行長(zhǎng)周華對(duì)違反集團(tuán)授信相關(guān)規(guī)定、形成不良負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款7萬(wàn)元；時(shí)任中信銀行呼和浩特分行行長(zhǎng)曹黛英，對(duì)發(fā)放大量貸款代持本行不良負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款7萬(wàn)元；時(shí)任中信銀行廈門(mén)分行副行長(zhǎng)兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)陳鷹，對(duì)違反集團(tuán)授信相關(guān)規(guī)定、形成不良負(fù)有責(zé)任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

12月1日晚，中信銀行方面向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者回應(yīng)稱(chēng)，此次處罰所涉問(wèn)題均發(fā)生在2019年及以前年度，已根據(jù)監(jiān)管意見(jiàn)，全部完成整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。

中農(nóng)建、興銀理財(cái)共被罰沒(méi)超1個(gè)億

除中信銀行外，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、興銀理財(cái)亦在此次處罰行列。

其中，建設(shè)銀行主要違法違規(guī)事實(shí)包括：?jiǎn)蝹�(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作、違規(guī)通過(guò)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品、代銷(xiāo)利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品未按規(guī)定提供完整合同材料、未將超過(guò)規(guī)定年齡客戶(hù)的保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司核保并出單，且銷(xiāo)售的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于保單利益不確定型、向客戶(hù)銷(xiāo)售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品、代銷(xiāo)公募基金產(chǎn)品違規(guī)采用低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等18項(xiàng)。

對(duì)此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)該行沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)3791.88萬(wàn)元。其中，總行2041.88萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)1750萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任該行個(gè)人金融部副總經(jīng)理、總經(jīng)理孫娜因?qū)υ撔羞`規(guī)收取個(gè)人客戶(hù)唯一賬戶(hù)年費(fèi)和小額賬戶(hù)管理費(fèi)負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款10萬(wàn)元；時(shí)任該行金融科技部總經(jīng)理朱玉紅因?qū)υ撔羞`規(guī)收取個(gè)人客戶(hù)唯一賬戶(hù)年費(fèi)和小額賬戶(hù)管理費(fèi)負(fù)有責(zé)任而被警告；時(shí)任該行北京分行副行長(zhǎng)吳潑偉因?qū)υ撔斜本┓中屑跋嚓P(guān)支行無(wú)資格人員銷(xiāo)售基金產(chǎn)品負(fù)有責(zé)任被警告。

農(nóng)業(yè)銀行此次因13項(xiàng)違法違規(guī)行為同樣被罰。包括流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、貸款受托支付問(wèn)題整改不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、個(gè)別精準(zhǔn)扶貧貸款被挪用、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程問(wèn)題整改不到位、小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確、貸款資金轉(zhuǎn)存銀承匯票保證金問(wèn)題整改不到位、個(gè)人貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)問(wèn)題整改不到位、審計(jì)人員配備不足問(wèn)題未整改等。

對(duì)此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)農(nóng)業(yè)銀行沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)2710.97萬(wàn)元。其中，總行570.97萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)2140萬(wàn)元。

興銀理財(cái)則存在理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品壓降不到位、未按規(guī)定開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)控管理不到位、多數(shù)人員異地辦公、短期定期開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本計(jì)量等8項(xiàng)違法違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局處以合計(jì)1240萬(wàn)元罰款。

此外，12月1日，央行發(fā)布罰單，對(duì)中國(guó)銀行處以警告，并沒(méi)收違法所得37.34萬(wàn)元，罰款3664.2萬(wàn)元，涉及違反賬戶(hù)管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反商戶(hù)管理規(guī)定等12項(xiàng)違法行為類(lèi)型。